«Тинькофф Ипотека» сотрудничает с 10 ипотечными банками и помогает получить в них ипотеку. Рефинансирование ипотечного кредита, полученного на покупку жилья у застройщика. Определившись с размером ежемесячного платежа, воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы посчитать, на какой срок взять кредит. Чтобы грамотно взять ипотеку, необходимо соблюдать строгую поэтапность действий. Расскажу как получить ипотеку, даже если вам отказали все банки в городе.
Все про ипотеку в РФ 2023, от А до Я
Для получения ипотечного кредита нужно иметь гражданство. Выписка не нужна, если получаете зарплату на счет в том же банке, где берете ипотеку. После отказа в ипотеке нужно проанализировать причины отказа и продумать шаги по их устранению.
Что сделать, чтобы ипотеку точно одобрили: советы ипотечного брокера
Под воздействием высоких процентных ставок многие потенциальные покупатели недвижимости сталкиваются с ростом значения ПДН, приближаясь к критической отметке. Это создает технические сложности для банков при утверждении ипотечных кредитов. Кроме того, Центральный Банк строго контролирует ситуацию, чтобы банки не одобряли кредиты с низким первоначальным взносом и высокой долговой нагрузкой. Рекомендации для заемщика: как действовать при усложненных условиях получения ипотеки в 2024 году Аналитик Инна Солдатенкова предоставляет практические рекомендации для потенциальных заемщиков, которые сталкиваются с усложнением условий получения ипотеки в 2024 году. Так, Солдатенкова советует следующее: обращаться за ипотекой, если у вас есть достаточный первоначальный взнос, вы можете обслуживать кредит, и ваш ежемесячный платеж не превышает половину вашего дохода; если есть опасения, что доход может быть недостаточным, рекомендуется заранее предусмотреть ситуацию и привлечь платежеспособного созаемщика. Некоторые банки позволяют учитывать не только родственников, но и третьих лиц. Осознание того, что льготная ипотека не всегда является оптимальным вариантом.
Так что лучше подать всего два документа, а в анкете указать номер трудового договора, размер официальной и фактической зарплаты, а также все контакты работодателя. Плюс источники дополнительного дохода, если они есть.
Человек трудится как фрилансер. Например, он может быть мастером маникюра, фотографом или дизайнером без официального дохода. Подтвердить свою платёжеспособность помогут выписки со счетов, а стабильность и профессиональный опыт — рабочие аккаунты в социальных сетях. Человек работает в компании, которая находится в другом городе или стране. Для таких людей ипотека по двум документам — просто наиболее удобный вариант, особенно если сделка срочная и нет физической возможности оперативно собрать документы из-за расстояния. Главное — указать в анкете все данные о работодателе и зарплате. Кроме того, важно помнить и про стандартные требования банков к заёмщикам. Это российское гражданство, а также возраст от 18 до 75 лет на момент последнего платежа.
Какую недвижимость можно взять в ипотеку по двум документам Фактически любую: никаких особых ограничений нет. Выбирайте любое готовое или строящееся жильё — хоть вторичное, хоть первичное. Либо нежилое помещение: апартаменты, гараж, машино-место. Под упрощённый жилищный заём подходит даже покупка дома или земельного участка. Кроме того, можно взять ипотеку под залог уже имеющейся недвижимости. Этот вариант подходит для тех, кто хочет улучшить свои жилищные условия.
Поскольку в данном виде кредита обеспечением является объект недвижимого имущества, банк также проверяет его "чистоту" и рассматривает риски при возможной дальнейшей продаже. Поэтому перечень документов от заемщика может быть весьма значительным. Четкого списка в законе нет, каждый банк действует по своим собственным правилам оценки и оформления объектов в ипотеку. Совершенно нормальная и распространенная ситуация, при которой в разных банках от заемщика потребуют разный набор документов. Но в целом перечни идентичны", — объясняет Сергей Соловых, руководитель отдела по работе с состоятельными клиентами ИК Fontvielle.
Прочие требования к заемщикам семейной ипотеки мало чем отличаются от требований к другим видам жилищного кредита. Круг этих проектов, аккредитованных банками, предоставляющих на них льготную ипотеку, весьма ограничен. Но любой гражданин может воспользоваться таким предложением. Это тоже федеральная льготная программа со сниженной ставкой. Правда, она не действует в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. Условия сельской ипотеки: максимальная сумма кредита с 2023 года составляет 6 млн руб. Вы можете взять сельскую ипотеку на покупку дома с участком и на строительство жилья на уже приобретенной земле. Возводить дом можно как на собственном, так и на арендованном участке. Но есть важное условие — заемщик обязан прописаться в сельской местности, где он покупает жилье. Заемщик по сельской ипотеке должен иметь сельскую прописку. Фото: novosti-saratova. Условия загородной или дачной ипотеки в разных банках заметно отличаются — как процентная ставка, так и размер первоначального взноса и сумма кредита. Посмотреть спектр программ для покупки дома с участком можно на портале Выберу. Но не для всех, а только для сотрудников тех организаций, что специально аккредитованы Министерством цифрового развития, и пользующихся страховыми льготами. Если заемщик собирается купить участок, чтобы построить дом, либо построить его на имеющемся участке, он должен вести строительство только с привлечением профессионального застройщика. Можно купить дом в поселке от застройщика, но по ДДУ. Для заемщиков до 35 лет доход не ограничивается. Дальневосточная ипотека Жители Дальневосточного федерального округа имеют возможность воспользоваться льготной программой «Дальневосточная ипотека». Это предложение для тех, кто получил свой участок по программе «Дальневосточный гектар», для супружеских пар не старше 35 лет или людей в том же возрастном диапаоне с детьми, а также для некоторых других категорий. Приобретаемый дом должен располагаться на территории ДФО: в Бурятии, Якутии, Забайкальском крае, Камчатском крае, Приморском крае, Хабаровском крае, Амурской области, Магаданской области, Сахалинской области, Еврейской области, Чукотском автономном округе. Условия дальневосточной ипотеки: максимальная сумма кредита — 6 млн руб. Оформить ипотеку на дом с участком: пошаговая инструкция Подайте заявку. Заполнить заявку и анкету заемщика вы можете в офисе банка или на его сайте. В этих формах нужно будет указать личные данные и информацию о вашем официальном доходе.
Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное
Узнайте, как получить ипотеку по двум документам и кому это подходит. Исключение: можно взять еще одну семейную ипотеку при закрытии предыдущей ипотеки, рождении нового ребенка или приобретении жилья большей площади. Чтобы иностранцу одобрили ипотеку, нужна постоянная или временная регистрация, а также разрешение работать на территории России. Потребуется подтверждение страховых выплат и нужно будет взять выписки о поступлении денег на вашу банковскую карту. «Люди берут ипотеку только в самых крайних случаях и по возможности на самую минимальную сумму. Ольга Кузнецова добавила, что необходимо проводить комплексную политику, направленную на поддержание доступных условий ипотечного кредитования для покупателей и позволяющую взять кредит с комфортным ежемесячным платежом.
Ипотека в 2023 году: список документов, необходимых для оформления
| Как правильно взять ипотеку? 7 типичных ошибок ипотечных заемщиков | Для того, чтобы взять ипотеку с материнским капиталом нужно найти подходящее предложение от банка, приложить к пакету документов сертификат и справку о субсидии, а также написать заявление в ПФР на распоряжение маткапиталом. |
| Ипотека на строительство дома в 2024: условия, программы - Российская газета | Действие программы "Семейная ипотека" со ставкой 6%, которая на сегодняшний день остается одной из немногих возможностей взять льготный кредит на покупку жилья, Недвижимость РИА Новости, 28.03.2024. |
Как взять ипотеку в 2024 году: подробная инструкция и необходимые документы
Для этого нужно узнать, дают ли ипотеку в вашем банке на таких условиях и предоставить в финансовую организацию сертификат, который выдается Пенсионным фондом. Рассказываем, как получить ипотеку в 2024 году и какие документы вам понадобятся для оформления кредита на покупку недвижимости. Для этого нужно узнать, дают ли ипотеку в вашем банке на таких условиях и предоставить в финансовую организацию сертификат, который выдается Пенсионным фондом. Главное отличие кредита от ипотеки в том, что во втором случае банк получает в залог купленную вами недвижимость.
Кому дают и не дают ипотеку на жилье в 2024 году: условия и требования банков
Под упрощённый жилищный заём подходит даже покупка дома или земельного участка. Кроме того, можно взять ипотеку под залог уже имеющейся недвижимости. Этот вариант подходит для тех, кто хочет улучшить свои жилищные условия. Для такого заёмщика банк может сделать более выгодное предложение — например, ощутимо снизить размер первоначального взноса. Какие есть важные особенности у ипотеки по двум документам У такого способа получить жилищный заём имеются свои плюсы и минусы. Платить придётся больше, чем при обычной ипотеке. При оформлении ипотеки по двум документам продолжают действовать все государственные льготные программы. То есть даже так можно взять жильё под максимально низкую ставку — например, если для вас актуальна семейная, дальневосточная или IT-ипотека. При ипотеке по двум документам могут быть созаёмщики.
Это повышает вероятность одобрения, однако банки проверяют их кредитную историю и платёжеспособность так же тщательно. При этом супруг или супруга становится обязательным созаёмщиком. Но возможны исключения — например, при наличии брачного договора. Банки проверяют заёмщиков максимально тщательно. У клиента должна быть идеальная кредитная история. Будьте готовы, что все выплаты по финансовым обязательствам за последние 10 лет изучат. Даже небольшая просрочка — это повод для отказа.
Теперь пройдёмся по списку требований к заявителям. Возраст Предсказуемо, что на получение ипотеки могут рассчитывать только совершеннолетние. Однако во многих банках нижняя возрастная планка ещё выше — например, 21 год.
Заявки от восемнадцатилетних рассматривает Сбербанк, Московский кредитный банк, Открытие и Тинькофф. Верхний возрастной порог кредитные организации чаще всего устанавливают на отметке 70 лет, но Россельхозбанк, Райффайзенбанк и Росбанк не выдают ипотеку тем, кому на момент её погашения будет больше 65 лет. А вот Сбербанк и ВТБ работают и с теми кто собирается выплачивать долг до 75 лет. А абсолютный рекордсмен в этом плане — Совкомбанк: здесь верхняя граница возраста составляет 85 лет. Фото: pressfoto Freepik Обратите внимание: во всех случаях речь идёт о максимальном возрасте на дату полного возврата взятых в долг денег. То есть, если клиент решает оформить ипотеку на 10 лет, например, в Газпромбанке или Открытии, где лимит — 70 лет, то на момент подачи заявки он должен быть не старше 60 лет. Гражданство Если коротко, то большинство российских банков выдают ипотеку только гражданам РФ и только при наличии постоянной или временной регистрации на территории страны. Впрочем, требование это не повсеместное. ВТБ и Райффайзенбанк принимают заявки и от иностранцев. При этом, если клиент обращается в ВТБ, ему не нужна постоянная регистрация в регионе, где находится выбранный банк.
А вот для Райффайзенбанка важно, чтобы фактическое место жительства и работы было в России. Рассматривает заявки от иностранных граждан и Сбербанк, но только в рамках специальной программы и с большими ограничениями.
Банк хочет быть уверен, что вы честный заемщик и будете исправно выплачивать ипотеку. Если вы в прошлом просрочивали оплату или имеете в настоящем кредиты, вероятность одобрения понижается. Соберите максимальное количество документов. Это ускорит процесс рассмотрения и даст банку больше информации о вас. Оформите поручительство. Наличие лиц, готовых за вас поручиться, сильно повышает шансы и лояльность банка.
Наличие дорогой недвижимости. Если имеется ликвидная недвижимость, ее можно оформить в качестве залога, так банк будет уверен в ваших намерениях и примет заявку. Первоначальный взнос Первоначальный взнос — сумма, выплачиваемая заемщиком владельцу жилья в качестве первого платежа самостоятельно. Чем выше сумма, тем больше преимуществ: Большой взнос повышает шансы одобрения от банка; Уменьшает процентную ставку и срок ипотеки. Деньги на первоначальный взнос можно взять из личных сбережений, занять у друзей и знакомых, продать другую недвижимость, внести материнский капитал или взять кредит. Но кредит — дополнительное долговое обязательство, поэтому лучше не использовать этот вариант. О материнском капитале Материнский капитал — способ государства помочь семьям с двумя и более детьми. С помощью него можно оплатить первоначальный взнос или часть ипотеки.
Такое мнение российский лидер выразил во время прямой линии, отвечая на вопрос жителя Мелитополя. По словам вице-премьера Марата Хуснуллина, для расширения льготной ипотеки на вторичные объекты в новых субъектах РФ необходимо нарастить темпы жилищного строительства, чтобы сформировать собственный рынок новостроек. Мы очень надеемся, что за 2024 год мы раскрутим жилищное строительство и у нас появится предложение на первичном рынке», — объяснил Хуснуллин. Появление большего ассортимента недвижимости вкупе с возможностью взять ипотеку на выгодных условиях будет стимулировать спрос у населения на покупку своего жилья. Что же касается возможного удорожания стоимости квадратных метров, то такой вариант вероятен. Однако в случае роста цен на порядок выше, чем в среднем по России, власти могут ввести механизмы ограничения для рынка, что замедлит темпы роста стоимости недвижимости», — заключил эксперт. Ошибка в тексте?
До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых
Можно ли рефинансировать старую ипотеку На сегодняшний день — нет. Нужно помнить, что цель программы — улучшить жилищные условия айтишников и предотвратить отток кадров за границу. Если у человека уже есть ипотека, — вероятно, он уже меньше нуждается в улучшении жилищных условий, да и переехать насовсем в другую страну с открытой ипотекой достаточно проблематично. Льготой на ипотеку можно воспользоваться только один раз. Вероятно, в дальнейшем пересмотрят условия для рефинансирования обычной ипотеки, но пока такой возможности нет. Что будет, если уволиться В течение 3 месяцев после увольнения можно устроиться в аналогичную аккредитованную IT-компанию, — тогда условия, на которых вы взяли ипотеку, не изменятся.
При этом нужно предупредить банк по форме, зафиксированной в договоре: письмом, звонком и т. Если в течение 3 месяцев не сообщить банку о трудоустройстве в новую компанию, тот вправе повысить ставку. Это уместно, только если вы собираетесь быстро погасить ипотеку досрочными платежами. В остальных случаях очень невыгодно. Если вы подходите под программу льготной IT-ипотеки, вам в бухгалтерию — за всеми документами и справкой об аккредитации компании.
Если нет, — сейчас действует обычная льготная ипотека, пусть с более высокими ставками, но тоже вполне адекватными. Если вы уже взяли другую ипотеку процентов под 10-12 и сейчас кусаете локти, — не расстраивайтесь, ведь с тех пор цены на недвижимость все равно выросли : Теги:.
Подробнее об условиях:.
Социальные выплаты и детские пособия в качестве дохода не учитываются, пояснили в «Домклик». Если клиент соответствует всем этим требованиям, он может оформить ипотечный кредит», — сказал директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков. Обычно банки предъявляют требования к возрасту и доходу заемщика. Также учитываются кредитная история и наличие работы Фото: Shutterstock Созаемщик в ипотеке: кто может им быть Оформить ипотеку можно сразу на нескольких человек. Причем это могут быть и люди, которые не связаны брачными или родственными узами. Например, два друга решают инвестировать в новостройку и покупают квартиру в ипотеку. В данном случае ипотеку получает основной заемщик и привлекается так называемый созаемщик. Автоматически созаемщиками становятся супруги, если только иное не обозначено в брачном договоре или один из супругов не имеет российского гражданства. Важная особенность созаемщика в том, что он несет такую же ответственность перед кредитором, как и основной заемщик. Требования к созаемщикам обычно аналогичны тем, что банки предъявляют к заемщикам. Ипотека в складчину: как оформить и платить кредит на двоих Расчет ипотеки Одно из требований выдачи ипотеки — наличие первого взноса. Ипотека рассчитывается, исходя из основных параметров — ставки, первоначального взноса, типа и стоимости жилья и срока кредитования.
Также можно купить участок под строительство или взять ссуду на возведение собственного дома. Почему же программа практически недоступна? Ну во-первых ограничение по сумме очень маленькое — в Ленинградской области, я Ямало-Ненецкой автономной области и на Дальнем Востоке это до 5 млн, в других регионах до 3 млн. С учетом текущих цен на недвижимость вряд ли можно найти что-то приличное за эту сумму, придется либо докладывать собственные деньги либо добирать за счет рыночной ставки. К тому же есть очень интересное требование к дому, который можно купить в рамках программы. Он должен быть построен не раньше, чем два года назад. Тем не менее, программа довольно популярная в регионах и отдаленных от центра населенных пунктах, поэтому если вы хотели переехать поближе к природе, возможно это как раз то, что вам нужно. Дальневосточная ипотека Речь идет о дальневосточной ипотеке. Это программа с самыми жесткими условиями среди всех льготных инструментов. Почему так и стоит ли в нее ввязываться? Начнем с условий: возраст до 35 лет, если есть дети, они должны быть младше 18 лет. Зато здесь нет ограничений по статусу продавца и типу дома, вы можете купить как квартиру в новостройке, так и частный дом или вторичное жилье, а также взять ссуду для строительства. Вы можете оформить покупку только на Камчатке, Сахалине, в забайкалье и других регионах Дальнего Востока. Тем не менее, это программа работает уже несколько лет, значит, на нее есть спрос. С учетом того, что в данных регионах зарплаты выше, можно поехать туда на заработки и платить за свое жилье, а не за аренду. Ну а если не захотите остаться, квартиру всегда можно продать. Вот такие льготные ипотечные программы действуют в России в 2023 году. Ипотека для молодежи Теперь молодым людям будет проще обзавестись собственным жильем. По крайней мере так говорят в правительстве. Что это значит и к чему нужно готовиться. Государство обсуждает новую программу поддержки, в этот раз молодежи. По ней программе пока мало что известно. Но планируется, что государство будет компенсировать половину стоимости аренды жилья, чтобы молодые люди могли накопить на первый взнос по ипотеке. Последний пункт имеет принципиальное значение, пока неизвестно, как будет реализовываться проверка соблюдения этого условия, скорее всего, нужно будет открыть счет и постепенно его пополнять. Программа рассчитана на людей до 35 лет, но основная категория, по мнению, правительства — это молодежь от 23 до 27 лет, которые уже закончили учиться, но еще не обзавелись семьей и хотят купить собственное жилье. У этой программы есть и другая цель — молодежь к своевременному исполнению обязательств по кредиту, дисциплинирует ее. Как считаете, это хорошая идея или нет, пишите свое мнение в комментариях к видео. Льготы на ипотеку на вторичном рынке в 2023 году Для покупки жилья на вторичном рынке не предусмотрены льготные программы, за исключением сельской и дальневосточной ипотеки. Но банки предлагают различные инструменты, чтобы снизить ее. Например, вводят единовременную комиссию за ее уменьшение. Выглядит это следующим образом. Кажется, что это капля в море, но давайте посмотрим, что происходит с переплатой. Раньше такая опция была доступна не во всех банках, но сейчас почти все кредитные учреждения предлагают подобную услугу. Еще одна интересная фишка опция под названием «Будущий зарплатный клиент». Вы все наверное знаете, что для зарплатных клиентов ставки всегда ниже. Так вот теперь можно оформить ипотеку, пообещать перевести свою зарплату в банк и получить скидку авансом. В среднем первое зачисление должно произойти не позже, чем через три месяца, но у каждого банка свои условия. Другие инструменты для экономии: подача заявки онлайн, использование электронных сервисов, подача заявки онлайн и увеличение суммы первоначального взноса. В зависимости от банка скидки могут суммироваться.