Простыми словами франшиза — это возможность значительно снизить цену страховки, так как в случае Каско с франшизой клиент соглашается с тем, что при повреждении застрахованного автомобиля часть затрат на ремонт он покроет самостоятельно. Франшиза достаточно новое явление в России. Необходимо изучать и понимать ее суть, чтобы потом снизить стоимость страховки. Страховая франшиза – это пункт контракта, который устанавливает определенную доходность для фирмы по страхованию при возмещении ущерба. Естественно, что никакая страховая компания не будет действовать себе в ущерб. Страхование по франшизе избавляет от бумажной волокиты при мелких затратах, в тех случаях. Когда сумма страховки не превышает суммы франшизы. Разберем плюсы и минусы КАСКО с франшизой, сколько стоит, что такое динамическая, условная и безусловная франшиза в 2024 году.
Условная франшиза в страховании - это... Виды договоров страхования
Итак, франшиза – это та часть убытков, которую покрывает не страховая компания, а сам застрахованный. Франшиза – это дополнительное условие в договоре, подразумевающее возможность не выплачивать заранее обговоренную сумму страховой компанией (СК), при наступлении страхового случая. Что такое франшиза. Франшиза – это пункт в договоре, указывающий определенную сумму денег, которая не будет выплачена страхователю при наступлении страхового случая. Она выражается конкретным количеством денег или процентом от страховой выплаты. это часть убытков, которая не возмещается страховой компанией страхователю. Франшиза может измеряться как в денежной сумме, так и в проценте от страховой суммы. В теории существует два понятия франшизы: условная и безусловная. Основным отличием между добровольным страхованием КАСКО с франшизой и без неё является размер страховых выплат в будущем. Франшиза — это определенный договором страхования предел ущерба, который не компенсирует страховая компания.
Франшиза в страховании: что собой представляет и как работает
Прежде чем оформить страховку, нужно просчитать все возможные плюсы и минусы выбранного варианта. Кроме того, приходится учитывать и внешние факторы. Большая часть КАСКО иоформляется на кредитные автомобили в соответствии с требованиями банков, предоставляющих автокредит. Плюсы и минусы Если ключевым фактором для водителя является экономия времени и усилий пусть даже в ущерб деньгам , франшиза для него не имеет смысла. Начинающий водитель, который часто попадает в мелкие ДТП из-за неотработанных навыков вождения, тоже не заинтересован в оформлении франшизы любого вида.
А вот водителю со стажем, желающий застраховаться от действительно серьезных случаев с минимальным ущербом для своего кошелька, может оказаться нужна франшиза на каско. Оценить стоимость всех вариантов можно при обращении в офис страховой компании либо на многочисленных калькуляторах. В соответствии с законодательством, страховая компания должна осуществлять свою деятельность в соответствии с утверждёнными ею и официально доведёнными до сведения клиентов страховыми правилами. Любые условия договора должны быть разъяснены покупателю страховки КАСКО, чтобы у него не оставалось сомнений относительно состава и условий приобретаемого полиса.
Но, как показывает многочисленная судебная практика, сделать это удаётся не всегда. В некоторых случаях уплаченные средства можно взыскать с виновника ДТП, но не всегда. Этот недостаток особенно ярко проявляется в случае, когда автомобиль попал в серьезную аварию и восстановлению не подлежит. Если водитель застраховал транспортное средство с существенной франшизой, рассчитывая на страховку только в случае гибели или угона транспортного средства, выплату он может не получить из-за особенностей расчета.
Мнение эксперта Евгений Иванов, автоюрист Конструктивной гибелью автомобиля считаются такие повреждения, ремонт которых невозможен или экономически нецелесообразен.
Первая выгоднее, потому как позволяет получать более крупное страховое возмещение в ситуации, когда ущерб больше размера франшизы. Сравнение действия условной и безусловной франшизы в страховании. Источник — сайт СК Согласие. Плюсы и минусы франшизы Главный плюс полиса с франшизой — получение страховки со скидкой. Страховой случай может не наступить, тогда платить из своего кармана не придется, поэтому экономия для бюджета ощутима. А если ущерб имуществу или здоровью все же будет нанесен, большую часть расходов компенсирует страховщик. Основной минус полиса — клиент берет на себя часть расходов по возможным страховым случаям.
Получается, что страхователь компенсирует страховщику свою же скидку. Недостатки полиса зависят от того, что именно страхует клиент. Например, он покупает каско с франшизой и попадает в ДТП. Страховщик включает износ автомобиля в расчет суммы компенсации. В основном это используют в каско с динамической франшизой, при которой каждый месяц размер страховой компенсации уменьшается. Чтобы этого не происходило, нужно фиксировать изначальную стоимость авто в договоре. Расшифровка и описание опции GAP в страховании на официальном сайте Сбербанка Покупка полиса с франшизой выгоднее владельцам дорогостоящих автомобилей, у которых большой водительский стаж. Они аккуратны на дороге и хотят защититься от неверных действий других водителей, так называемая защита «от дурака».
В этом случае вы застрахованы от угона и серьёзного ущерба, а стоимость мелкого ремонта сможете вернуть. Если вы новичок Если вы новичок, то вам подойдёт полис с франшизой, дополненный специальными опциями. Для тех, кто недавно получил права, такая страховка может стоить дорого. Но это не повод отказываться от защиты. Франшиза снизит стоимость полиса, а опция «Молодой водитель» дополнительно поможет сэкономить. Для этого вам нужно бесплатно установить мониторинговое устройство, которое будет следить за стилем и качеством вождения. При этом, если случится так, что ущерб будет серьёзным, но машину не признают "тотальной", платить за него вы будете вынуждены полностью за свой счёт.
И здесь тоже может помочь франшиза. Дело в том, что при расчёте выплат по риску «Тоталь» страховые компании вычитают стоимость неповреждённых деталей и амортизационный износ. При оформлении КАСКО с большой франшизой компания возмещает владельцу ущерб любой степени сверх суммы франшизы. Отпадает необходимость оценивать годные остатки и высчитывать процент амортизации — выплаты будут в любом случае, если они превышают франшизу.
Если же сумма ущерба превысит 21 000 рублей, страховщик компенсирует все ремонтные работы в полном объеме. Это самый привлекательный вид франшиз, который подходит опытным владельцам автотранспортных средств. Суть ограничения в том, что оно устанавливается в процентном соотношении. Все перечисленные виды прописаны в Правилах страхования страховщика. Необходимо учитывать, что какой вид выбрать, решает сам клиент, а не представитель страховой компании. Устанавливать ограничение против воли страхователя является не законным. Плюсы и минусы приобретения КАСКО с франшизой На практике, что автовладелец получая подобное предложение, с одной стороны, хочет застраховать автомобиль и сэкономить, а с другой — сомневается, стоит ли брать полис с таким условием. Чтобы сделать правильно решение, необходимо внимательно изучить все преимущества такого продукта и только после этого сделать окончательный выбор. Не каждый водитель готов потратить день, чтобы зафиксировать мелкую царапину. В таком случае устранить повреждение проще за счет собственных средств Высокая стоимость Полис значительно дороже ОСАГО Выполнение требований кредитного соглашения Покупая машину в кредит, каждый водитель обязан выполнить все пункты кредитного соглашения, а именно приобрести страховку добровольной защиты. В большинстве случаев владельцы авто оформляют страховку по минимальной стоимости. В данном случае — это отличная возможность заплатить минимальный взнос и выполнить все требования кредитной организации Сложность выбора страховой Цена не показатель простой выплаты при страховом случае. Нужно смотреть реальные отзывы по выплатам страховой. Экономия средств Самое основное преимущество заключается именно в экономии денежных средств. Благодаря этому варианту страхования, каждый может защитить свой автомобиль с хорошей выплатой Стоит учитывать, что перечисленные преимущества актуальны в том случае, если владелец транспорта аккуратно управляет машиной. В противном случае сумма, направленная на ремонтные работы, будет превышать размер сэкономленных средств. Когда следует покупать КАСКО с франшизой Перед оформлением договора страхования необходимо взвесить все «за» и «против». Очень важно учесть тот факт, что добровольная защита с ограничениями подходит далеко не всем владельцам автотранспортного средства Добровольную защиту с применением франшизы можно оформлять: Когда есть собственные средства в наличии. Поскольку страхователю придется часть расходов компенсировать за счет собственных денег, то подразумевается, что у каждого владельца автомобиля есть необходимые сбережения.
Условная франшиза в страховании - это... Виды договоров страхования
Работодатель завоевывает лояльность сотрудников, а сотрудники получают медицинские услуги с большой скидкой. В этом случае обычно реализуется схема с фиксированным процентом, когда работники оплачивают часть стоимости услуг. Процент может зависеть от стажа работа — чем он больше, тем выше скидка. Страхование в путешествиях Это обязательная часть всех путевок. Кроме того, многие туристы приобретают услугу самостоятельно, так как заболеть в чужой стране — приключение не из приятных. На деле страховые случаи происходят не так часто, за 3—14 дней с клиентами не успевает случиться ничего плохого. Поэтому для более бюджетного путешествия можно использовать безусловную франшизу. Важно: если вы испытываете обострение аллергии в каждом новом месте или едете на отдых с неугомонными детьми, подобная экономия может быть неуместной. Если неприятность все же случится, есть риск, что заплатить за лечение за границей придется куда больше, чем вы сэкономили при покупке франшизы. Лучше экономьте не на здоровье, а на покупках с картой «Халва».
С ней вы можете купить в рассрочку целый тур, авиабилеты или забронировать жилье и экскурсии. Полис с франшизой в путешествии помогает сэкономить на стоимости путевки Страхование имущества Это обязательная услуга при оформлении ипотеки. Однако именно в этом случае льгот нет. Но если вы рассматриваете страхование имущества для себя, обратите внимание, что это не очень дорогая услуга, поэтому и экономия с франшизой будет не столь существенной. Учитывая риски — на кону стоит жилье, а страховые случаи наступают часто — можно не мелочиться и оплатить полис полностью. Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи. Распределите финансовую нагрузку с картой «Халва» Персональные тренировки — удовольствие не из дешёвых.
А если высокие, за дело возьмется компания. Безусловная подразумевает, что существует фиксированная часть, за которую в любом случае платит клиент. Эта часть может быть выражена в процентах или в какой-либо сумме. Например, безусловная франшиза равна 1000 рублей. Если убыток будет ниже, за все платит клиент. А если выше — допустим, 1800 рублей, — клиент заплатит 1000 рублей, а оставшиеся 800 рублей возместит страховщик. Помимо этого виды франшиз в страховании можно разделить на динамические и временные. Динамическая — когда выплаты зависят от того, как часто наступает страховой случай. Временная — когда выплаты зависят от времени наступления страхового случая. Или наоборот: в начале периода сумма возмещения меньше, а к концу увеличивается. Один из самых популярных страховых продуктов с франшизой — полис каско Когда выгодно брать страхование с франшизой Рассмотрим на примере распространенных страховок. Страхование автомобиля Каско — дорогостоящий страховой продукт, который предполагает страховку автомобиля от угона и повреждений. Возможность сэкономить делает его более доступным. Чаще всего компании предлагают фиксированную сумму. Причем размер франшизы водитель волен выбрать самостоятельно. Например, это может быть 50 тысяч рублей для транспортного средства стоимостью 4 млн рублей. Условные 50 тысяч рублей клиент сможет заплатить сам.
Если понесённый ущерб не достигает установленного порога, то страхователь полностью восстанавливает машину за свой счёт. Если оценка ущерба показала, что стоимость ремонта превышает установленный порог, то восстановление полностью оплачивается страховщиком, а страхователь не принимает никакого участия в финансировании ремонта. Например, если договор КАСКО заключён по условной франшизе с порогом в 5000 рублей, то при совершении мелкого ДТП с ущербом в 4900 рублей, владелец машины оплачивает её ремонт из своего кармана. Если ущерб будет оценён в 5100 рублей, то восстановление авто полностью ложится на плечи страховой компании. Вариант условной франшизы несомненно является выгодной формой страхования автомобиля для владельца машины, но на практике она встречается довольно редко. Это обусловлено тем, что в таком варианте не исключается мошенничество со стороны страхователя, когда он специально вносит повреждения в машину, чтобы довести сумму ущерба до установленного договором предела с целью перекладывания ремонта на плечи страховой компании. Поэтому страховщики стараются избегать такой модели страхования. Безусловная франшиза Этот вариант страхования предполагает обязательное участие владельца автомобиля в её восстановлении за счёт выплаты полной или частичной стоимости ремонта. Часть расходов на восстановление, которая оплачивается владельцем, может выражаться в фиксированной сумме, в процентной доле стоимости машины или причинённого ущерба. Пример: фиксированная безусловная франшиза на 10 тыс рублей. В этом случае, если ущерб в результате страхового случая меньше этой суммы, то он оплачивается за счет автовладельца. Если ущерб больше, к примеру 30 тыс рублей, то 10 тысяч оплатит автовладелец, а 20 тыс рублей страховая компания. Отличие безусловной франшизы от условной состоит в том, что страхователь всегда выплачивает из своего кармана часть или полную стоимость ремонта в зависимости от соотношения величины оценённого ущерба и установленной договором пороговой суммы франшизы. При установке порога франшизы в процентной доле от стоимости машины в учёт берётся износ автомобиля. В этом случае сумма франшизы пороговая сумма, определённая в процентном выражении с течением времени уменьшается пропорционально стоимости автомобиля. Если договор КАСКО заключён по безусловной франшизе, выражаемой в процентах от стоимости причинённого ущерба, то владелец авто будет при каждом страховом случае оплачивать строго фиксированную часть восстановительного ремонта. Например, при 10-процентной франшизе от ущерба, оценённого в 50 000 рублей, владелец авто должен выплатить ремонтникам 5000 рублей, а страховая компания — 45000 рублей. Динамичная франшиза Этот вариант страхования предполагает учёт истории безупречного вождения страхователя.
Если заключен безусловный договор, то сумма компенсации за восстановление ущерба будет меньше при сравнении с обычной страховкой. При оформлении выплаты компенсации возникает много бумажной волокиты. При страховании дорогих вещей, стоимость даже мелкого ремонта может быть выше суммы страховки. Для страховых фирм франшиза тоже имеет свои недостатки. Так, у СК уменьшается общий приток средств по продаже страховок, возникают сложности с привлечением клиентов для оформления кредитных полисов, а при частых невозвратных случаях может серьезно пострадать репутация компании. Для каких полисов может устанавливаться франшиза Полис с льготой выбирают чаще всего те, кто хочет сэкономить и кому нужна формальная страховка. Оформить договор с франшизой можно в следующих случаях: страховка гражданской ответственности владельцев транспортных средств ОСАГО ; страховка транспортного средства в случае его повреждения или угона КАСКО ; при страховании граждан, выезжающих за границу; страхование залоговой недвижимости. Многие страховые фирмы в целях получения дополнительной прибыли прибегают к различным уловкам и обману клиентов. В ходе маркетингового хода клиентам может предлагаться нулевой процент в договоре страхования. Это не более чем красивая подача стандартной страховки. В данном варианте СК полностью компенсирует сумму ущерба, но и цена за такой полис будет полная, без скидки. Нулевая франшиза может устанавливаться на определенные ситуации, а страховка при этом может выдаваться за полис с полным покрытием. Есть возможность внести в договор штрафную франшизу, которая подразумевает выплату компенсации при угоне транспортного средства. Однако сумма штрафной льготы устанавливается непомерно высокой и не несет никакой выгоды для клиентов. Вернуть компенсацию трудно и чаще всего разрешить эту ситуацию удается только в суде. Страхование квартиры и имущества с франшизой выгодно клиенту при выборе условного варианта. Так, к примеру, если сумма франшизы установлена в размере 10 000 руб. Какие бывают разновидности Существует 2 основных вида: безусловная и условная франшиза в страховании. Кроме этого, фирмы могут включить и другие виды франшизы. Условная и безусловная При условной страховке выплата компенсации производится, если сумма ущерба выше установленного процента в договоре. Например, если ущерб оценен в 8 000 руб. Если вред причинен в размере больше 10 000 руб. На практике СК редко используют вариант условной франшизы, так как часто клиенты прибегают к мошенническим действиям для того, чтобы увеличить сумму ущерба и получить деньги. Безусловная франшиза в страховании менее выгодна для клиентов, но чаще предлагается фирмами, так как выплаты компенсации происходят за вычетом суммы, оговоренной договором.
#оденьгахпросто: все о страховых полисах с франшизой
Особенно это подходит гражданам, которым стоимость дополнительной страховки рассчитывается в виде шестизначных сумм. В такой ситуации значительный размер франшизы может поспособствовать снижению цены полиса в 2, а то и в 3 раза. Кому еще будет выгоден полис с оплатой франшизы: Водителям, не желающим обращаться в страховую в случае незначительных повреждений авто. Основной причиной здесь выступает трудоемкость процесса подготовки документов и трата временных ресурсов. Такие автовладельцы предпочитают самостоятельно произвести ремонт, не фиксируя факт нанесения ущерба. Соответственно вариант полиса с франшизой им подходит больше, чем классическая страховка.
Автовладельцам, покупающим КАСКО по требованию банковской организации при оформлении кредита на покупку авто. В этом случае франшиза оформляется в целях экономии. Причем о такой возможности знают далеко не все автовладельцы, тогда как подобная практика считается обычной и осуществляется без проблем страховыми конторами. Виды франшизы Существует несколько вариантов франшизы: Условная. В этом случае имеется в виду, что если сумма нанесенного ущерба ниже оговоренного размера франшизы, то страховщик не несет ответственности за выплату компенсации.
Если же стоимость ремонтных работ превышает обозначенную сумму, то страховая контора возмещает размер ущерба в полном объеме. Например, сумма ущерба составляет 30 тыс. В этой ситуации страховщик предоставит всю сумму компенсации. Здесь размер франшизы фиксируется и не подлежит возмещению со стороны страховой компании.
Франшиза в КАСКО — это денежные средства не выплаченные владельцу авто при страховых обстоятельствах. Сумму устанавливают при оформлении полиса. Ремонт будет стоить еще дороже. Преимущества: Выгодная для водителей с большим опытом, нечасто попадающих в аварии, но во избежание опасных последствий желали бы застраховать свой автомобиль. Полис КАСКО с франшизой для водителей подержанных авто, которые не обращают внимания на маленькие царапинки и не намереваются обращаться в страховую фирму за маленькими страховыми выплатами.
Но в случае, сильных повреждений страховая фирма компенсирует ущерб. Франшиза в КАСКО существенно уменьшает цену страховки дорогих авто, при этом защищает автомобиль от сильных повреждений. Тонкости страхового полиса Предположим у вас в автомобиле 2 повреждения. Когда они от 2-ух различных случаев, и сумма каждого убытка меньше франшизы, то, возможен отказ фирмы в компенсации. Франшиза интегрирована в контракт, и от нее клиент уже не откажется. Когда контракт подписан на некоторое количество лет, то при выплате компенсации франшиза не делится. Сумма франшизы будет одной и той же на любой год действия контракта. Когда автомобиль, при заключении контракта по КАСКО, находится в кредите, то его с включением франшизы сделать действующим не удастся. Бывает, что правила и договор не соответствуют в некоторых пунктах, в данном случае будет принята трактовка в контракте страхования.
Контракты делают так, что его критерии часто не понятны. Может так получиться, что страховкой нельзя компенсировать убытки, если авто угнали или повредили. Но все данные пункты обязаны быть написаны в контракте, надо тщательно его читать. Иногда в контракте упоминается нулевая франшиза. Ее применяют для определенных страховых случаев, а для других зафиксировать в контракте возможность удержания конкретной суммы из компенсации. Плюсы и минусы страховки с франшизой При заключении контракта, нужно отчетливо понимать какие преимущества будут при оформлении франшизы. Надо учитывать экономию на стоимости страховой выплаты, размер избавления от возмещения ущерба, рассчитать вероятные затраты на ремонт. После этого надо выбрать выгодный тариф. Преимущества для страхователей Сроки регистрации небольшие, документов меньше.
Недостатки для страхователя Выплата возмещения при кризисном случае меньше, чем по контракту без франшизы. Иногда она вообще не выплачивается. Усложненная система документооборота, при получении возмещения. При оформлении страховки на некоторые объекты, сумма услуг по ремонту бывает больше, чем наценка на всю страховку. Нужно было сразу подписывать контракт без франшизы, так как производить ремонт за свой счет будет невыгодно.
Условная франшиза[ править править код ] Если убыток по страховому случаю , при наличии условной франшизы, не превысил её оговорённого в договоре размера, то страховщик по такому убытку не выплачивает страхового возмещения. В том случае если убыток превысил размер франшизы, то такой убыток возмещается полностью. Например, если при страховой сумме 100 руб.
Однако, если при тех же исходных условиях, размер убытка составит 15 руб. Безусловная франшиза[ править править код ] Безусловная франшиза — это часть убытка, не подлежащая возмещению страховщиком и вычитаемая при расчёте страхового возмещения, подлежащего выплате страхователю, из общей суммы возмещения.
Итак, франшиза — это та часть убытков, которую покрывает не страховая компания, а сам застрахованный. Возможно, на первый взгляд сама постановка такого вопроса покажется странной — как это так, я покупаю полис, плачу деньги страховой компании, а в случае наступления страхового случая сам же и оплачиваю ремонт своего автомобиля? Однако в существовании франшизы имеется здравый смысл. Причем как для страховых компаний, так и для покупателей полисов. Начнем со страховых компаний. Предположим, держателю полиса поцарапали бампер и сумма страхового возмещения составила 5 тысяч рублей. Он обращается в свою страховую компанию и та начинает процедуру выплаты.
При этом ей ради выплаты этой, прямо скажем, небольшой суммы, приходится использовать весь свой стандартный механизм — задействовать необходимое число сотрудников на необходимое время которое не отличается от того, какое бы потребовалось на операцию с выплатой и в 100 тысяч рублей, и в 200. В результате, чтобы выплатить компенсацию в 5 тысяч рублей, страховая компания несет процедурные издержки, которые могут составлять и 15 тысяч рублей, и 20. При этом большое количество мелких выплат ведь мелкие ДТП случаются гораздо чаще, чем крупные автоматически ведет к расширение и поддержанию значительного штата сотрудников… Избежать всего этого позволяет франшиза.
КАСКО с франшизой — что это такое? Безусловная и условная франшиза, ее плюсы и минусы
Что представляет собой франшиза в страховании: виды и условия. Франшиза в страховании – это обязательное условие при заключении договора, по нему выгодоприобретатель имеет представление о том, какая минимальная сумма может быть ему выплачена. Итак, основная идея франшизы при страховании КАСКО состоит в следующем: чем больше сумма устанавливаемого порога франшизы, тем больше льгота, предоставляемая клиенту при покупке полиса. При этом порог франшизы может определяться как. Суть регрессной франшизы, в том, что страховая компания будет обязана возместить полную сумму ущерба, и только потом требовать выплату франшизы со страхователя. Помимо этого, размер франшизы—страхователь устанавливает сам.
Франшиза в страховании
| Франшиза в страховании: нужна или нет - Allinsurance - Казахстанский портал о страховании | Высокая. Вид франшизы при котором, страховая сразу возмещает клиенту убыток, если произошел страховой случай. После восстановления авто клиент возвращает страховщикам сумму в размере франшизы. |
| Понятие франшизы в страховании автомобиля: что это такое, какие есть преимущества и недостатки? | Можно взять в качестве примера сегмент автострахования и говорить о применении франшизы в каско. Если обычно вы ездите аккуратно и рассчитываете, что страховой полис может и не пригодиться, то франшиза вполне ваш вариант. Вы заплатите за страховку небольшую сумму. |
| Что такое франшиза при КАСКО: подводные камни о которых стоит знать в 2024 году | Вы узнаете, что такое КАСКО с франшизой, основные виды франшиз, их: плюсы и минусы, а также получите рекомендации по выбору оптимальной страховки. |
| Франшиза в страховании: нужна или нет - Allinsurance - Казахстанский портал о страховании | Безусловная франшиза представляет собой частичное уменьшение страховой выплаты на сумму установленной франшизы. То есть она вычитается из общего размера возмещения. Чаще всего в договорах КАСКО встречается именно этот вид. |
| Условная франшиза в страховании - это... Виды договоров страхования | Еще один недостаток: если страховая компания обанкротится, выплаты по полису добровольного страхования никто не гарантирует. |
Виды франшизы для договора КАСКО
| Энциклопедия решений. Условие о франшизе в договоре страхования (январь ) | ГАРАНТ | Франшиза — это часть убытков, которую при наступлении страхового случая возмещает не страховая компания, а страхователь из своего кармана. |
| Что такое КАСКО с франшизой | это часть убытка Страхователя (Выгодоприобретателя), не подлежащая возмещению Страховщиком - страховое возмещение по договору снижается на размер безусловной франшизы. |
| Франшиза при страховании в полисе КАСКО - плюсы и минусы | В ст. 10 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» закреплены понятия страховой суммы, страховой выплаты, и франшизы, а также регламентированы основные условия их формирования и реализации. |
Особенности страхования КАСКО с франшизой
Для этого виновному не обязательно иметь страховку. В гражданском кодексе есть статьи 1064, 1072 и 1079, согласно которым потерпевшее лицо может требовать компенсацию в полном объеме и даже сверх суммы причинённого вреда. В случае ДТП потерпевший может требовать дополнительную компенсацию в размере франшизы или разницы за износ, если страховой выплаты не хватает для покрытия ущерба. В таком случае суд однозначно будет на стороне потерпевшего. Какую франшизу выбрать и на что ориентироваться? Допустим тысяча, пять, десять и т. Нет смысла в полисе, если ущерб легко покрывается из личных сбережений. Поэтому страховой полис со слишком маленькой франшизой, сам по себе не выгоден. И если встречаются завидные рекламные слоганы, с нулевой франшизой, помните, что это абсолютно невыгодная вещь и просто рекламный ход, чтобы запутать клиента. Также подумайте о своем времени. Начиная от вызова ГАИ и оформления страхового случая, а далее оформление документов, заканчивая подачей заявления.
На всю процедуру может уйти полдня или даже больше. Деловые люди знают сколько стоит их время, но на самом деле такой подход к личному времени должен иметь каждый. Иногда действительно проще заняться проблемой самостоятельно. Выбирая страховку стоит исходить из стоимости машины и стоимости замены деталей. Что нужно помнить? Какую сумму вы предположительно сможете сами вложить при мелких повреждениях автомобиля? Спокойно ли относитесь к бюрократизму? Сколько раз в год вы попадает в крупные происшествия? Если часто, то вам точно не нужна динамическая франшиза. Кто чаще виноват в ваших происшествиях?
Вы или другой участник ДТП? Полис с франшизой очень полезная и выгодная штука. В некоторых случаях, когда кажется, что договор с нулевой франшизой будет правильное и подходящее решение, получается совсем наоборот. Например, и это самый распространенный случай, новички в вождении. Набираясь опыта, водители предпочитают полностью обезопасить себя, свои финансы и свое ТС. Но полис с полной защитой обойдется в разы дороже, так как страховые компании рассматривают таких водителей, как рискованных. Какие бывают нюансы при страховании с франшизой? Допустим у вас два повреждения. Но если они будут от двух разных страховых случаев, и размер компенсации каждого ущерба отдельно будет меньше установленной франшизы, то, к сожалению, страховая компания имеет право отказать в выплатах. Если страховой договор заключен на несколько лет, то при выплате страхового возмещения франшиза не будет делиться.
Размер франшизы будет одинаковый на каждый год распространения договора. Если автомобиль, на момент оформления страхового договора по КАСКО, будет в кредите, то полис с франшизой не получится оформить. Иногда правила страхования и договор страхования расходятся это редко , в этом случае приоритет будет у договора страхования. Договоры иногда запутывают до такой степени, что условия даже не до конца ясны. Бывает, что страховка не будет покрывать ущерб, если автомобиль был угнан или подожжен. Но все эти пункты должны быть прописаны в договоре, главное внимательно посмотреть. Страхование имущества Тут также, как и в автомобильном страховании присутствуют условная, безусловная, динамическая и временная франшизы. В редких случаях встречается высокая франшиза. Высокая франшиза используется только в имущественном страховании. Порог франшизы в этом случае довольно высок.
При наступлении страхового случая, СК сначала полностью возмещает сумму ущерба, а потом требует выплату в размере франшизы со страхователя. При страховании имущества, можно застраховать внутреннюю отделку квартиры, ценное имущество электроника, техника, драгоценности, картины. Ипотечное страхование Страхование имущества, в основном, производится в добровольном порядке. В редких случаях, как например, в ипотечном страховании, страхования требует федеральный закон. Ипотечное страхование в свою очередь делится на: Страхование залогового имущества Страхование жизни и здоровья Титульное страхование Титульное страхование защищает страхователя от мошеннических махинаций. Страховка поможет избежать ситуаций, когда жилье куплено на вторичном рынке и внезапно объявится наследник квартиры, уже после оформления договора. Страхование имущества является обязательным, но от страхования жизни и титула можно отказаться, и процентная ставка ипотечного договора станет выше. Стоимость ипотечного страхования будет изменяться от различных условий, например: Стоимость и расположение имущества Состояние имущества, оцененное экспертом Сумма первоначального взноса Пол заемщика. Просто считается, что женщины попадают в неприятности меньше, и меньшая вероятность, что с ними что-то случится. Минимально полис ипотечного страхования в год будет обходиться в 3 000 рублей.
Банк и страховую компанию можно поменять, для поиска лучших условий.
Но зато полис обошёлся ему дешевле. В этом и есть основное отличие страховки с франшизой от привычного полиса, при покупке которого все расходы берёт на себя страховая компания. Франшиза — это часть убытков, которая определена федеральным законом и или договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определённого процента от страховой суммы или в фиксированном размере Закон об организации страхового дела в Российской Федерации Франшизу в страховании не стоит путать с франшизой в бизнесе или в киноиндустрии, там это уступка или разрешение на некое действие, разделение обязанностей, ролей или расходов, использование чужой бизнес-модели. Например, компания разрешает своему партнёру по франшизе выпускать товары под своей торговой маркой и с соблюдением оригинальных технологий производства. Страховка с франшизой — это способ сэкономить как для человека, который покупает такой продукт, так и для страховой компании. В первом случае выгода заключается в том, что клиент платит за страховой полис меньшую сумму, чем мог бы при покупке обычной страховки, то есть без франшизы. Во втором случае страховая компания может выплатить меньшее возмещение также по сравнению с обычной страховкой, если и здесь это ключевое слово клиент обратится с заявлением о страховом событии. Разница в том, что клиент экономит на оплате страховки сразу же, а компания — только если наступает страховой случай.
Какими бывают франшизы Франшизы по типам принято разделять на условные и безусловные. При оформлении условной франшизы убыток, превышающий установленный договором размер, оплачивается клиенту полностью без каких-либо оговорок. Например, если вы приобретаете каско с франшизой 20 тысяч рублей, то это означает, что стоимость ремонта в 30 тысяч рублей страховщик оплачивает полностью.
Александр Михайлов считает, что это решение подходит и «владельцам не новых машин, готовым, в случае чего, починить ее не у официального дилера. То есть людям, заявляющим, в среднем, менее одного страхового случая». Кому невыгодна франшиза Их много: неопытные водители, так называемые «подснежники» — те, кто садятся за руль исключительно в бесснежное время года, лихачи. Есть и еще одна категория автомобилистов, которым не стоит соглашаться на франшизу при автостраховании. Об этом говорит Александр Цыганов, заведующий кафедрой «Страховое дело» Финансового университета при Правительстве РФ, доктор экономических наук, профессор: «Есть интересный пример со страховой статистикой, которую проанализировали в отношении водителей-молодых мам.
Оказалось, что для этих категорий водителей существенно растет убыточность из-за незначительных аварий, связанных с обращением внимания на ребенка, сидящего на заднем сидении, и отвлечением от дорожной ситуации». Какую франшизу выбрать Кроме безусловной франшизы существуют и другие виды: условная, франшиза со второго случая, льготная и временная. Условная франшиза не «прижилась» среди российских автостраховщиков. Разъясняет Александр Михайлов: «Условная франшиза в автостраховании — утопия. Рассмотрим жизненную ситуацию: у клиента автомобиль с условной франшизой 15 тыс. Например, клиент поцарапал бампер, покраска которого стоит 10 тыс. Каковы его действия? Идеально честный клиент сам оплатит ремонт.
Неблагонадежный клиент, скорее всего, намеренно добавит немного повреждений например, дополнительно задев забор , чтобы бампер пришлось менять полностью. Для мошенника это прямая экономия 10 тыс. Если же в любом случае вычитать 15 тыс. Франшиза со второго случая, она и предлагалась нам во время звонка в компанию «Ингосстрах», предполагает, что ущерб при первом страховом случае полностью возмещает страховщик, а франшиза начинает действовать со второго случая и далее. Льготная франшиза в автостраховании устанавливается только в том случае, если автовладелец является виновником ДТП. Если авария произошла по вине другого водителя, страховая компания полностью возмещает ему ущерб. Временная франшиза основана на том, что страховая компания возмещает ущерб только в определенное время — к примеру, в будни.
В договорах у страховых компаний четко прописаны эти определения. При условной франшизе страховщик не возмещает убыток, если его размер не превышает или равен размеру франшизы. Если ущерб больше франшизы, то сумма франшизы при выплате страховой компенсации не учитывается. Страховая сумма 1 500 000 рублей. Условная франшиза при страховании была выбрана в размере 150 000 рублей. При ущербе до 150 000 рублей страхователь будет самостоятельно ремонтировать свой автомобиль. При ущербе размером 150 001 рубль страховщик отремонтирует транспортное средство полностью за свой счет. При безусловной франшизе каждая страховая выплата будет произведена за вычетом суммы оговоренной в договоре. Страховая сумма 1 500 000 рублей, безусловная франшиза 50 000 рублей. Ущерб составил 330 000 рулей. При условно-безусловной франшизе страхователь не платит франшизу, если в происшествии есть установленное виновное лицо и это не сам страхователь или допущенное к управление лицо. В последнее время клиенты всё чаще выбирают условно-безусловную франшизу. Плюсы и минусы франшизы При оформлении франшизы важную роль играет опыт и стиль вождения владельца автомобиля. Ведь в итоге франшиза может стать как достоинством, там и недостатком.
Франшиза в автостраховании: выгодно или есть подвох?
А вот страховщики придумали свою франшизу, в российском законе о страховании она появилась в 2013 году и означает часть убытков, которые не подлежат возмещению. Франшиза моментально прилетела в договоры КАСКО. Франшиза в КАСКО — что это такое простыми словами? Это сумма, которую водителю не выплатят при возникновении страхового случая. Точный размер устанавливается при оформлении полиса. Франшиза (в буквальном переводе с французского «льгота») – сумма, которую страховая компания не выплачивает клиенту при аварии. Она может иметь фиксированный размер или представлять собой несколько процентов от полной суммы возмещения ущерба. это часть убытка Страхователя (Выгодоприобретателя), не подлежащая возмещению Страховщиком - страховое возмещение по договору снижается на размер безусловной франшизы. Франшиза – это та часть страховой выплаты, от которой вы в письменном виде добровольно отказываетесь в случае наступления дорожно-транспортного происшествия или иного страхового случая.
43. Франшиза в договор страхования (условная и безусловная)
Для начала разберёмся, что представляет собой франшиза в страховании. По сути это та сумма, которую владелец машины не получит от страховой компании при возникновении ущерба и в пределах которой он готов самостоятельно оплачивать ремонт. Страховая компания должна будет выплатить всего 25 тыс. рублей (75-50). Безусловная франшиза считается наиболее выгодной для страховых компаний, так как дает возможность им перекладывать часть расходов на страховые выплаты из кошелька застрахованного лица. Поэтому, если у виновного в происшествии оформлен договор с фиксированной суммой (или в %) франшизы, то возмещение происходит по следующей схеме: сумму франшизы возмещает страховая компания виновника аварии, а остальную сумму страховая пострадавшего.
Что такое франшиза в страховании простыми словами
Но сложностей как правило в расчетах также не возникает. Преимущество же данного вида франшизы заключается в том, что применяется она только со второго случая обращения, вероятность наступления которого гораздо ниже, чем первого. Универсального понимания данного вида франшизы не сложилось, но суть его вполне проста — в случаях, перечисленных в договоре КАСКО, франшиза не применяется. Достаточно распространено указание в качестве льготного условия случаев, когда при ДТП дорожно-транспортном происшествии виноват водитель другого автомобиля. Ее недостатком является относительно несущественное снижение стоимости страховки. Итак, для получения полной картины о финансовых преимуществах франшизы в КАСКО Вам необходимо посетить несколько страховых компаний желательно надежных , сделать с помощью представителя страховой компании расчет стоимости страховки при разных франшизах и сопоставить условия различных страховых компаний. Но до того, как обращаться в страховые компании, нужно ответить на главный вопрос.
Какой размер франшизы подойдет именно Вам? И ответить на него нужно самостоятельно, с учетом своих финансовых, временных и иных возможностей. Совершенно точно можно утверждать, что КАСКО с франшизой не нужно, если Вы стремитесь получить от страховой компании потраченные деньги в полном объеме. Ее ценность состоит в том, что Вы разделяете случаи, с которыми можете справится самостоятельно, от случаев, которые крайне негативно скажутся на Вашем финансовом состоянии. Вы должны четко представлять себе, какой ущерб способны потянуть без помощи страховой компании и именно от этого критерия рассчитать размер франшизы. Как работает франшиза.
Практика Практическая деятельность всегда разнообразнее простой теории. В теории как правило все понятно и вопросов не возникает. При этом договор страхования, и самое главное, правила страхования, никто не читает. Однако при наступлении страхового случая и обращении за страховой выплатой именно эти документы имеют решающее значение. Рассмотрим наиболее распространенные вопросы из практической деятельности. От какой суммы нужно рассчитывать франшизу, если она установлена в процентной доле: от страховой суммы максимальной страховой выплаты или от суммы страховой выплаты при конкретном страховом случае?
От этого размер франшизы существенно меняется, ведь страховая сумма может быть 1 млн рублей, а страховая выплата, например, только 100 тысяч рублей. Ответ достаточно простой — порядок расчета прописывается в Вашем договоре КАСКО либо в правилах страхования выбранной Вами страховой компании.
Простыми словами, это та часть средств, которую страховая компания вам не возмещает.
Если страховщик не возмещает ущерб, зачем это условие включать в договор, подумаете вы, однако у франшизы есть ряд преимуществ для страхователя. Чтобы было понятнее, рассмотрим на примере. Допустим, вы хотите приобрести полис добровольного страхования КАСКО и обратились в страховую компанию для заключения договора.
В договоре прописано, что в случае, если ваше авто пострадает в ДТП, вы получите от страховщика возмещение урона в размере до 1 млн тенге. Вас это, конечно, устраивает, но не устраивает цена полиса — слишком дорого. К тому же, у вас большой опыт вождения, вы очень аккуратны на дороге и ни разу не попадали в ДТП.
Тогда можно включить франшизу в условия договора. По обоюдному соглашению сторон в договоре прописывается, к примеру, что, если урон будет нанесен на сумму в размере до 300 тыс. Зато стоимость страховки будет существенно ниже.
Отсюда вытекают преимущества франшизы для вас и для страховой компании, но у нее есть и недостатки. Плюсы франшизы Основное преимущество для клиента страховой компании — это низкий тариф, делающий полис с франшизой по стоимости значительно привлекательнее, чем без нее. Чем больше размер франшизы, тем полис дешевле, и наоборот.
А если высокие, за дело возьмется компания. Безусловная подразумевает, что существует фиксированная часть, за которую в любом случае платит клиент. Эта часть может быть выражена в процентах или в какой-либо сумме. Например, безусловная франшиза равна 1000 рублей. Если убыток будет ниже, за все платит клиент. А если выше — допустим, 1800 рублей, — клиент заплатит 1000 рублей, а оставшиеся 800 рублей возместит страховщик.
Помимо этого виды франшиз в страховании можно разделить на динамические и временные. Динамическая — когда выплаты зависят от того, как часто наступает страховой случай. Временная — когда выплаты зависят от времени наступления страхового случая. Или наоборот: в начале периода сумма возмещения меньше, а к концу увеличивается. Один из самых популярных страховых продуктов с франшизой — полис каско Когда выгодно брать страхование с франшизой Рассмотрим на примере распространенных страховок. Страхование автомобиля Каско — дорогостоящий страховой продукт, который предполагает страховку автомобиля от угона и повреждений.
Возможность сэкономить делает его более доступным. Чаще всего компании предлагают фиксированную сумму. Причем размер франшизы водитель волен выбрать самостоятельно. Например, это может быть 50 тысяч рублей для транспортного средства стоимостью 4 млн рублей. Условные 50 тысяч рублей клиент сможет заплатить сам.
Деньги выдадут наличными или переведут на банковский счет. Замена утраченного имущества на аналогичное. Это возможно, если автомобиль нельзя восстановить или его украли. Такое условие должно быть прописано в договоре страхования. Если его нет — ущерб возместят деньгами.
Из чего формируется величина страховых выплат по каско. Величина выплаты зависит от страховой суммы — она бывает агрегатной и неагрегатной. Полис с агрегатной страховой суммой — это когда есть ограничения в выплатах. Например, автомобиль застраховали на миллион рублей, и за период страхования клиент несколько раз обратился за возмещением ущерба. Как только общая сумма всех выплат составит миллион рублей — страховая компания перестанет покрывать убытки. У полиса с неагрегатной страховой суммой нет ограничений в выплатах. Независимо от частоты и тяжести страховых случаев страховая компания будет покрывать все убытки, пока не закончится страховой период. Страховщики часто учитывают в страховых договорах износ автомобиля.
Страховка с франшизой: что это и когда она нужна
Высокая. Вид франшизы при котором, страховая сразу возмещает клиенту убыток, если произошел страховой случай. После восстановления авто клиент возвращает страховщикам сумму в размере франшизы. Условная франшиза имеет фиксированный размер. Если сумма убытка при наступлении страхового случая не превышает установленного порога, возмещение не выплачивается. Если ущерб превысил размер франшизы, страховщик возмещает его полностью. В статье мы рассмотрим, какие бывают виды франшизы, а также что это такое в страховании автомобиля. Вы узнаете, как объясняется подобное определение простыми словами. Еще разберем, преимущества и недостатки этих полисов.