Банк России видит признаки перегрева на рынке ипотеки, заявила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина на банковском форуме. По ее словам, выдача ипотеки слишком быстро растет – по 30% за год. Центробанк ужесточит условия выдачи ипотечных кредитов с октября 2023 года. Вот его-то и показывает ЦБ»: что будет с рынком новостроек в Екатеринбурге. Публикуем колонку эксперта про новые проблемы для первички и перспективы ипотеки. Еще в августе ключевая ставка Центробанка была 8,5%. Но к середине октября он повысил ее до 15%. Ключевая ставка – это процент, под который ЦБ дает деньги в долг обычным банкам. Им их придется отдавать.
ЦБ обеспокоился подорожанием жилья на фоне роста ипотеки на треть
Банки могут смягчить условия по ипотеке и кредитам не ранее второй половины 2024 года, если ЦБ перейдет к циклу снижения ключевой ставки. «Сегодня на рынке сложилась ситуация, когда банки в рамках совместных с застройщиками программ предлагают выгодные, казалось бы, для заемщиков ставки по ипотечным кредитам», − рассказывает спикер. На самом деле стоимость кредита закладывается в цену квартиры. В Центробанке связывают такой рост со стремлением россиян сохранить накопления на фоне ослабления рубля и повышения ключевой ставки. Люди оформляют кредиты, пока банки не успели отреагировать на рост ставки. Банки могут смягчить условия по ипотеке и кредитам не ранее второй половины 2024 года, если ЦБ перейдет к циклу снижения ключевой ставки.
Банки начали поднимать ставки по ипотеке. Что будет с ценами на жилье
В-третьих, Банк России вводит запрет на навязывание ипотечным заёмщикам страховок по завышенной цене от компаний, аккредитованных банком. Теперь заёмщик вправе выбрать любую страховую компанию, имеющую кредитный рейтинг. При этом заёмщик, приобретая страховой полис на конкурентном рынке, лишает банк комиссионных доходов, которые кредитным учреждениям выплачивают дружественные страховые компании за клиентов, направленных к ним этим самым банком. По оценкам аналитиков, принятые Центробанком меры могут уменьшить доходы банков примерно на 80 миллиардов рублей. Как сократятся прибыли страховщиков и расходы самих заёмщиков — никто оценивать не берётся. Но многие россияне соглашаются с таким предложением, рассчитывая либо досрочно погасить кредит, либо перепродать приобретённую таким способом недвижимость после завершения её строительства, но уже с существенной наценкой, которая должна покрыть все затраты и принести прибыль. В прошлом году на околонулевые кредиты приходилось почти две трети всех займов, выданных для приобретения новостроек. Регулятор заметил, что растёт число заёмщиков, взявших кредиты на квартиры, которые на самом деле не стоят уплаченных за них денег. Ведомство заявило, что если эти заёмщики не смогут расплачиваться по кредитам с нерыночной ставкой, то банки останутся с залогами, которые нельзя будет быстро реализовать.
Добавить в закладки Изменения вступят в силу 1 октября 2023 года. Но их влияние на накопление рисков в ипотеке оказалось недостаточным, поэтому ЦБ вводит дополнительные средства регулирования. Они направлены на снижение рисков для заемщиков и банков.
Реалии; Крым. Реалии"; "Фактограф"; "Север. Минина и Д. Культ убийств» ; «Легион «Свобода России».
Об этом сегодня говорила Эльвира Набиуллина, выступая с отчетом в Госдуме. По ее словам, как антикризисная мера льготная ипотека полезна, но в дальнейшем целесообразно перейти к адресным программам, в том числе с учетом региональных особенностей. А пока сниженный процент лишь разгоняет цены.
Половина покупателей могут отложить решение квартирного вопроса из-за ключевой ставки
Способствовать этому может высокий темп роста инфляции. Однако в этот раз повышение основного для экономики показателя серьезно не отразится на ставках по ипотеке, как это было после решения регулятора в сентябре, полагает аналитик «Банки. Мы же ожидаем, что регулятор если и пойдет на повышение на ближайшем заседании, то оно будет небольшим около 0,5—1 процентного пункта , что будет вызвано необходимостью донастройки заданных рынку сигналов», — считает она. При этом эксперт добавила, что даже в том случае, если в конце октября произойдет повышение ключевой ставки, большая часть банков, скорее всего, начнут ужесточать свою кредитную политику.
Дискуссии мы ведем с осени уже, мы все аргументы эти знаем, но хотела бы заметить, что это в компетенции Банка России", - отметила глава ЦБ. Банк России неоднократно предупреждал о рисках, которые несет высокий рост ипотечных кредитов на фоне ухудшения стандартов выдач и использования схем от застройщиков. В связи с этим ЦБ вводит повышенные резервы по "схемной" ипотеке от застройщика и более высокие надбавки с учетом пересчета доли первоначального взноса.
Дискуссии мы ведем с осени уже, мы все аргументы эти знаем, но хотела бы заметить, что это в компетенции Банка России", - отметила глава ЦБ. Банк России неоднократно предупреждал о рисках, которые несет высокий рост ипотечных кредитов на фоне ухудшения стандартов выдач и использования схем от застройщиков. В связи с этим ЦБ вводит повышенные резервы по "схемной" ипотеке от застройщика и более высокие надбавки с учетом пересчета доли первоначального взноса.
В отношении же кредитных ставок фактором, определяющим их направление, как и прежде, останется соотношение льготных и рыночных кредитов в объемах выдач. Ранее наш портал расспросил экспертов рынка, повлияет ли на ипотеку цифровой рубль, который ЦБ пообещал вводить в обращение в пилотном режиме уже в этом году. Новость по данной теме10 апреля 2023 В ЦБ готовы к введению цифрового рубля в обращение.
Центробанк тушит опасный ипотечный пожар
Стало известно, какое будущее ожидает россиян после отмены льготной ипотеки: крупные банки уже начали отказывать в выдаче fsk. Семейная ипотека и региональные программы будут продлены до 1 июля 2024 года, однако другие программы сталкиваются с определенными трудностями. Эксперты считают, что эти программы могут повлиять на цены на жилье. Глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина выразила опасения относительно возможного роста цен на жилье из-за льготных кредитов.
Информацию об этом представила вице-премьер России Татьяна Голикова. Об этом заявил директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов.
В то же время предельная сумма займа при покупке жилья на вторичном рынке будет повышена с 6 млн до 9 млн рублей.
Зачастую застройщики предлагают взять жилье по низким ставкам, которые иногда близятся к нулю. Действия ЦБ направлены на то, чтобы ограничить рискованные практики ипотечного кредитования, которые приводят к росту цен на недвижимость. Также они позволят банкам сформировать запасы на случай потерь по ипотечным кредитам.
Однако, снижение ключевой ставки ожидается не раньше середины 2024 года, после оценки замедления экономики и необходимости ее стимулирования.
Все новостройки.
Половина покупателей могут отложить решение квартирного вопроса из-за ключевой ставки
Действия ЦБ направлены на то, чтобы ограничить рискованные практики ипотечного кредитования, которые приводят к росту цен на недвижимость. Также они позволят банкам сформировать запасы на случай потерь по ипотечным кредитам. Если законопроект будет принят, то Центробанк получит новые полномочия с 1 июля 2024 года. О том, что Банк России готовит предложение о наделении его полномочиями устанавливать макропруденциальные лимиты на выдачу ипотеки стало известно в ноябре 2023 года. Эльвира Набиуллина после завершения заседания совета директоров Банка России, на котором было принято решение о сохранении ключевой ставки на уровне 16%, высказалась по поводу распространяющихся сообщений о появлении «ипотечного пузыря» в РФ. Действия ЦБ направлены на то, чтобы ограничить рискованные практики ипотечного кредитования, которые приводят к росту цен на недвижимость. Также они позволят банкам сформировать запасы на случай потерь по ипотечным кредитам.
«Дом.РФ» оценил падение ипотечных выдач в феврале
Центробанк объявил войну «черт знает каким» ипотечным схемам застройщиков. В числе первых под запрет попала околонулевая ипотека, ставшая основным драйвером продаж новостроек во второй половине про. Этот показатель немного отстает от рекордного уровня, зафиксированного в четвертом квартале 2022 года (+7,2 процента). Одной из причин такого интереса к ипотеке стал рост инвестиционного спроса на фоне снижения курса рубля, отметили в Центробанке. до 13-17% с 12-16%.
И сколько мы переплачиваем?
- «Крайними становятся заемщики»
- Дума приняла в I чтении поправки, дающие ЦБ право ограничивать выдачу ипотеки
- Ипотека — последние и свежие новости сегодня и за 2024 год на | Известия
- Что изменится на рынке ипотеки после решения ЦБ по ключевой ставке - Российская газета
Сбер улучшил условия субсидирования ипотеки для ряда застройщиков
В конце 2023-го — начале 2024-го несколько крупных банков (Сбер, ВТБ, «Альфа-банк») заявили о намерениях выдавать ипотеку по госпрограммам только при покупке жилья у партнеров. Если законопроект будет принят, то Центробанк получит новые полномочия с 1 июля 2024 года. О том, что Банк России готовит предложение о наделении его полномочиями устанавливать макропруденциальные лимиты на выдачу ипотеки стало известно в ноябре 2023 года. Спрос на ипотеку резко упал в январе. По данным Frank RG, по сравнению с декабрем 2023 года выдача ипотеки сократилась почти на 66% (до 274,9 млрд руб.) в деньгах и почти на 65% (до 65,5 тыс. кредитов) в количественном выражении. Снизить льготную ипотеку можно до 6 % годовых на весь срок, вместо стандартных 7,7 %. Программы работают без увеличения цены квартиры. Таким образом, например, по семейной ипотеке выгода по оплате процентов банку может составить от 654 000 ₽ за 20 лет.
Половина покупателей могут отложить решение квартирного вопроса из-за ключевой ставки
В принципе, льготная ипотека должна быть помощником там, где недвижимость недорогая, там, где мало жилья, — добавил экономист. Ставки становятся высокими, государство просто надорвется выплачивать по таким ставкам» Василий Колташов, экономист и политолог Подводные камни льготной ипотеки Вариантов льготной ипотеки достаточно много: есть семейная — для тех, кто растит несовершеннолетних детей, дальневосточная, сельская — для желающих уехать подальше от шума большого города, ипотека с поддержкой бюджетников и IT-специалистов. Процент и размер кредита рассчитываются индивидуально, в зависимости от доходов и расходов конкретной семьи. Тем не менее людей, подходящих под эти категории, достаточно много: в последнее время россияне брали в основном именно льготную ипотеку, отметила в разговоре с MSK1. RU экономист Орлова.
По-хорошему нужно стимулировать людей приобретать жилье в небольших городах, но де-факто из-за таких условий как можно больше семей стараются переехать в города-миллионники. Из-за этого в том числе страдает рынок недвижимости в Москве: по причине высокого спроса цены не могут снизиться. Гораздо логичнее было бы перенести программу в пригород и небольшие города, заявил MSK1. RU экономист Василий Колташов.
Это привело к большим проблемам, на которые банку приходится реагировать — например, рост задолженностей и безумный рост цен, — уточнил он. Там она и должна применяться, — добавил эксперт.
Кроме этого, сократился объем государственного субсидирования льготных программ банкам. Чтобы сохранить доступность ипотеки по низкой ставке для жителей страны, Сбербанк решил продолжать выдачу по льготным программам , но с применением субсидирования от застройщиков-партнеров.
На подобный шаг пошли и некоторые другие кредитные организации.
Данное правило будет относиться к договорам, заключенным после 20 сентября 2023 года и распространяется на такие виды ипотек, как дальневосточную, семейную, в новостройках, сельскую и прочие. Кроме того, вносятся изменения в правила возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным ипотечным кредитам займам , выданным российским гражданам, в том числе работникам аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий, в 2020-2024 годах.
В ближайшие месяцы можно ожидать активизации потребительского кредитования. Рост оборотов ипотечного рынка может несколько замедлиться за счет ужесточения регуляторных мер в части резервирования кредитов с низкой полной стоимостью кредита и установления надбавок к коэффициентам риска для кредитов с низким первоначальным взносом в зависимости от долговой нагрузки заемщика», — говорится в опубликованных ЦБ материалах. В отношении же кредитных ставок фактором, определяющим их направление, как и прежде, останется соотношение льготных и рыночных кредитов в объемах выдач.
КОМУ ТЕПЕРЬ НУЖНО ВТОРИЧНОЕ ЖИЛЬЕ
- Центробанк хочет запретить застройщикам субсидировать ипотеку
- Центробанк сможет ограничить количество ипотечных кредитов, что выдают банки
- Первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой подняли до 20%
- Глава ЦБ высказалась насчет «ипотечного пузыря» на рынке жилья в России
- Курсы валюты:
- Центробанк хочет запретить застройщикам субсидировать ипотеку