А можно копить деньги в негосударственном пенсионном фонде (НПФ). Что такое НПФ. Это коммерческая организация, которая аккумулирует и приумножает накопления, чтобы возвратить их владельцу с процентами, когда тот выйдет на пенсию. Чтобы получить накопительную часть пенсии, предпенсионеру нужно обращаться в тот фонд, в котором формировались и хранились его накопления. О процедуре получения накоплений, а также возможных вариантах выплаты для предпенсионеров и пойдет речь в этой статье. Страховая часть пенсии – более консервативна, более гарантированная государством, так как средства страховой части пенсии ежегодно индексируются в зависимости от уровня инфляции и с учетом индекса роста доходов Пенсионного фонда в расчете на одного пенсионера.
Откладывай на завтра: 9 вопросов о новой программе долгосрочных сбережений
Контролирует учет, назначение, выплаты пенсионных сбережений. Негосударственные пенсионные фонды организованы для того, чтобы была возможность и альтернатива увеличения размера обеспечения в старости. Но и эту сумму инфляция поглотит, поэтому деньги на счетах со временем обесцениваются, где бы ни хранились. Все же расскажу о плюсах и минусах перевода накопительной части. Плюсы и минусы НПФ В первую очередь о преимуществах: увеличение накопительной части за счет инвестирования; передача по наследству; материальное страхование средства никуда не пропадут. Даже если НПФ ликвидируется, средства переводятся в ПФ; можно переводить деньги между некоммерческими организациями или вернуть их в ПФ; отслеживание накоплений на сайте; прозрачная деятельность организаций и ежегодная отчетность.
Теперь о недостатках: предугадать, насколько увеличатся накопления, невозможно из-за нестабильности финансового рынка; ответственность за выбор некоммерческой организации остается на вкладчике; проценты по НЧ теряются при смене фонда или ликвидации организации. Инфляция будет всегда больше процентов по инвестициям. Это главный минус. За счет того, что негосударственные фирмы не могут рисковать средствами вкладчиков, инвестируют в низкодоходные инструменты, прибыль не будет высокой. А с годами и вовсе обесценится.
Второе — заключить договор, обязательно изучить. Третье: до конца календарного года заявление пишется для ПФР о переводе средств в некоммерческую фирму. Четвертое: получите письменное уведомление о переводе денег. На практике все происходит так: вкладчик обращается в организацию. Тут же с помощью ЭЦП заполняется заявка и договор.
Экземпляры отдают на руки. Там указано, когда НЧ будет переведена, как можно отследить.
В контракте будет указано, какие суммы и с какой периодичностью он станет перечислять. После оформления договора для удобства можно написать заявление в бухгалтерию по месту работы, чтобы с зарплаты автоматически перечисляли нужную сумму в фонд, или оформить автоплатёж с банковской карты. Как рассчитываются негосударственные пенсии Каждый фонд предлагает свои пенсионные планы.
Сориентироваться в них можно с помощью калькуляторов на их сайтах. Например, вводим исходные данные: женщина в возрасте 45 лет готова начать ежемесячно отчислять в НПФ тысячу рублей. Выйдя на пенсию в 60 лет, она будет в течение десяти лет получать ежемесячную негосударственную прибавку к основной пенсии, положенной ей от государства, в размере 3,5 тысячи рублей. Если начать копить с 40 лет, при тех же условиях человек получит прибавку в 5,8 тысячи, а если только с 50-летнего возраста, то 1,7 тысячи рублей. Работодатель тоже может переводить деньги в НПФ в пользу своих сотрудников, если захочет поощрить их и предусмотрит корпоративное пенсионное страхование.
Отчисления он будет делать из своих средств, а не из зарплаты работника. Как пояснила член Комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Ольга Баталина , такие программы обычно запускают крупные корпорации. Какие есть преимущества у системы добровольных пенсий? Особенность НПФ в том, что они не хранят средства, которые в них перечисляют, мёртвым грузом, а инвестируют их. За счёт полученных доходов могут подрасти и выплаты, которые начислят вкладчику, когда он станет пенсионером.
Ранее, в 2014 году, государство ввело мораторий «заморозку» на формирование накопительной части пенсии. Но поскольку сейчас новые суммы, призванные стимулировать россиян делать долговоременные инвестиции в собственную старость озвучил лично президент, надо полагать, дело сдвинется с мертвой точки. Это показала печальная история с пенсионными фондами в Чили: там сначала все пошло на ура, а потом произошел крах». Проблема в том, что россияне в основной своей массе не верят в госгарантии, в светлое будущее добровольных пенсионных накоплений и в то, что удастся дожить до него. Им, рассуждает Кудюкин, привычнее и спокойнее пользоваться другими инвестиционными инструментами. Прежде всего, это банковские депозиты и покупка недвижимости, которые в глазах населения выглядят несравнимо более надежными и высокодоходными. Ну а главная «заковыка» в том, что десятки миллионов наших соотечественников живут от зарплаты до зарплаты, покрывая кассовые разрывы микрокредитами. Никаких лишних денег для откладывания на безбедную старость у них не остается. Чтобы искоренить системную бедность среди пенсионеров, надо заставить людей откладывать заранее на старость.
Можно разделить работающих граждан по минимально возможному обязательному времени участия их денег в ПДС на две категории: работающие граждане, которым осталось более 15 лет до 60-летия у мужчин и 55-летия у женщин; работающие граждане, которым осталось менее 15 лет до 60-летия у мужчин и 55-летия у женщин. С учётом трёхлетнего государственного софинансирования и возможного ежегодного налогового вычета ПДС для таких участников может быть более-менее приемлемым решением. Вероятность того, что плохое управление и инфляция успеют причинить большой вред их сбережениям до получения первых выплат я оцениваю как низкую.
Наконец, уже на старте государство делит всех участников ПДС на три категории в зависимости от их доходов и софинансирует их взносы в зависимости от уровня их доходов если сумма взноса составляет не менее двух тысяч рублей в следующих объемах: 1 руб. Максимально государство готово софинансировать каждого участника программы не более чем на 36 000 рублей в год, следовательно, 108 000 рублей — это пока предел возможного софинансирования за три года. Для этого за те же три года самым бедным участникам ПДС придётся внести 108 000 собственных денег, среднему классу — 216 000, а самым богатым участникам программы придётся раскошелиться на 432 000 рублей.
Условия специального налогового вычета Важным стимулом для граждан вступать в ПДС можно назвать специальный налоговый вычет. Легко заметить, условия для вычета анонсированы такие же, как и на индивидуальном инвестиционном счёте ИИС первого типа. Вместе с тем, остаётся неясным несколько вопросов, связанных с данным налоговым вычетом.
Уже принятый пакет законодательных поправок, на которых основывается ПДС, не содержит нормы, устанавливающий в ч.
Как обращаться с пенсионными накоплениями?
Ну а главная «заковыка» в том, что десятки миллионов наших соотечественников живут от зарплаты до зарплаты, покрывая кассовые разрывы микрокредитами. Никаких лишних денег для откладывания на безбедную старость у них не остается. Чтобы искоренить системную бедность среди пенсионеров, надо заставить людей откладывать заранее на старость. Введение страхового покрытия в 2,8 млн рублей — шаг в правильном направлении». Однако эксперты сомневаются в том, что задумка сработает. И дело тут вовсе не в рисках потенциального банкротства НПФ: напротив, современные негосударственные пенсионные фонды вполне устойчивы в финансовом отношении, поскольку их достаточно жестко «пасет» регулятор - Центробанк. Проблема связана с долгосрочной инфляцией, способной съесть три четверти сбережений. Страховка ее не решит, независимо от размера. Соответственно, рассуждает Зубец, этот защитный механизм необходимо дополнить рядом инвестиционных инструментов, привязанных к реальным рыночным активам.
Еженедельно фонды проверяют аудиторы ПФР и Банка России, ежемесячно — федеральная налоговая служба, а раз в год фонды проверяют независимые актуарии специалист по страховой математике и Счётная палата. Это позволяет гражданам не беспокоиться о сохранности средств. Какой-то единой и универсальной для всего мира системы не существует, хотя многие пенсионные механизмы копируют опыт других государств практически абсолютно. Ни в одной из стран мира государственная система пенсионного обеспечения не в состоянии гарантировать действительно высокого дохода в старости. А вот сочетание государственной системы, независимых, корпоративных фондов и частных инвестиций в совокупности позволяет сформировать вполне достаточный капитал.
Критика НПФ часто не оправдывают надежд на то, что с их помощью можно эффективнее копить на пенсию. Так, в 2020 году по начисленной доходности на счета клиентов они проиграли показателю расширенного портфеля, в котором находятся деньги «молчунов», оставшихся в Пенсионном фонде России ПФР.
Лица, имеющие право на накопительную пенсию 1. Право на накопительную пенсию имеют граждане Российской Федерации, застрахованные в соответствии с Федеральным законом от 15 декабря 2001 года N 167-ФЗ "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации", при наличии средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, при соблюдении ими условий, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие в Российской Федерации, при соблюдении ими условий, предусмотренных настоящим Федеральным законом, имеют право на накопительную пенсию наравне с гражданами Российской Федерации, за исключением случаев, установленных федеральным законом или международным договором Российской Федерации.
Статья 5. Финансовое обеспечение выплаты накопительной пенсии 1. Порядок финансового обеспечения выплаты накопительной пенсии определяется Федеральным законом от 15 декабря 2001 года N 167-ФЗ "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации" и Федеральным законом от 30 ноября 2011 года N 360-ФЗ "О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений". Гарантии сохранности средств пенсионных накоплений при назначении и осуществлении выплаты накопительной пенсии определяются Федеральным законом "О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений". Статья 6.
Условия назначения накопительной пенсии 1. Право на накопительную пенсию имеют застрахованные лица: мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины, достигшие возраста 55 лет, при соблюдении условий для назначения страховой пенсии по старости, установленных Федеральным законом "О страховых пенсиях" наличие необходимого страхового стажа и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента. Застрахованным лицам, указанным в части 1 статьи 30 , статье 31 , части 1 статьи 32 , части 2 статьи 33 Федерального закона "О страховых пенсиях", накопительная пенсия назначается по достижении возраста или наступлении срока, определяемых в соответствии с Федеральным законом "О страховых пенсиях" по состоянию на 31 декабря 2018 года, и при соблюдении условий, дающих право на досрочное назначение страховой пенсии по старости наличие необходимого страхового стажа и или стажа на соответствующих видах работ и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента. Накопительная пенсия назначается застрахованным лицам при наличии средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, если размер накопительной пенсии составляет более 5 процентов по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости в том числе с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости и повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии , исчисленного в соответствии с Федеральным законом "О страховых пенсиях", и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии. Если размер накопительной пенсии составляет 5 и менее процентов по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости в том числе с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости и повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии , исчисленного в соответствии с Федеральным законом "О страховых пенсиях", и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии, застрахованные лица имеют право на получение указанных средств в виде единовременной выплаты.
Накопительная пенсия устанавливается и выплачивается в соответствии с настоящим Федеральным законом независимо от получения иной пенсии и ежемесячного пожизненного содержания, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Изменение условий назначения накопительной пенсии, норм установления накопительной пенсии и порядка выплаты накопительной пенсии осуществляется путем внесения изменений в настоящий Федеральный закон. Статья 7. Размер накопительной пенсии 1. Размер накопительной пенсии определяется исходя из суммы средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, по состоянию на день, с которого ему назначается накопительная пенсия.
Дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию, взносы работодателя, уплаченные в пользу застрахованного лица, взносы на софинансирование формирования пенсионных накоплений, а также результат от их инвестирования и средства часть средств материнского семейного капитала, направленные на формирование накопительной пенсии, а также результат от их инвестирования включаются в состав средств пенсионных накоплений и учитываются по выбору застрахованного лица при определении размера накопительной пенсии либо размера срочной пенсионной выплаты в соответствии с Федеральным законом от 30 ноября 2011 года N 360-ФЗ "О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений". В случае установления застрахованному лицу срочной пенсионной выплаты, предусмотренной Федеральным законом от 30 ноября 2011 года N 360-ФЗ "О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений", средства пенсионных накоплений, исходя из которых рассчитан размер этой выплаты, не учитываются в составе средств пенсионных накоплений, исходя из которых определяется размер накопительной пенсии этому застрахованному лицу; Т - количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии, применяемого для расчета размера накопительной пенсии и определяемого в соответствии с частью 1 статьи 17 настоящего Федерального закона. При назначении накопительной пенсии позднее приобретения права на указанную пенсию ожидаемый период выплаты накопительной пенсии сокращается на 12 месяцев за каждый полный год 12 месяцев , истекший со дня приобретения права на назначение указанной пенсии. При этом ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета размера накопительной пенсии, не может составлять с 2015 года менее 168 месяцев. При корректировке размера накопительной пенсии в соответствии с частью 1 статьи 8 настоящего Федерального закона ожидаемый период выплаты накопительной пенсии сокращается на 12 месяцев за каждый полный год 12 месяцев , истекший со дня назначения накопительной пенсии.
При этом указанный период, в том числе с учетом его сокращения в случае, предусмотренном частью 3 настоящей статьи, не может составлять с 2015 года менее 168 месяцев. Средства пенсионных накоплений, отраженные в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица и учтенные при назначении накопительной пенсии, не учитываются при корректировке размера указанной пенсии по основанию, предусмотренному частью 1 статьи 8 настоящего Федерального закона. В случае, если смерть застрахованного лица наступила до назначения ему накопительной пенсии или до корректировки ее размера с учетом дополнительных пенсионных накоплений в соответствии с частью 1 статьи 8 настоящего Федерального закона, средства пенсионных накоплений, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, за исключением средств части средств материнского семейного капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, а также результата от их инвестирования, выплачиваются правопреемникам умершего застрахованного лица в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. При этом застрахованное лицо вправе в любое время посредством подачи заявления о распределении средств пенсионных накоплений страховщику, у которого застрахованное лицо формирует пенсионные накопления, определить конкретных лиц из числа лиц, указанных в части 7 настоящей статьи, или из числа других лиц, которым может быть произведена такая выплата, а также установить, в каких долях следует распределить между ними указанные средства. Такое заявление может быть представлено в форме электронного документа, порядок оформления которого определяется Правительством Российской Федерации и который передается страховщику с использованием информационно-телекоммуникационных сетей общего пользования, в том числе информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", включая федеральную государственную информационную систему "Единый портал государственных и муниципальных услуг функций ".
При отсутствии указанного заявления средства пенсионных накоплений, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, подлежащие выплате родственникам умершего застрахованного лица, указанным в части 7 настоящей статьи, распределяются между ними в равных долях. Выплата средств пенсионных накоплений правопреемникам умершего застрахованного лица осуществляется при условии обращения за указанной выплатой к страховщику, у которого формировались средства пенсионных накоплений на дату смерти застрахованного лица, в течение шести месяцев со дня смерти застрахованного лица. Срок обращения за выплатой правопреемникам умершего застрахованного лица может быть восстановлен в судебном порядке по заявлению правопреемника умершего застрахованного лица, пропустившего указанный срок. Порядок обращения правопреемников за выплатами средств пенсионных накоплений умерших застрахованных лиц, порядок, сроки и периодичность осуществления указанных выплат и порядок расчета сумм выплат правопреемникам умерших застрахованных лиц устанавливаются Правительством Российской Федерации. В случае, предусмотренном частью 6 настоящей статьи, правопреемникам умершего застрахованного лица из числа лиц, указанных в заявлении застрахованного лица о распределении средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица либо определенных в договоре об обязательном пенсионном страховании, осуществляется выплата этих средств.
В случае отсутствия указанного заявления застрахованного лица либо определения правопреемников в договоре об обязательном пенсионном страховании выплата осуществляется правопреемникам умершего застрахованного лица из числа родственников, к которым относятся его дети, в том числе усыновленные, супруга супруг , родители усыновители , братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки независимо от возраста и состояния трудоспособности, в следующей последовательности: 1 в первую очередь - детям, в том числе усыновленным, супруге супругу и родителям усыновителям ; 2 во вторую очередь - братьям, сестрам, дедушкам, бабушкам и внукам. Выплата средств пенсионных накоплений родственникам умершего застрахованного лица одной очереди осуществляется в равных долях. Родственники второй очереди имеют право на получение средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета умершего застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии умершего застрахованного лица, только при отсутствии родственников первой очереди. В случае отсутствия у застрахованного лица родственников, указанных в части 7 настоящей статьи, эти средства учитываются в составе резерва страховщика по обязательному пенсионному страхованию. При этом специальная часть индивидуального лицевого счета застрахованного лица или пенсионный счет накопительной пенсии закрывается.
В рамках этой программы застрахованное лицо то есть любой, у которого имеется Свидетельство государственного пенсионного страхования после вступления в программу и перечисления взносов на свой пенсионный счет получит равную сумму от государства. Например, если застрахованное лицо платит 2000 рублей в год, то государство доплачивает еще 2000 рублей; итого на счет лица в пенсионном фонде зачисляется 4000 рублей в год. При этом, однако, максимальный годовой взнос государства не превышает 12 000 рублей в год взносы застрахованного лица не имеют верхнего предела. Деятельность по управлению материнским капиталом[ править править вики-текст ] С 2007 г.
Для многих семей может быть неактуальным расходование этого капитала в настоящий момент. Поэтому государство предусмотрело возможность временного инвестирования средств материнского капитала всего или части через НПФ по истечении 3 лет после рождения ребенка. Деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению[ править править вики-текст ] Вкладчик перечисляет взносы в НПФ на основании пенсионного договора. При заключении данного договора ему необходимо выбрать пенсионную схему — некую спецификацию договора, определяющую во многом его условия.
Фонд учитывает поступившие пенсионные взносы на солидарном или именном счете вкладчика и формирует пенсионные резервы.
Что такое негосударственный пенсионный фонд и чем он отличается от государственного
- Негосударственные пенсионные фонды России
- Ситуация в НПФ
- Согласие на обработку персональных данных для посетителей сайта
- Негосударственную пенсию предложено выплачивать досрочно
- И гарантии долгосрочности
Как получить накопительную пенсию
О том, зачем переводить такие отчисления в НПФ, мы рассказывали в отдельной статье. В соответствии со ст. Получить пенсию по старости могут мужчины и женщины по достижению ими возраста 60 и 55 лет соответственно. При этом требуется наличие страхового стажа работы минимум 5 лет. Накопительную часть пенсии получают в 2-х случаях: при достижении пенсионного возраста; до момента выхода на пенсию. В случае заключения договора с НПФ гражданин, имеющий право на пенсионное обеспечение в соответствии с законом, получает накопительную часть разово или ежемесячно вместе со страховой. Если пенсионер умер, остаток на его лицевом счёте в НПФ получает наследник, указанный в завещании единовременно. Если накопительная часть пенсии формировалась материнским капиталом, в случае смерти матери правом на получение средств обладает муж или несовершеннолетние дети покойной.
При обучении ребёнка в ВУЗе возможность зачисления средств на его счёт продляется вплоть до 23 лет. Средства выплачиваются ежемесячно или разово. Получить накопительную часть пенсии досрочно могут только граждане определённых категорий в форме единовременной выплаты. Граждане, продолжающие работать после наступления пенсионного возраста по типу работ такую выплату не получают. При соблюдении условий софинансирования пенсионер обращается в ПФР или использует интернет-портал госуслуг. Он должен являться инвалидом или остаться без кормильца ст. Следующей выплатой эти категории граждан воспользуются только через 5 лет.
Также выплаты накопительной части пенсии раньше срока предусмотрены для лиц, проработавших: на сложных производствах с тяжелыми условиями труда; в рабочих локомотивных бригадах; в экспедициях, партиях, отрядах, бригадах специального назначения; мастерами и рабочими на лесозаготовках и лесосплава; рабочими и механизаторами на погрузке в портах; на плавосоставе на судах флота; водителями городских пассажирских маршрутов; на судах флота рыбной промышленности; в составе гражданской авиации и объектах обслуживания; спасателями МЧС; педагогами в любых учреждениях для детей; в сфере здравоохранения в сельской местности; деятелями искусства в театрах. Перечень всех категорий граждан в этом случае определяет Правительство. Распорядиться этой суммой может нотариально заверенное лицо или правопреемник по завещанию. Когда и где можно забрать? Накопительная часть пенсии, находящаяся под управлением Внешторгбанка ПФР , не наследуется и не передаётся правопреемнику, а остаётся в распоряжении Фонда. Чтобы средства приносили ежегодный доход, необходимо составить договор о переведении застрахованного лица в НПФ. Для возможности операций со счётом необходимо личное участие в инвестировании.
В соответствии с пунктом 2 статьи 17 Федерального закона от 28. При этом общее количество лет такого увеличения не может превышать количество лет, недостающих при наступлении права на назначение накопительной пенсии до достижения возраста 60 и 55 лет соответственно мужчины и женщины. Корректировка проводится ежегодно, не позднее 1 августа, без дополнительного обращения застрахованного лица.
Сроки назначения и выплаты накопительной пенсии Заявление о назначении накопительной пенсии рассматривается не позднее 10 рабочих дней со дня приема заявления со всеми необходимыми документами либо со дня поступления документов сведений , запрошенных страховщиком в государственных органах, органах местного самоуправления либо подведомственных им организациях. В случае отказа в удовлетворении заявления страховщик не позднее чем через 5 рабочих дней после дня вынесения соответствующего решения обязан известить застрахованное лицо об этом с указанием причины отказа и порядка его обжалования. Одновременно с этим, страховщик возвращает застрахованному лицу все предоставленные им документы.
Также негосударственный фонд направляет гражданину, которого указал умерший в договоре или заявлении, специальное уведомление о прекращении договора в связи со смертью лица и правах преемника на получение накоплений. В нем указывается способ получения денег: через почтовое отделение или на банковский счет. К заявлению приложите: паспорт, документы, свидетельствующие о родственных отношениях, свидетельство о смерти застрахованного, документ из СФР с указанием СНИЛС умершего. Получить расписку-уведомление о регистрации заявления по истечении 5 рабочих дней со дня подачи документа. Дождаться решения по итогам рассмотрения заявления. Получить деньги выбранным способом. В случае аннулирования лицензии у НПФ правопреемник обращается за получением средств в СФР в течение 6 месяцев с даты аннулирования лицензии. Богачева Алла 2023-06-16 09:52:26 Начиная с 2015 г.
Все поступающие от работодателей страховые пенсионные взносы направляются на формирование страховой части пенсии. Мораторий на формирование средств пенсионных накоплений продлен на 2025 год. Правовые документы.
Соответственно, получить пенсионные накопления можно лишь по достижению пенсионного возраста — либо сразу на руки если их сумма небольшая , либо в течение срока от 10 лет и более — ежемесячно равными платежами. Есть и еще один вариант, когда накопления выплачиваются на руки — если будущий пенсионер скончался, то деньги получают его наследники. Причем получают они всю сумму полностью вне зависимости от размера пенсии, а распорядиться накоплениями можно даже без обращения к нотариусу. В любом случае, чтобы получить накопления, нужно обратиться с заявлением в НПФ. Так как офисов у фондов обычно немного, проще это будет сделать через сайт фонда или отправив бумажное письмо с заявлением по официальному адресу.
Как забрать деньги из системы НПО Негосударственное пенсионное обеспечение — совсем другая история. Человек добровольно вступает в правоотношения с НПФ, перечисляет ему взносы, а забрать деньги сможет лишь в случае, если это предусмотрено договором. В данном случае возврат средств клиенту называется выкупной суммой, и рассчитывается она по-разному.
Накопительная пенсия
Можно воспользоваться этим инструментом, но нужно будет все равно немного додумать: добавить процент от государства, прикинуть инфляцию. Тоже довольно занудно. Финтолк уже посидел с калькулятором в обнимку и все посчитал. Выгоднее всего программа долгосрочных сбережений для тех, чей ежемесячный доход ниже 80 000 рублей, но выше 36 000 рублей. Если это женщина, ей должно быть 48-49 лет, мужчине — 53-54 года в зависимости от условий НПФ в части начисления инвестиционного дохода. Тогда будущие пенсионеры после нескольких лет участия в программе сразу начнут получать выплаты. Инфляция минимально сгрызет прибыль от инвестиций. Как получать от государства ежегодно 88 000 рублей: инструкция Те, кто немного старше или моложе, тоже успеют весьма выгодно вложить деньги. В любом случае, стоит помнить.
Такого гарантированного дохода не дает ни один другой инструмент. Но с другой стороны, НПФ копят достаточно консервативно. Если вы прекрасно чувствуете себя на бирже и сами знаете, во что вложиться, чтобы собрать максимум — возможно, ПДС не для вас. Самозанятым можно участвовать? Никаких проблем. Программа долгосрочных сбережений оформляется лично человеком, самостоятельно, не через налоговую и не через работодателя. А с учетом того, что самозанятые в принципе не делают отчисления для страховой пенсии, для них вопрос накоплений сверхактуальный. На всякий случай уточним, даже если самозанятый не сформирует свою страховую пенсию и государство ее платить не будет, НПФ все равно будет делать выплаты.
Возврат накопленного в фонде зависит от возраста или срока вложений, а не от статуса инвестора. По счастью, ничего никуда не потеряется и не пропадет. Даже наоборот. Для тех, у кого есть деньги в заморозке, новая программа будет очень удобной. В ПДС можно перевести все то, что было накоплено. А это порой серьезные суммы — те, кто к 2014 году уже имел хороший стаж работы и официальную зарплату, вероятно, скопили несколько сотен тысяч. Так вот, эти деньги можно инвестировать. Принцип софинансирования на них распространяться не будет, вычет тоже не дадут логично, это же не новое вложение , но частью инвестиционного портфеля эти деньги станут.
Что касается программ добровольного накопления — они никуда не исчезают. Если копили и довольны, можно копить и дальше. Если нет такого желания, нужно читать условия договора. За досрочное расторжение, как правило, будет штраф. Тогда нужно оценить, что выгоднее, забрать деньги со штрафом и отнести их в ПДС или продолжать делать минимальные отчисления и открывать ПДС.
Инвестиционный доход, равный 200 рублям, будет потерян. При этом фактический переход, а также перевод средств новому страховщику произойдут в 2024 году. Ответ был полезен?
На встрече участникам, как правила, предлагается к подписанию соответствующий договор. Визит в компанию-партнер фонда. Часто встречается, что учредителем фонда является крупный банк или коммерческая компания с офисами по всей стране. В этом случае при наличии предложения можно заключить договор, посетив офис этого учредителя партнера. Например, фонд Сбербанка или Открытие предоставляют возможность заключить договор в любом офисе одноименных кредитных организаций. После заключения договора с НПФ до 1 декабря этого же года следует направить в Пенсионный Фонд РФ заявление о переводе накоплений имеющихся и будущих в конкретную компанию. Часто обязанность по направлению такого заявления берет на себя сам фонд, гражданину же остается только подписать готовый документ при оформлении отношений с фондом. Переводить ли накопления в НПФ Однозначно ответить на вопрос, целесообразно ли иметь «копилку» в негосударственном фонде, не представляется возможным. Инвестиционная деятельность таких организаций имеет определенные риски, и во всяком их доходность зависит от множества факторов. И в первом, и во втором случае деньги будут выплачиваться после достижения возраста 55 и 60 лет для женщин и мужчин соответственно. Даже условия наследования пенсии не отличаются. Если гражданину была назначена пожизненная выплата накопительной пенсии, его правопреемники не смогут ее получить. В остальных случаях пенсионные накопления наследуются по закону вне зависимости от того, хранились они в государственном или частном фонде. Можно ли сменить НПФ? Договор с НПФ — это не пожизненный контракт. Фонд можно сменить в поисках большего дохода или из опасений за устойчивость своего НПФ. Правила смены фонда по обязательному государственному пенсионному страхованию едины и определены законом. А по добровольным пенсиям — прописаны в договоре с конкретным фондом. И эти условия выхода из личного пенсионного плана стоит заранее внимательно изучить. Во всем мире НПФ — главный источник «длинных денег» для экономики. Поскольку контракты с ними рассчитаны на много лет, фонды могут инвестировать средства в долгосрочные проекты с повышенной доходностью. Но у этого есть и оборотная сторона: если вы хотите забрать деньги до окончания договора, фонд может получить убытки. Поэтому все НПФ заранее оговаривают порядок расчета выкупной суммы, то есть денег, которые вам вернут, если вы захотите выйти из пенсионного плана раньше времени. Вы можете остаться без инвестиционного дохода за несколько лет или вообще за все время. А иногда вы получите даже меньше, чем внесли. Такие детали надо выяснять заранее. Однако, нужно помнить о правиле 5 лет, по которому переход с сохранением накопительной части пенсионных возможен только раз в течение пяти лет. Если условие нарушено — будет переведена только перечисленная из заработной платы часть денег, без дохода. Это тоже самое, что досрочно забрать вклад. В реальности там никто не начисляет проценты на суммы, хранящиеся на лицевом счете — нет смысла. Все равно пенсия будет начисляться по другим правилам. Для перехода нужно обратиться с соответствующим заявлением в фонд напрямую или в МФЦ. Законодательство разрешает подать документы лично, через интернет или почтой. В последнем случае заявление должно быть нотариально заверено. Роль нотариуса могут выполнять по закону и другие представители государственных органов. Документы о выходе переходе принимаются с 1 января по 1 декабря.
Но ПФР и негосударственные пенсионные фонды инвестируют накопления по-разному: ПФР инвестирует средства граждан через управляющую компанию Внешэкономбанк и некоторые другие УК. Это преимущественно максимально надежные, но менее доходные инвестиции. НПФ также работают с привлечением управляющих компаний, но уже тех, что ведут более рискованную инвестиционную деятельность. В итоге риски уйти в минус выше, но зато при выходе в плюс доходность выше, чем в ПФР. Именно из-за более высокого инвестиционного дохода некоторые россияне хотят выбрать НПФ и перевести в него деньги из государственного фонда. Тем более что риска остаться ни с чем нет. Если вдруг негосударственный фонд закроется по любой причине, деньги всех его клиентов автоматически в полном объеме переведут в ПФР. Стоит ли сейчас переводить деньги в НПФ Накопительные пенсии переводят в коммерческие структуры с одной целью — сделать доход от своих накоплений больше. Поэтому, отвечая на вопрос, стоит ли оформлять перевод, нужно посмотреть, как обстоят дела с доходностью структур сейчас. Пенсионный фонд России и негосударственные фонды ежеквартально и ежегодно публикуют отчет о работе, передают информацию Центральному Банку. Информация находится в свободном доступе. По итогу 2022 году на рынке нет ни одного негосударственного пенсионного фонда, который бы дал доход выше, чем государство. Как выбрать негосударственный пенсионный фонд Если приняли решение передать частичное формирование будущей пенсии негосударственному фонду, подойдите к этому осознанно. Не поддавайтесь натиску менеджеров банков и страховых компаний, которые зарабатывают на переходах. Важно знать критерии выбора коммерческих структур и понимать, как анализировать информацию об НПФ от Центрального Банка. Критерии выбора Самое главное — у выбранной вами компании есть право вести деятельность и соответствующая лицензия. Проверить это просто — заглянуть в реестр лицензий негосударственных пенсионных фондов на сайте Банка России. Если вы нашли там название организации, ее можно рассматривать дальше. При сравнении нескольких НПФ: Посмотрите, какая была доходность за последние 2-3 года. Возможно, показатели за последний квартал отличные, а за все предыдущее крайне плохие. Информация находится на этой странице сайта Банка России. Вас должен интересовать файл «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов». Как долго компания существует на рынке. Хорошо, если она не вновь образованная.
Женщины смогут получать её в 55 лет, мужчины — в 60
- Как получить накопительную пенсию и кому она положена
- Деятельность негосударственных пенсионных фондов – страхование
- Вопросы и ответы
- Доходность пенсионных накоплений
Негосударственный пенсионный фонд: что это такое и как работает
Накопительная часть образуется за счет взносов работодателей в Пенсионный фонд России или негосударственные организации – НПФ. Забрать сбережения можно при соблюдении ряда условий. Порядок выплаты накопительной части пенсии из НПФ. Перечисленные на накопительную пенсию деньги инвестируются управляющей компанией Социального фонда (СФР) или негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Выбрать их можно самостоятельно, услуги бесплатны. Для этого необходимо заключить договор с одним или несколькими негосударственными пенсионными фондами на срок не менее 15 лет. И вносить дополнительные средства на этот, так сказать, дополнительный пенсионный счет. Какие плюшки обещают. Агентство выплачивает гарантийное возмещение средств пенсионных накоплений застрахованных лиц, формирующих свою накопительную пенсию в фонде-участнике, при наступлении любого из следующих событий (гарантийных случаев). Если пенсионные накопления формируются в негосударственном фонде, то направлять пакет документов для назначения выплаты из средств пенсионных накоплений необходимо в этот НПФ. Обращение за выплатой за счет средств пенсионных накоплений. Как забрать накопительную часть из НПФ до официального выхода на пенсию? Да, можно получить накопительную часть пенсии до выхода на саму пенсию по факту возраста и стажа.
Накопительная часть пенсии в 2024 году
При наступлении пенсионного возраста Вам начинает выплачиваться страховая и накопительная пенсия (а также может выплачиваться негосударственная пенсия при наличии заключенного с НПФ договора негосударственного пенсионного обеспечения). Накопления в негосударственных пенсионных фондах банков России пребывают под защитой ОСВ. Если НПФ обанкротится, деньги будут возвращены. Для этого необходимо заключить договор с одним или несколькими негосударственными пенсионными фондами на срок не менее 15 лет. И вносить дополнительные средства на этот, так сказать, дополнительный пенсионный счет. Какие плюшки обещают. Негосударственный Пенсионный Фонд (НПФ). Вариант для продвинутых. Вы выбираете одну из частных компаний (их много), которая обязуется копить и инвестировать ваши средства для получения наибольшей прибыли.
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) - как делаются отчисления + как хранятся деньги
| Инструменты долгосрочного накопления: сравниваем пенсионные продукты и банковские депозиты | в негосударственный пенсионный фонд для управления, а страховая пенсия всегда формируется в ПФР. |
| Доходность пенсионных накоплений | Таким образом, ответ на вопрос, зачем переводить накопительную часть пенсии в НПФ, достаточно прост: для того, чтобы сохранить за собой накопительную компоненту пенсии и приумножить свою будущую пенсию. |
| Как увеличить накопительную часть пенсии | Получение пенсии в негосударственном пенсионном фонде, что такое НПФ, как он работает, как выбрать надежный и выгодный пенсионный фонд, как пенсионеру получить деньги из НПФ. |
| Можно ли забрать накопительную часть пенсии из НПФ и как это сделать | Размер накопительной пенсии рассчитывается достаточно просто: сумма всех пенсионных накоплений (учтенных на дату назначения пенсии) делится на ожидаемый период выплаты такой пенсии (в 2024 году он составит 264 месяца). |
| Накопительная часть пенсии в 2024 году | Отметим также, что накопительную часть пенсии можно никуда не переводить, а оставить в нынешнем виде, и затем, по достижении 60 лет у мужчин и 55 лет у женщин, обратиться за этой частью пенсии в пенсионный фонд (СФР или НПФ — смотря, кого выбирали). |
Что такое негосударственный пенсионный фонд
Срок обращения за выплатой правопреемникам умершего застрахованного лица может быть восстановлен в судебном порядке по заявлению правопреемника умершего застрахованного лица, пропустившего указанный срок. Порядок обращения правопреемников за выплатами средств пенсионных накоплений умерших застрахованных лиц, порядок, сроки и периодичность осуществления указанных выплат и порядок расчета сумм выплат правопреемникам умерших застрахованных лиц устанавливаются Правительством Российской Федерации. В случае, предусмотренном частью 6 настоящей статьи, правопреемникам умершего застрахованного лица из числа лиц, указанных в заявлении застрахованного лица о распределении средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица либо определенных в договоре об обязательном пенсионном страховании, осуществляется выплата этих средств. В случае отсутствия указанного заявления застрахованного лица либо определения правопреемников в договоре об обязательном пенсионном страховании выплата осуществляется правопреемникам умершего застрахованного лица из числа родственников, к которым относятся его дети, в том числе усыновленные, супруга супруг , родители усыновители , братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки независимо от возраста и состояния трудоспособности, в следующей последовательности: 1 в первую очередь - детям, в том числе усыновленным, супруге супругу и родителям усыновителям ; 2 во вторую очередь - братьям, сестрам, дедушкам, бабушкам и внукам. Выплата средств пенсионных накоплений родственникам умершего застрахованного лица одной очереди осуществляется в равных долях. Родственники второй очереди имеют право на получение средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета умершего застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии умершего застрахованного лица, только при отсутствии родственников первой очереди. В случае отсутствия у застрахованного лица родственников, указанных в части 7 настоящей статьи, эти средства учитываются в составе резерва страховщика по обязательному пенсионному страхованию. При этом специальная часть индивидуального лицевого счета застрахованного лица или пенсионный счет накопительной пенсии закрывается. Статья 8. Корректировка размера накопительной пенсии 1.
Размер накопительной пенсии с 1 августа каждого года подлежит корректировке исходя из суммы поступивших страховых взносов на финансирование накопительной пенсии, дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, взносов работодателя, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, а также результата от их инвестирования и средств части средств материнского семейного капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, а также результата от их инвестирования, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, которые не были учтены при определении суммы средств пенсионных накоплений для исчисления размера накопительной пенсии при ее назначении или предыдущей корректировке, предусмотренной частью 2 настоящей статьи. В случае проведения корректировки установленной застрахованному лицу срочной пенсионной выплаты, предусмотренной Федеральным законом от 30 ноября 2011 года N 360-ФЗ "О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений", средства пенсионных накоплений, исходя из которых осуществляется корректировка размера этой выплаты, не учитываются в составе пенсионных накоплений, исходя из которых осуществляется корректировка размера накопительной пенсии этого застрахованного лица; Т - количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии, применяемого для расчета размера накопительной пенсии, по состоянию на 31 июля года, в котором производится соответствующая корректировка. Размер накопительной пенсии подлежит корректировке по результатам инвестирования средств выплатного резерва в соответствии с Федеральным законом от 30 ноября 2011 года N 360-ФЗ "О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений". Статья 9. Порядок установления, выплаты и доставки накопительной пенсии 1. Установление накопительной пенсии и выплата накопительной пенсии, включая организацию ее доставки, осуществляются страховщиком, у которого застрахованное лицо на день обращения за назначением накопительной пенсии формирует пенсионные накопления в соответствии с Федеральным законом от 15 декабря 2001 года N 167-ФЗ "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации" и Федеральным законом от 7 мая 1998 года N 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах". Обращение за назначением накопительной пенсии может осуществляться в любое время после приобретения права на указанную пенсию без ограничения каким-либо сроком. Установление накопительной пенсии и выплата накопительной пенсии, включая организацию ее доставки, застрахованному лицу, формирующему пенсионные накопления у страховщика, которым является Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федерации, осуществляются территориальным органом страховщика по месту жительства лица, обратившегося за назначением накопительной пенсии. Застрахованное лицо, формирующее пенсионные накопления у страховщика, которым является Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федерации, может обращаться с заявлениями о назначении, выплате и доставке накопительной пенсии непосредственно в территориальный орган страховщика или в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг по месту жительства в случае, если между страховщиком и многофункциональным центром предоставления государственных и муниципальных услуг заключено соглашение о взаимодействии и подача указанных заявлений предусмотрена перечнем государственных и муниципальных услуг, предоставляемых в многофункциональном центре, установленным соглашением.
Установление накопительной пенсии, выплата и доставка накопительной пенсии застрахованному лицу, формирующему пенсионные накопления у страховщика, которым является негосударственный пенсионный фонд, осуществляются негосударственным пенсионным фондом. Застрахованное лицо, формирующее пенсионные накопления у страховщика, которым является негосударственный пенсионный фонд, может обращаться за назначением, выплатой и доставкой накопительной пенсии к этому страховщику по месту его нахождения. Работодатель вправе обращаться за назначением, выплатой и доставкой накопительной пенсии застрахованным лицам, состоящим с ним в трудовых отношениях, с их письменного согласия. Страховщик, которым является Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федерации, при смене застрахованным лицом места жительства осуществляет выплату накопительной пенсии, включая организацию ее доставки, на основании выплатного дела по новым месту жительства или месту пребывания застрахованного лица, подтвержденным документами о регистрации, выданными органами регистрационного учета в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, или по месту фактического проживания, подтвержденному личным заявлением застрахованного лица. Страховщик, которым является негосударственный пенсионный фонд, при смене застрахованным лицом места жительства осуществляет выплату накопительной пенсии, включая организацию ее доставки, по его новым месту жительства или месту пребывания либо по месту фактического проживания в соответствии с Федеральным законом от 7 мая 1998 года N 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах". Обращение за назначением, выплатой и доставкой накопительной пенсии может быть представлено в форме электронного документа, порядок оформления которого определяется Правительством Российской Федерации и который передается страховщику с использованием информационно-телекоммуникационных сетей общего пользования, в том числе информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". При этом заявление о выплате накопительной пенсии, поданное в указанном порядке, принимается страховщиком в случае представления застрахованным лицом всех необходимых документов, подлежащих представлению с учетом положений части 9 настоящей статьи, не позднее пяти рабочих дней со дня подачи соответствующего заявления. Обращение в Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федерации может осуществляться посредством федеральной государственной информационной системы "Единый портал государственных и муниципальных услуг функций " в соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2010 года N 210-ФЗ "Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг". Перечень документов, необходимых для назначения накопительной пенсии, правила обращения за накопительной пенсией, в том числе работодателя, назначения накопительной пенсии и корректировки ее размера, в том числе лицам, не имеющим постоянного места жительства на территории Российской Федерации, проведения проверок документов, необходимых для назначения накопительной пенсии, правила ведения пенсионной документации, а также сроки ее хранения, в том числе в электронной форме, устанавливаются в порядке, определяемом Правительством Российской Федерации.
Необходимые для назначения и выплаты накопительной пенсии документы могут быть запрошены у застрахованного лица только в случаях, если необходимые документы сведения не находятся в распоряжении государственных органов, органов местного самоуправления либо подведомственных государственным органам или органам местного самоуправления организаций, за исключением случаев, если такие документы включены в определенный Федеральным законом от 27 июля 2010 года N 210-ФЗ "Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг" перечень документов. Иные необходимые документы сведения запрашиваются страховщиком в государственных органах, органах местного самоуправления либо подведомственных государственным органам или органам местного самоуправления организациях и представляются такими органами и организациями на бумажном носителе или в электронной форме. Застрахованное лицо вправе представить указанные документы по собственной инициативе. Страховщик вправе проверять обоснованность выдачи документов, необходимых для установления и выплаты накопительной пенсии, а также достоверность содержащихся в них сведений. В случае, если в документе, подтверждающем смерть рождение застрахованного лица, указан только год без обозначения точной даты смерти рождения , за такую дату принимается 1 июля соответствующего года, если не указано число месяца, таковым считается 15-е число соответствующего месяца, а если указан период, за дату принимается дата начала периода. Выплата накопительной пенсии осуществляется в установленном размере без каких-либо ограничений. Выплата накопительной пенсии, включая организацию ее доставки, доставка накопительной пенсии осуществляются в порядке и сроки, которые определены для страховых пенсий Федеральным законом "О страховых пенсиях". Доставка начисленных сумм накопительной пенсии застрахованному лицу, формирующему пенсионные накопления у страховщика, которым является Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федерации, получающему страховую пенсию в соответствии с Федеральным законом "О страховых пенсиях", осуществляется одновременно со страховой пенсией и через организацию, доставляющую указанную пенсию. Оплата услуг по доставке накопительной пенсии производится организациям федеральной почтовой связи и организациям, занимающимся доставкой пенсий, заключившим соответствующие договоры со страховщиком, при соблюдении указанными организациями требований и условий, определенных федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере пенсионного обеспечения, за счет средств резерва страховщика по обязательному пенсионному страхованию.
Решения об установлении накопительной пенсии или отказе в установлении накопительной пенсии, о выплате указанной пенсии, об удержаниях из этой пенсии и о взыскании излишне выплаченных сумм такой пенсии могут быть обжалованы в вышестоящий орган страховщика и или в суд.
Есть ли у вас накопительная пенсия Не все граждане знают, есть ли у них накопительная пенсия в рамках обязательного пенсионного страхования. Узнать, если у вас накопительная пенсия проще всего через личный кабинет на портале «Госуслуги», заказав выписку о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
А затем через личный кабинет своего фонда узнать корректную сумму накоплений. Российская пенсионная система устроена так, что если денег на счете немного, то можно получить всю сумму сразу. Если много — то накопления будут выплачивать частями в виде регулярной, ежемесячной.
Способы получения накопительной пенсии: 1. В остальных случаях — выплата будет срочная или пожизненная. Как рассчитывается пожизненная выплата?
Если вам повезло иметь крупный размер накопительной пенсии, то забрать все денежные средства одной выплатой не получится. Зато их можно получать в виде регулярной доплаты в течение определенного срока или пожизненно. Рассчитывается выплата по формуле: сумма пенсионных накоплений на счете делится на показатель «периода дожития», который в 2023 и 2024 годах составляет 264 месяца.
Этот показатель устанавливает Минтруд на основе данных Росстата о продолжительности жизни россиян. На сколько лет оформляют срочную выплату? Название «срочная» говорит о том, что ее выплачивают в течение определенного срока.
Продолжительность его можно определить самостоятельно, но он не должен быть менее 10 лет. Срочные выплаты доступны не всем, а только участникам программы государственного софинансирования пенсионных накоплений вступить в нее можно было до 2015 года или тем, кто направил в накопительную пенсию свой материнский капитал.
Как перевести накопительную часть пенсии в НПФ Что такое пенсионные накопления Для начала разберемся, что такое пенсионные накопления, потому что это поможет понять оставить деньги в ПФР или перевести в негосударственную структуру. Каждый россиянин имеет право на пенсию, которая формируется в процессе всей его трудовой деятельности. Ее величина в большей степени зависит от стажа, размера официального дохода за все годы и от суммы, которая копится на специальном накопительном счете. Каждый трудоустроенный гражданин автоматически участвует в системе обязательного пенсионного страхования. Эти деньги хранятся на особом счете, их и можно перевести в НПФ.
Накопленные деньги работников участвуют в формировании пенсии. Чем больше капитал, тем выше окажется выплата. Поэтому россияне могут и самостоятельно вносить туда деньги. И 11 лет все шло своим чередом, личные накопительные счета работников регулярно пополнялись, накопленные суммы росли. Но после случился финансовый кризис, на фоне которого правительство РФ приняло решение заморозить пенсионные накопления с начала 2014 года. Мораторий уже не раз продлевался. Причина — нехватка средств на выплаты нынешним пенсионерам.
Сейчас он действует до конца 2023 года, но с большой долей вероятности будет продлен. Несмотря на это, уже накопленные средства граждан с 2002 по 2013 год никуда не делись. За счет этого дохода они хотя бы частично оберегаются от инфляции. И сейчас, несмотря на мораторий, владелец накоплений может выбирать, кто будет управлять этими деньгами. НПФ — это что такое, расшифровка НПФ или негосударственный пенсионный фонд — это коммерческая структура, которая имеет такие же права и обязанности в отношении пенсионных накоплений граждан, что и ПФР. Несмотря на коммерческую составляющую работы, негосударственные фонды находятся под серьезным контролем Центрального Банка. Они регулярно отчитываются перед регулятором о работе, проходят проверки и аудит.
Если компания работает плохо и с нарушениями, ЦБ забирает у нее лицензию. Деятельность структур регулирует 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» от 1998 года. На деле они возникли еще в 1993 году, но расцвет отрасли пришелся на годы после пенсионной реформы 2002 года и начала обязательных отчислений с зарплат на формирование пенсионных накоплений. Центральный Банк, как регулятор отрасли, публикует информацию о действующих НПФ и о тех, которые лишились лицензии. Любой желающий может проверить фонд на нахождение в списке легальных и посмотреть его доходность по годам.
Чтобы получить ежемесячный размер, общую сумму накоплений делят на 264 месяца. Деньги выплачивает НПФ, все уведомления о порядке назначения приходят из негосударственного фонда. Таким образом, чтобы получить деньги из НПФ, нужно обратиться с заявлением по достижении определенного возраста: 55 лет — женщинам и 60 — мужчинам. Может пригодиться: как составить заявление о перерасчете пенсии Наследуются ли накопления в НПФ После смерти владельца накоплений в НПФ эти средства получают его правопреемники. Гражданин при жизни указывает таких лиц и порядок распределения долей в специальном заявлении. Если он этого не сделал, то преемниками являются родственники двух очередей: Дети, супруг и родители. Братья, сестры, дедушки и бабушки. Выплата средств в рамках одной очереди проводится в равных долях. Лица второй очереди получают деньги, если нет родственников предыдущей очереди. Правопреемники наследуют сбережения, если наследодатель умер до назначения накопительной пенсии или срочной пенсионной выплаты. В случае смерти после назначения срочной выплаты невыплаченный остаток накоплений получают наследники.
Что такое негосударственный пенсионный фонд
Учитывая, что средняя страховая пенсия в России составляет 18 984 рубля в месяц, на руки накопления выплатят, если они меньше, чем в среднем 250 тысяч рублей (и на разовую выплату претендуют более 90% владельцев накоплений). Таким образом, ответ на вопрос, зачем переводить накопительную часть пенсии в НПФ, достаточно прост: для того, чтобы сохранить за собой накопительную компоненту пенсии и приумножить свою будущую пенсию. Чтобы сделать возврат накопительной части пенсии, пенсионерам, которые формировали ее в НПФ, необходимо подать в фонд заявление о возврате накоплений. Бланк можно получить при личном обращении или заполнить его на официальном сайте пенсионного фонда.
Что такое НПФ, или зачем нужны негосударственные пенсионные фонды
Если на каком-то этапе гражданин хочет сменить НПФ, он может сделать это путем перевода средств в любой другой негосударственный фонд либо в ПФР. Деятельность НПФ регулируется законом № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах». 8.10. Выплаты негосударственной пенсии осуществляются Фондом ежемесячно за текущий месяц в дни выплаты, установленные Фондом, если иное не установлено пенсионным договором или Правилами. Что такое НПФ – негосударственный пенсионный фонд? Система негосударственных пенсионных фондов или НПФ – это одна из двух составляющих (наряду с Социальным фондом России) накопительной части пенсии. 18 мая 2022 ВТБ Пенсионный фонд ответил: Накопительная пенсия — пенсия, которая формировалась в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС) с 2002 по 2014 год у граждан 1967 года рождения и. Доходность пенсионных накоплений зависит от результатов их инвестирования, то есть может быть и убыток от их инвестирования. В этом случае к выплате гарантируется лишь сумма уплаченных страховых взносов. Пенсионные накопления не индексируются. Негосударственный Пенсионный Фонд (НПФ). Вариант для продвинутых. Вы выбираете одну из частных компаний (их много), которая обязуется копить и инвестировать ваши средства для получения наибольшей прибыли.
Федеральный закон от 28.12.2013 N 424-ФЗ (ред. от 25.12.2023) "О накопительной пенсии"
Перечисленные на накопительную пенсию деньги инвестируются управляющей компанией Социального фонда (СФР) или негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Выбрать их можно самостоятельно, услуги бесплатны. Основная цель НПО — создание личного пенсионного капитала и получение дополнительной, негосударственной пенсии. При этом накопленные средства принадлежат клиенту — он сам решает, как и когда их использовать. Если говорить простым языком, работают фонды таким образом: участники платят взносы, фонд от их лица определяет инвестиционную стратегию и организует инвестирование средств пенсионных накоплений.