Председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов считает, что простые операции, такие как запрет на взятие кредитов, разместить в БКИ будет не сложно. Можно добавить и ограничения по предельной сумме долга и запрет на выдачу займов под залог имущества, поэтому истории, когда, взяв взаймы 5 тыс. рублей в реестровой МФО, клиент терял квартиру, не имеют ничего общего с реальностью.
Основные материалы
- Наши проекты
- Основные материалы
- Содержание
- Не слухи, а факты: читайте в Telegram-канале «Ведомостей»
- Портал правительства Москвы
С июня 2024 года россияне смогут устанавливать самозапрет на кредиты
Зачем и кому нужна инициатива? Кредитные мошенники напористо атакуют кошельки россиян, совершенствуя набор своих уловок и инструментов. Самыми эффективными остаются методы социальной инженерии, когда у граждан обманом выуживают личные данные, конфиденциальную информацию, пароли доступа к онлайн-банку, PIN- и CVV-коды к платежным картам. Оформив онлайн-кредит на чужое имя, аферисты быстро обналичивают средства и исчезают, вынуждая жертв обмана разбираться с долгами и нередко даже с взыскателями. Преступники любят звонить от имени банка или МФО, убеждая человека дистанционно подтвердить мошенническую заявку на онлайн-займ или даже подписать договор в личном кабинете на сайте кредитора. Если последовать советам аферистов и по незнанию сделать что они просят, аннулировать такую сделку у кредитора будет крайне сложно, так как «заёмщик» заключил её самостоятельно. Жертвами аферистов часто становятся пенсионеры, а также люди, которые редко пользуются финансовыми услугами и не знают, как определить мошенников.
Введение самозапрета даст россиянам возможность заблокировать на длительный срок заключение кредитных сделок от их имени в банках и МФО, защитив таким образом интересы наиболее уязвимых групп людей. Наложить ограничение можно или на дистанционные договора кредитования, или на все виды займов и кредитов. Новый инструмент будет незаменим в целом ряде случаев. Например, если вы: хотите защитить пожилого родственника от кредитных мошенников и устранить риск оформления ссуды на его имя; погашаете активный займ и не планируете заключать новые сделки; потеряли паспорт или подозреваете, что ваши данные похитили аферисты; временно уезжаете из страны и опасаетесь, что не сможете вовремя отреагировать на попытку кредитного мошенничества; не планируете в ближайшее время пользоваться заёмными средствами. Введение самозапрета выгодно не только гражданам, но и кредиторам. Несмотря на то, что банки и МФО тщательно проверяют заявки клиентов, мошенники настолько ловко подделывают документы, что выдача ссуд на чужое имя всё равно происходит.
Отметка о блокировке кредитной активности заёмщика станет важным «маячком» для компаний, помогая службам безопасности находить заявки злоумышленников. Чтобы быстро узнать, как будет работать новая мера Банка России против мошенников, вы можете посмотреть короткое видео на YouTube-канале МФК «Честное слово». Или читать эту статью дальше. Как будет работать самозапрет? На данном этапе законопроект Центробанка находится на стадии рассмотрения специалистами Минфина и других заинтересованных ведомств.
Опаснее всего, впрочем, схемы с использованием методов социальной инженерии. Если человек добровольно перечислил деньги, то шансы вернуть их минимальны. Финансовая организация просто выполнила поручение клиента, так что нет смысла требовать от банка возместить убытки.
В такой ситуации логично, что законодатель пытается защитить потребителей финансовых услуг. Особенного внимания требуют социально незащищённые слои, которые не разбираются в новых технологиях, например, пенсионеры. Запрет на выдачу кредитов: как он может защитить? В пояснительной записке к законопроекту содержатся два пути защиты от названных выше схем мошенничества. Чтобы защититься от подделки документов, депутаты предлагают создать дополнительный барьер — возможность наложить самозапрет на заключение договоров заёмного типа. Конечно, это не панацея.
Вместе с запретом в КИ будут отмечать дату и время его формирования с указанием часовой зоны. Запись о самозапрете или снятии запрета БКИ обязано разместить в кредитной истории в тот же день, когда заемщик подал заявление о его формировании. Если запрос сформировали после 22:00, то разместить запись о самозапрете или снятии запрета БКИ обязано не позднее следующего календарного дня. Действие запрета начинается на следующий день после его внесения, а снятие запрета — на второй календарный день после направления такой информации в КИ.
Это не только физлица. Но и ИП, и самозанятые, и микро— и малый бизнес. Банки сюда не идут. Государство сказало: у нас есть категория граждан, у которых очень низкая доступность к финансовым ресурсам. Отсюда и потребность в МФО. Запретить можно, но тогда рынок уйдёт в тень, а заёмщики — в криминальные структуры. Мы неоднократно предлагали инициаторам проектов запрета встретиться и обсудить инициативу. Но нас они не услышали. Нужно понимать, что это признанный на всех уровнях сегмент финансового рынка, который имеет чёткое и работающее регулирование. В результате запрета МФО несколько десятков миллионов человек будут в принципе отрезаны от возможности получить деньги на необходимые нужды и траты. Лишившись МФО, миллионы попадут в ситуацию, когда деньги нужны, а взять их негде. В итоге мы увидим резкий рост теневого сегмента, который живёт по своим правилам и законам.
Названа дата начала действия закона о запрете на кредиты
Если гражданину, установившему запрет, выдадут кредит, он будет иметь полное право не гасить его, а кредитная организация не сможет требовать возврата денег. «Установить запрет на оформление кредитов и займов на свое имя можно будет через портал госуслуг или обратившись в МФЦ. К внесению в Государственную думу готовится законопроект, дающий возможность россиянам установить через "Госуслуги" запрет на получение кредитов и займов. Так, граждане смогут установить запрет на выдачу им потребительских кредитов или займов, а также снять его. Установить запрет на выдачу кредитов и займов, а также снять его можно неограниченное количество раз.
С 3 октября. Введен запрет на выдачу кредитов и займов физическим лицам
«Несмотря на то, что с 1 января 2023 года в России действуют новые правила выдачи необеспеченных кредитов и займов (Центробанк ввел лимиты по объему ссуд, которые можно оформлять слишком закредитованным заемщикам) тревожной тенденцией является и то, что. В Госдуму внесли законопроект, который позволит гражданам устанавливать запрет на выдачу им кредитов и займов банками и микрофинансовыми организациями (МФО). Центральный Банк России (ЦБ) подготовил к внесению в Госдуму законопроект, который позволит россиянам самостоятельно устанавливать запрет в своей кредитной истории на выдачу себе кредитов и займов. Об этом со ссылкой на регулятор сообщают РИА Новости. Как установить запрет на выдачу кредита без личного присутствия в 2024 году.
«Добровольный запрет» кредитов как новый способ борьбы с мошенничеством
| Установление запрета на выдачу кредитов без личного присутствия в 2023 году — Услуги аутсорсинга | В случае принятия законопроект позволит россиянам устанавливать «запрет на заключение с ними договоров потребительского кредита (займа)». |
| Закон об МФО: что могут и не могут требовать компании от заемщика | С 1 июля 2024 года россияне смогут установить запрет на оформление кредита на их имя. |
| Подписан закон о самозапрете на получение кредитов \ КонсультантПлюс | Законопроект предполагает, что ввести запрет можно будет лишь в отношении беззалоговых кредитов и займов. |
| С июня 2024 года россияне смогут устанавливать самозапрет на кредиты | Если человек сам решил снять запрет на кредиты, то он не сможет взять заём прямо на следующий день. |
| Установление запрета на выдачу кредитов без личного присутствия в 2023 году — Услуги аутсорсинга | Закон о введении самозапрета на кредиты был принят по просьбам россиян, заявил зампред Комитета Госдумы по экономической политике, замруководителя фракции ЛДПР Станислав Наумов. |
Россиянам, у которых есть кредит, сообщили о новом запрете
При наличии запрета на дистанционные операции, мошенникам не удастся оформить онлайн-кредит или похитить деньги, даже если они смогли получить доступ к онлайн-банкингу. В Госдуму внесли законопроект, который позволит гражданам устанавливать запрет на выдачу им кредитов и займов банками и микрофинансовыми организациями (МФО). У россиян появится возможность подать в квалифицированные бюро кредитных историй заявление о запрете на заключение с ними договоров потребительского займа (кредита) или о снятии такого запрета. «Несмотря на то, что с 1 января 2023 года в России действуют новые правила выдачи необеспеченных кредитов и займов (Центробанк ввел лимиты по объему ссуд, которые можно оформлять слишком закредитованным заемщикам) тревожной тенденцией является и то, что. Например, можно будет отключить дистанционное оформление кредитов, чтобы защититься от мошенников.
Госдума приняла законопроект о самозапрете на кредиты и займы
Исключением из правил могут являться лишь обеспеченные граждане, которые имеют большую зарплату. В таком случае банк имеет право сделать послабление и выдать деньги в долг даже если это приведет к повышению кредитной нагрузки, но подобные ситуации будут носить единичный характер, а не массовый. Посредством внедрения таких мер ЦБ РФ хочет снизить постоянно растущий уровень закредитованности населения страны, либо просто остановить этот процесс. Вместе с увеличением числа должников ощутимо возрастает нагрузка на судебную систему, на судебных приставок и на другие государственные структуры. Воспользоваться таким правом станет возможно когда Центробанк России изменит правила в очередной раз, либо пока долговая нагрузка конкретного человека не снизится.
Это реалистичный план. Но это будет зависеть все-таки и от других органов власти, от Минфина. Чем быстрее этот закон будет принят, тем быстрее мы сможем помочь людям справиться с таким видом мошенничества", - ответил Мамута на вопрос о том, будет ли принят закон, устанавливающий процедуру самозапрета в кредитной истории, в том числе через бюро кредитных историй БКИ или микрофинансовую организацию МФО , до конца 2022 года. При этом он обратил внимание, что самозапрет, который начнет применяться с 1 октября, введен указанием Банка России, а самозапрет на получение кредитов, фиксирующийся в кредитной истории, будет урегулирован уже на уровне закона.
А здесь для того, чтобы сделать самозапрет на выдачу кредитов, онлайн-кредитов, нужно принимать закон. Он готов, он у нас в планах.
При этом кредитная организация, микрофинансовая организация обязаны уведомить заемщика в письменной форме об отказе в заключении договора потребительского кредита займа , на заключение которого распространяется действующий запрет, с указанием причины отказа, не позднее окончания рабочего дня, следующего за днем принятия решения об отказе заемщику в заключении договора потребительского кредита займа. Кроме того, юридические и физические лица не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита займа в случаях несоблюдения кредитной организацией, микрофинансовой организацией обязанностей, предусмотренных новым законом. Республика Марий Эл.
Информация об использовании вами данного сайта, будет передаваться и храниться на сервере Яндекса в Российской Федерации. Яндекс будет обрабатывать эту информацию с целью анализа пользовательской активности Вы можете отказаться от использования cookies, выбрав соответствующие настройки в браузере. Используя этот сайт, вы соглашаетесь на обработку данных о вас Яндексом в порядке и целях, указанных выше.
В Госдуме вновь пытаются запретить микрофинансовые организации
| Россиян наделили правом запрещать кредиты | Новости России | Установить запрет на выдачу кредитов и займов, а также снять его можно неограниченное количество раз. |
| С июня 2024 года россияне смогут устанавливать самозапрет на кредиты | Госдума приняла в первом чтении законопроект, согласно которому россияне с 1 июля 2024 года смогут установить запрет на заключение с ним договоров потребительского кредита или займа. |
| Физические лица смогут устанавливать самозапрет на займы (кредиты) с 1 марта 2025 года | Государственная дума одобрила в I чтении закон, который позволит россиянам устанавливать запрет на оформление кредитов на свое имя. |
| Россиянам разрешат устанавливать самозапрет на получение кредитов | Как отмечают авторы документа, оформление запрета на оформление займов позволит снизить риски мошенничества с получением кредитов с помощью украденных персональных данных. |
| Названа дата начала действия закона о запрете на кредиты | Банки и микрофинансовые организации перед выдачей потребительских кредитов и займов должны будут проверять, есть ли в кредитной истории заемщика сведения о самозапрете. Если запрет установлен, кредитор должен отказать в выдаче кредита. |
В России ужесточен порядок выдачи микрозаймов
Центробанк вынес на рассмотрение в Госдуму законопроект о самозапрете на взятие кредитов и займов. "Сейчас на Госуслугах появилась опция, позволяющая гражданам России самим установить себе запрет на кредиты. Согласно документу, граждане смогут установить в своей кредитной истории запрет на выдачу им кредитов банками и займов микрофинансовыми организациями (МФО). Установить запрет на выдачу кредитов и займов, а также снять его можно неограниченное количество раз.
В России начнет действовать самозапрет на выдачу кредитов
| В России начнет действовать самозапрет на выдачу кредитов 26.02.2024 | Банки.ру | Можно добавить и ограничения по предельной сумме долга и запрет на выдачу займов под залог имущества, поэтому истории, когда, взяв взаймы 5 тыс. рублей в реестровой МФО, клиент терял квартиру, не имеют ничего общего с реальностью. |
| В России ужесточен порядок выдачи микрозаймов | Отдельные российские банки не поддерживают идею о возможности самозапрета на получение кредитов, заявили в Центробанке. |
| Россиянам разрешат устанавливать самозапрет на получение кредитов | О возможности установления гражданином запрета (ограничения) на онлайн-операции. |
| Запрет на оформление кредитов. Новая функция появилась в eGov mobile | Новые ограничения на кредитование физических лиц от Банка России с 1 октября 2023 года. |
| Как оформить самозапрет на выдачу кредитов | Установить запрет можно будет через портал «Госуслуги» или обратившись в МФЦ. |
В ГД сообщили, что законопроект о самозапрете на выдачу кредитов могут принять в июне
Напомним, что в данный момент на рассмотрение парламентариев внесен проект закона, который позволит устанавливать запрет на выдачу кредитов россиянам. Предполагается, что запрет на выдачу кредитов и займов внесут в кредитную историю гражданина. Депутаты Госдумы одобрили в первом чтении законопроект, разрешающий установление гражданами добровольного самостоятельного запрета на выдачу кредитов. Если закон будет принят, возможность устанавливать запрет на кредиты появится у граждан уже в начале 2024 года. В Госдуму внесли законопроект, который позволит гражданам устанавливать запрет на выдачу им кредитов и займов банками и микрофинансовыми организациями (МФО).