Президент Владимир Путин подписал закон, который расширяет систему страхования банковских вкладов. С 2024 года больше вкладчиков смогут вернуть деньги, если банк разорится. Проект федерального закона "О внесении изменений в статью 11 Федерального закона "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" направлен на увеличение предельного размера страхового возмещения по вкладам в банке, в отношении которого наступил.
Изменения в правилах страхования банковских вкладов по закону 163-ФЗ
Для граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, которые одновременно имеют вклад и кредит в банке с отозванной лицензией, совершенствуется порядок выплаты страхового возмещения. Система страхования вкладов (ССВ) — государственный механизм защиты денег на банковских счетах путём их страхования (гарантирования). В странах СНГ система страхования вкладов распространяется только на физических лиц. Как работает система страхования вкладов. Имеется и официальный сайт страхования вкладов, где размещается актуальная информация относительно тех или иных банков, в настоящее время прекративших свою деятельность. По мнению опрошенных «Известиями» экспертов, отмена налога на «длинные» вклады существенно не изменит ситуацию. А вот повышение порога по страховому покрытию до 10 млн рублей может действительно подтолкнуть граждан размещать суммы на вкладах от трех лет. Закон о расширении системы страхования вкладов в России был принят Госдумой 15 декабря. Согласно ему, под страхование подпадают новые категории вкладчиков, включая средние предприятия, социально ориентированные некоммерческие организации, профсоюзы. Страховка вырастет, проценты упадут? Чиновники указали на то, что законопроектом предусмотрено снижение порога базового уровня доходности вкладов для банков, уплачивающих повышенную ставку страховых взносов в фонд.
Страхование вкладов физических лиц в банках сумма в 2023 году
Иными словами, сегодня резервы агентства формируются из двух источников: льготных кредитов Центробанка и взносов все еще работающих банков. Что касается ставки взносов для финансовых учреждений, она регулярно увеличивается. В конце прошлого года анонсировалось, что в 2018 году Агентство по страхованию вкладов привлечет 165 миллиардов рублей, в том числе и за счет индексации ставок обязательных отчислений. Это означает, что в скором времени уменьшатся ставки по кредитам и по вкладам. Банковские депозиты и до этого стали терять популярность у населения. Например, в 2017 году соотечественники активнее несли деньги в микрофинансовые организации вклады в которых не подпадают под возмещение со стороны АСВ. Любопытно, что депозиты в микрофинансовых организациях не застрахованы государством, но это не отпугивает вкладчиков. Зато процент выше, чем в банке.
Тем более, как показали недавние события, и клиенты банков — участников системы страхования вкладов могут остаться без своих денег.
Деньги на разных вкладах в одном и том же банке даже открытых в разных его отделениях при наступлении страхового случая просто просуммируют. Исключение составляют только средства на счетах эскроу, открытых для расчётов по сделкам купли-продажи недвижимости или договорам долевого строительства. В этом случае застрахованная сумма составит 10 млн рублей. Кстати, в расчёте суммы страховой выплаты учитывается не только сам вклад, но и набежавшие проценты. Как действовать, чтобы получить возмещение Узнать, какой банк или банки АСВ назначило агентами по страховому возмещению. Об этом всегда сообщает местная и федеральная пресса и сайт АСВ.
Обратиться в банк-агент с паспортом и написать заявление на страховую компенсацию. Если не можете прийти лично, можно отправить заявление и нотариально удостоверенную копию паспорта по почте. Или же отправить своего представителя с генеральной или нотариально заверенной доверенностью.
Больше половины бюджета этого фонда составляют отчисления Сбербанка, а предельный размер компенсации в 1,4 миллиона рублей утвердили в 2014 году, сообщил «Парламентской газете» финансовый аналитик Михаил Беляев. За прошедшие почти десять лет не только росла инфляция, но и суммы вкладов, отметил эксперт, при этом массовых отзывов банковских лицензий в последнее время не было. Таким образом, бюджет АСВ стал устойчивым. Сейчас, чтобы сохранить деньги, те, у кого они есть, размещают их на счетах в разных банках, чтобы сумма вклада не превышала 1,4 миллиона рублей в каждом. Такую тактику финансист назвал разумной, но людям постоянно приходится следить за ставками в каждом банке, производить подсчеты, что может быть сложно для не погруженного в сферу человека.
В США пригрозили привлечь военных в случае победы России на Украине Кому положена повышенная компенсация С 2020 года в некоторых случаях страховое возмещение может составлять до десяти миллионов рублей. На такую сумму могут рассчитывать люди, которые продали квартиру или дом, получили крупное наследство, если пришло возмещение ущерба жизни, здоровью или имуществу, были зачислены социальные выплаты и пособия, поступили гранты в форме субсидий или было исполнено решение суда. Но на повышенную страховку владелец счета вправе надеяться только в течение трех месяцев со дня перечисления ему этих денег.
Антироссийские санкции стали серьёзным испытанием для банковского сектора: в прошлом году с рынка ушли 12 банков и кредитных организаций, в 2023 году — ещё 3 банка. А как показывает история прошлых лет, это ведёт к проблемам с возвратом депозитов. Вся надежда только на страхование вкладов. Как правило, банки закрываются вовсе не для того, чтобы всем добровольно раздавать деньги. За 2022-2023 годы были закрыты 16 банков Фото: utv.
По счетам эскроу, на которых хранятся деньги дольщиков жилой недвижимости, действует лимит в 10 млн рублей, но это особый случай. В целом же размерам компенсации Россия плетётся в списке самых скупых стран наравне с Колумбией. Даже в Казахстане вклады застрахованы примерно на 40 тыс. В странах ЕС установлен лимит в 100 тыс. Но настоящими лидерами по защите капитала являются совсем другие страны, у которых лимиты отсутствуют полностью.
Думе предложили поменять схему выплат по системе страхования вкладов для физлиц
Банкам могут разрешить не делать взносы в АСВ до 1 января 2023 года. Льгота поможет кредитным организациям возместить часть убытков от резкого изменения ставок. Списки банков — участников системы страхования вкладов. У этих компенсаций есть максимальная сумма. Даже если на счете лежало больше установленного лимита, АСВ выплатит только этот лимит. Максимальная страховая сумма при этом составит 2,8 млн рублей, а в остальных случаях будет рассчитываться исходя из текущего размера сбережений. Отметим, минимальный вклад должен составлять 2 тыс. рублей.
Страховку по вкладам вновь предложили увеличить
Выплаты производятся из специального фонда обязательного страхования вкладов, которым управляет АСВ. По закону, банки обязаны ежеквартально отчислять в него до 0,15 процента от совокупного объема привлеченных депозитов и текущих карточных счетов. АСВ вправе инвестировать средства взносов, но только в ликвидные низкорисковые активы — чтобы в любой момент иметь возможность по требованию вкладчиков произвести выплаты. При наступлении страхового случая, то есть при отзыве у банка лицензии или введении моратория на удовлетворение требований кредиторов банка, вкладчики получают право на получение страхового возмещения в рамках установленных лимитов. В среднем его начинают выплачивать через 5 рабочих дней после наступления страхового случая. Средства можно получить в АСВ или банках-агентах, которые назначаются по результатам конкурсного отбора. В случае, если у клиента в банке был и кредит, и вклад, он также имеет право на страховое возмещение. Однако в таком случае из суммы вклада вычитается размер кредита. Остаток страховой выплаты перечисляется после закрытия обязательств.
Работа АСВ была особенно важна в 2010-х годах, когда у банков Российской Федерации волнами отзывали банковские лицензии. По принятому Банком России решению возможности заниматься банковской деятельностью лишились несколько сотен организаций, а их общее количество сократилось: с 1007 в начале 2010-го до 329 летом 2022-го. Основными причинами назывались фальсификация отчетности и вывод средств из банков их руководством и акционерами. По статистике АСВ, на конец 2023 года произошло 549 страховых случаев, 4,4 миллиона вкладчиков получили страховое возмещение на 2,06 триллиона рублей.
Подобные нормы предусматривают изменения, которые были внесены в федеральный в федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Документ подписан президентом Владимиром Путиным и опубликован на портале правовой информации. В силу он вступит через 90 дней.
Кроме того, меняется схема возмещения при наличии у вкладчика кредитов в этом же банке. Сейчас при наличии у вкладчика кредитного договора в этом же банке размер возмещения уменьшается на сумму обязательств такого физического или юридического лица перед банком то есть на размер кредита. При этом есть единственный случай, при котором такая схема не применяется - если кредитный договор обеспечен ипотекой жилого помещения, купля-продажа которого осуществлялась с использованием счета эскроу, открытого в этом же банке. Внесенные депутатами поправки предлагают выплачивать страховое возмещение по вкладам физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей, а также адвокатов, нотариусов без учета встречных требований к ним. Порядок учета встречных требований для юридических лиц остается прежним.
Оформленный вклад будет являться застрахованным на законных основаниях. В случае, если основной Сберегательный сертификат был оформлен непосредственно на предъявителя, данный вклад не подлежит страхованию. Страхование металлических счетов Все денежные средства, которые были размещены на стандартных металлических счетах, не могут быть застрахованы государством. Основанием для этого служит специальный закон — «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», который предусматривает, что основной процедуре страхования могут подлежать лишь денежные начисления, которые были размещены в банке на основании договора личного банковского вклада. На металлических счетах ведется учет не денежных средств, а драгоценных металлов. Ценность данных металлов «измеряется» в граммах — через данную единицу рассчитываются их стоимость. Данные счета являются металлическими и процедуре страхования не подлежат. Страхование вкладов юридических лиц В современном государственном законодательстве не предусмотрено положение, по которому юридические лица могут воспользоваться услугами государственного страхования. Соответственно, все юридические лица, открывшие личный вклад в банке, не имеют права застраховать взносы и несут определенные риски, связанные с потерей собственных средств в случае банкротства и ликвидации финансовой организации. Как действует система страхования вкладов в банках Создание системы обязательного страхования банковских вкладов физических лиц ССВ является специальной государственной программой. Для исполнения закона государством создана специальная организация — Агентство по страхованию вкладов АСВ , которая возвращает вкладчику сумму его накоплений вместо банка. Система страхования вкладов работает следующим образом. Банки делают взносы в «общий котел». Если в отношении банка наступает страховой случай у него отзывается лицензия , то вкладчикам — физическим лицам, в том числе ИП, из этого «котла» АСВ выплачивает денежную компенсацию: возмещение по вкладам определенной суммы. Для получения этого возмещения, вкладчик лопнувшего банка должен с паспортом обратиться в Агентство по страхованию вкладов его уполномоченный банк-агент с заявлением по специальной форме. Если вкладчик имеет несколько депозитов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1,4 млн рублей в совокупности. Сумма возмещения по вкладам физических лиц рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по депозитам клиента в банке на конец дня наступления страхового случая. Смотрите, какие проценты по вкладам сегодня предлагает Сбербанк Какие вклады застрахованы государством в 2020 году Далеко не все деньги, которые клиент отдает банку на хранение застрахованы на 1,4 млн рублей. В соответствии с законодательством Российской Федерации в настоящее время подлежат обязательному страхованию только следующие денежные средства: срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады; текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским пластиковым картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии; средства на счетах индивидуальных предпринимателей для страховых случаев, наступивших после 01. Застрахованы ли в настоящее время вклады в валюте Вклады физических лиц в иностранной валюте застрахованы государством, как и депозиты в рублях. Сумма возмещения по валютным вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая. Выплата возмещения по таким вкладам производится не в долларах США или евро, а в рублях вне зависимости от того, в какой валюте был открыт депозит. Смотрите, вклады физических лиц в каких банках сегодня самые выгодные Застрахованы ли вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами? Банковский вклад, удостоверенный ИМЕННЫМ сберегательным сертификатом оформленным на определенное лицо, указанное в бланке сертификате , является застрахованным. Подлежат ли страхованию деньги на обезличенных металлических счетах Средства на обезличенных металлических счетах не подлежат страхованию. В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страхованию подлежат денежные средства, размещенные в банке на основании договора банковского вклада счета. На обезличенных металлических счетах учитываются не денежные средства, а драгоценные металлы, измеряемые в определенных весовых единицах например, в граммах. Смотрите, какие льготы по вкладам предоставляет Сбербанк пенсионерам Застрахованы ли вклады ИП в банках на сегодняшний день Долгое время вклады индивидуальных предпринимателей, которые являются физическими лицами, не были застрахованы государством, как и депозиты юрлиц. Но несколько лет назад этот казус был ликвидирован. В настоящее время средства на счетах индивидуальных предпринимателей в банках являются застрахованными для страховых случаев, наступивших после 01. В каких банках вклады застрахованы государством В настоящее время в России работают около 500 банков — участников системы страхования вкладов физических лиц. Чтобы проверить, застрахованы ли ваши сбережения государством, надо в первую очередь уточнить, куда вы отнесли деньги: в банк, МФО, кооператив или куда-нибудь еще. Если вы открыли вклад именно в банке, то, скорее всего, средства застрахованы, но проверить это не мешает. Прежде всего, сведения об участии в системы страхования вкладов должны быть размещены на информационном стенде в самом банке. Вы также можете задать этот вопрос сотрудникам финансовой организации перед тем, как открыть вклад.
В Госдуму внесен проект об увеличении размера застрахованных вкладов до 3 млн рублей
Ситуация с ограничениями страхования АСВ начинает развиваться. После банкротства Мастер-банка и обновления рекорда выплат страхования, политики вновь заговорили о необходимости изменения процедуры выплаты страховки от АСВ.С одной стороны, они не хотят раз. 2. Страховое покрытие в 1,4 млн рублей получат некоторые юрлица и общественные организации. Раньше при банкротстве банка деньги на их счетах пропадали (в отличие от ИП и малых предприятий, которые уже вошли в систему страхования вкладов). Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" будет работать над выполнением поручения президента РФ Владимира Путина по увеличению страховой гарантии добровольных пенсионных накоплений до 2,8.
Страхование вкладов в банках
Система страхования вкладов — это специальная государственная программа, позволяющая вкладчику получить свои деньги (или их часть) в случае неплатежеспособности банка. Изменения в правилах страхования банковских вкладов по закону 163-ФЗ. Такой законопроект внес в Госдуму Госсовет Удмуртии. Документ опубликовали на сайте нижней палаты парламента. Изменения предлагается внести в ст. 11 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». ЦБ отозвал у банка лицензию или ввёл мораторий по выплатам на срок до 3-х месяцев. Банк, в котором у вас хранились деньги, входил в систему страхования вкладов. Проверьте, есть ли ваш банк в списке банков, по которым можно получить страховое возмещение.
ЦБ РФ объявил о новой программе долгосрочных сбережений
Прежде чем открывать вклад или счет в банке, проверьте, имеет ли он лицензию и входит ли в систему страхования вкладов. Сделать это можно на сайте Банка России. Банкам могут разрешить не делать взносы в АСВ до 1 января 2023 года. Льгота поможет кредитным организациям возместить часть убытков от резкого изменения ставок. Ваш вклад подлежит обязательному страхованию, если он открыт в банке, который входит в систему страхования вкладов (ССВ). Это значит, что от вкладчика не требуется заключения договора страхования, деньги страхуются автоматически.
У кого вклады застрахованы на 1,4 млн, а у кого — на 10 млн рублей?
С какой даты действует новый порядок Основные новшества, касающиеся страхования вкладов юридических лиц и увеличения лимитов страхового возмещения по отдельным видам вкладов, вступают в силу с 01. Три совета вкладчикам-юрлицам Чтобы эффективно воспользоваться бонусами новых правил страхования вкладчикам — юридическим лицам можно порекомендовать следующее: Следите за тем, чтобы банк, в котором размещается ваш вклад, являлся участником ССВ — системы страхования вкладов. Перечень банков — участников ССВ размещен на сайте Агентства. Убедитесь, что ваш вклад не входит в перечень вкладов, не попадающих под действие системы страхования. Не все виды вкладов попадают под страхование. К примеру, к «нестраховым» вкладам относятся вклады в филиалах банков РФ находящихся за пределами территории РФ или вклады, переданные банкам в доверительное управление, а также другие виды вкладов. Проверьте присутствие вашей компании в соответствующем реестре на день наступления страхового случая.
Им не нужно следить за балансом риска и вознаграждения по своим вкладам, поэтому банки все чаще прибегают к рисковому кредитованию, что нарушает равновесие активов и пассивов, ведет к повышению количества «плохих кредитов». В результате происходит потеря финансовой устойчивости. Среди главных плюсов отмены страхования вкладов можно выделить: Повышение ответственности вкладчика. При возникновении риска потерять деньги человек становится осмотрительным и осторожным, начинает принимать более продуманные решения по инвестициям. Спрос на «банки-однодневки» сразу падает, а на первый план выходят стабильные и надежные финансовые организации, которые смогут сами предлагать услуги по страхованию депозитов; Исчезновение обязательства по отчислению части дохода в ФОСВ.
На сегодняшний день смысл подобных отчислений стоит под большим вопросом: при возникновении волны банкротств денежных ресурсов Фонда однозначно не хватит на всех, чтобы возместить убытки. Снижение нагрузки по долгам предоставляет возможность банкам пережить сложное время без дополнительных потерь. Наконец, произойдет общая стабилизация банковской системы РФ посредством оттока вкладов из небольших финансовых учреждений с сомнительным статусом. За счет этого повысится степень доверия к проверенным и надежным банкам. Отрицательные последствия Если бы проблема решалась так легко, ССВ давно уже отменили.
Главное препятствие — психологический аспект. Если государственные власти начнут отказываться от гарантий по сохранности вкладов, у граждан появятся сомнения в целесообразности открытия счетов. Отрицательными последствиями отказа в компенсации выступают следующие моменты: Потеря доверия рядовых граждан. Нередко человек воспринимает банк как финансовую пирамиду и относится негативно к возможному сотрудничеству. Поэтому после принятия Закона люди с такой позицией могут «выпасть» из области кредитно-депозитных отношений.
В бытовом плане отказ государства в возмещении потерянных денег будет расценен как «пособничество врагу», что приведет к инвестированию свободных денежных средств в накопления либо валюту.
Лимит страхового возмещения на вкладчика составляет, как и в уже действующих положениях по вкладам физических лиц, 1 млн 400 тыс. Самые интересные новости и статьи Росбалта в Telegram.
Инвестиции Если ИИС будут застрахованы государством, это снизит риск потерь для инвесторов и может привести к увеличению интереса к открытию ИИС и инвестициям через эти счета, говорит директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков. Аналогия с банковским депозитом, проведенная президентом, неслучайна, говорит она. Но на практике это вряд ли приведет к каким-то глобальным изменениям в поведении инвесторов, если только не вызовет приток депозитчиков на рынок. По ее словам, инвестиции клиентов в ценные бумаги и так защищены. А в случае неблагоприятного сценария для брокера, с которым они работают, и это нововведение закроет риск только для клиентов, хранящих деньги на ИИС.
В части самих ИИС особых изменений не будет, говорит Денежка. На эти счета по-прежнему можно будет покупать только биржевые бумаги российских и дружественных эмитентов, что ограничивает риски для неквалифицированных инвесторов. А вот требования к квалификации инвесторов будут изменяться, считает эксперт. Но в случае, если страхование будет доступно всем без различия уровня квалификации, система может остаться без изменений, говорит Кабаков. По его мнению, есть вероятность, что систему придется адаптировать, если страхование будет ограничено или связано с определенными условиями.