ПК может погасить остаток по ипотеке или сократить срок жилищного займа. Однако в последнем случае придется выплачивать сумму, порой равную величине оплаты той же самой ипотеки, а чаще – превышающую ее. Как правильно досрочно гасить ипотеку. Павел спрашивает: «Имею ипотеку под 7,2%. Есть отдельно финансовая подушка на накопительном счете (пока под 7,5% дают). Имея ипотеку, стоит ли все доступные средства с доходов (з/п) вкладывать в нее, чтобы погасить как можно скорее? предусмотрена комиссия за досрочный возврат, если договор ипотеки был заключен до 2011 года. Условия, касающиеся штрафов или неустоек при досрочной выплате кредита, считаются ничтожными после изменений, внесенных в Гражданский кодекс. Как выгодно закрыть ипотеку досрочно? Особенности досрочного погашения ипотеки Какие есть возможные варианты Как сделать частичное или полное досрочное погашение ипотечного кредита Можно ли досрочно закрыть ипотеку с помощью материнского капитала? Возможные варианты и способы досрочного погашения ипотечного кредита. Рекомендации по снижению расходов на получение и последующую выплату ипотеки.
Ипотека траншами от ГК ФСК и Сбербанка
Второй способ упростить выплату ипотеки — сокращать размер ежемесячного платежа. Например, для вас комфортен платёж в 16 000 ₽. У вас есть возможность раз в какой-то период делать досрочные платежи по 30–50 тыс. ₽ и больше (например, маткапитал). Ипотека — кредит, который предусматривает выделение заемщику от 2–3 млн руб. В феврале 2023 г. средний срок ипотеки достиг 24 лет, но чаще люди подписывают договор на 15–20 лет. Если платить по графику, то переплата превысит 80–100%. Погасить ипотеку в Сбербанке можно в любой рабочий день, причём учреждение не устанавливает лимита на возврат сумм, и не регламентирует сроки досрочных выплат. Перспектива «платить ипотеку до пенсии» пугает многих. Но не все так трагично: кредит можно гасить досрочно, уменьшая переплату. Если, к примеру, брать ипотеку на 5 млн рублей под 8% годовых, за 20 лет вместе с процентами придется выплатить банку вдвое больше, тогда. При этом заемщики стараются отдать деньги банку как можно быстрее. Эксперты утверждают, что средний срок погашения по ипотеке составляет около 7 лет. Приведенные ниже выкладки помогут понять, выгодно ли погасить ипотеку досрочно.
Что делать после выплаты ипотеки
Досрочное погашение банкам, мягко говоря, невыгодно. Банк ведь дал заемщику деньги, чтобы на этом заработать. То есть чем меньше клиент пользуется деньгами кредитной организации, тем меньше у нее прибыль. Поэтому некоторые банки разными способами притормаживают клиентов на пути рассчитаться с ними побыстрее. Вот какие шаги стоит предпринять, чтобы избежать сюрпризов на своем пути. Как гасить ипотеку правильно Фото: Настя Кеда, 66. RU Разберитесь с суммой досрочного погашения Казалось бы — берешь деньги и вносишь, сколько есть. Но большинство банков устанавливают минимальные лимиты для погашения. И если бы они просто писали сумму — например, от 1000 рублей, то было бы все проще.
Но минимальные лимиты — это, наверное, единственное, с чем разрешили фантазировать этим строгим и серьезным финансовым организациям. Например, один из банков требует, чтобы досрочный платеж был не меньше суммы процентов, которые нужно заплатить в текущем месяце. Доставайте график платежей, товарищи, и вычисляйте. Выберите дату погашения Помимо минимальных лимитов, некоторые банки диктуют и требования к датам досрочного погашения. Некоторые банки — чтобы заемщик платил как можно больше процентов — не дают погасить часть долга раньше дня традиционного списания. Если, к примеру, он у вас 30-го числа, то именно в этот день и снимут деньги, несмотря на то, что положили вы их на счет 10-го. Уведомите банк о досрочном погашении кредита Право заемщика на досрочное погашение ипотечных кредитов закреплено законом. Но предупредить банк о своих планах — придется.
Если этого не сделать и просто положить деньги на счет, банк невозмутимо спишет из этих средств обычный ежемесячный платеж, а оставшаяся сумма так и будет лежать до следующего платежа. Чтобы деньги пошли именно на досрочное погашение, надо оформить заявку. В некоторых банках сделать это можно в режиме онлайн в личном кабинете, в другие — придется идти офлайн и писать заявление от руки.
Так можно делать, пока ваши доходы это позволяют. Если вдруг наступят трудные времена, вы сможете платить минимальный обязательный платёж, это не ударит по вашему уровню жизни, и нарушений в оплате кредита тоже не будет. Плюсы: эту схему можно адаптировать под обстоятельства — уменьшать срок кредита и переплату в те месяцы, когда это комфортно для вашего бюджета, а в трудные времена платить банку меньше. Минусы: переплата по процентам будет больше, чем в случае с сокращением срока кредита. Переплата уменьшится на 225 974 рубля, а срок кредита сократится на 10 месяцев. Экономия: 10 месяцев и 225 974 рубля. Если сравнивать с первым вариантом — сокращением срока кредита, то это способ менее выгодный для длительной перспективы, зато помогает подстраиваться под текущую ситуацию. Как выгоднее досрочно гасить ипотеку: единоразово или систематически Это не имеет большого значения. Расчёты можно проверить в калькуляторе вашего банка. Почти у всех есть калькулятор досрочного погашения, в котором можно проверить, как сократится срок или уменьшится ежемесячный платёж при той или иной сумме досрочного погашения. Самый рациональный вариант — смешанный. Если текущий платёж вам по силам, но появилась значительная сумма для досрочного погашения, то выгоднее всего пустить её на сокращение минимального платежа и продолжать платить взносы в прежнем объёме. Как оформить досрочное погашение В первую очередь, прочитайте свой договор. Там должен быть описан порядок досрочного погашения. Если условия не предусмотрены самим договором, то они могут быть в приложениях или общих условиях кредитования, которые лежат в общем доступе на сайтах банков. Например, Общие условия кредитных договоров Сбербанка. Обратите внимание на срок, за который вы должны подать заявление о досрочном погашении: он может быть привязан к дате очередного платежа. Вот, к примеру, как это условие выглядит у Росбанка: Многие банки позволяют отправлять такие заявления прямо из личного интернет-кабинета заёмщика. А ещё можно погасить ипотеку досрочно даже в приложении.
На доход владельца новенького жилья могут повлиять различные обстоятельства и, чтобы смягчить возможные последствия, стоит заранее выяснить, куда обратиться за помощью. По словам Нестерович, владелец утративший возможность вносить регулярные платежи по ипотеке, может обратиться в банк. В большинстве случаев они идут на встречу заемщикам, например, предоставляя кредитные каникулы. Что будет со ставками на ипотеку и ценами на жилье в Крыму "С этого года появилась возможность брать ипотечные каникулы. Эта схема уже отработанная, и многие россияне ею воспользовались. Она позволяет взять отсрочку на погашение платежей и поправить свое финансовое положение", — рассказала она и подчеркнула, что кредитные каникулы нужно оформлять в том банке, где находится ипотечный заем. У каждого банка — свои правила подачи заявления, поэтому в первую очередь необходимо связаться с менеджером организации.
Под реструктуризацией подразумевается изменение графика платежей в пользу заемщика. При реструктуризации проще продать жилье с ипотекой. Кредитная организация может предложить несколько способов. Уменьшение суммы ежемесячного платежа. Обычно он уменьшается за счет увеличения срока погашения ипотеки. Срок может быть увеличен на 10 лет, но ипотека не может быть больше 35 лет. Перенос обязательного платежа максимум на два месяца. В этот период пени и штрафные санкции не применяются. Разрешение на определенный период выплат только по основному долгу. Возможность выплат процентов, без выплаты основного долга. Такой период может быть продлен на два года. Снижение процентной ставки по кредиту. Обычно такой способ реструктуризации доступен только для проверенных клиентов. Чаще всего реструктуризацию ипотеки одобряют заемщикам с положительной кредитной историей. В качестве исключения кредитор может согласиться реструктуризировать кредиты с открытой просрочкой. Для того чтобы реструктуризировать ипотечную задолженность, необходимо обратиться в банк с заявлением, в котором указывается причина невозможности погашения кредита в сроки, указанные в договоре. К заявлению прикладываются все подтверждающие документы. В случае одобрения заявки банк сообщит об сроках и условие реструктуризации долга. С заемщиком заключается дополнительное соглашение. Банк индивидуально подходит к каждому случаю, и составляет схемы платежей с учетом финансовых возможностей должника. Кто может рассчитывать на реструктуризацию Обратиться за реструктуризацией может любой заемщик, а вот получают ее не все. Законодательством оговорено в каких случаях банк не может отказать. Во-первых, при значительном снижении доходов из-за потери работы, трудоспособности, уменьшение невыплаты заработной платы. Во-вторых, при рождении ребенка или появление нового иждивенца. Задолженность реструктуризируют многодетным семьям. Если заемщик инвалид или произошло ухудшение здоровья. Все причины должны быть подтверждены документально. Господдержка Еще одна возможность оплатить ипотеку — это стать участником государственной программы помощи заемщикам оказавшихся в трудной финансовой ситуации. К сожалению, не все имеет право получить господдержку. Поддержка оказывается заемщикам, гражданам Российской Федерации: имеющих одного и более несовершеннолетних детей, детей -инвалидов; инвалидам; ветеранам боевых действий; имеющих иждивенцев до 24 лет являющимися учащимися очной формы образования; среднемесячный доход за 3 месяца до подачи заявления меньше двукратной величины регионального прожиточного минимума за вычетом платежа по кредиту. Кроме того площадь ипотечной однокомнатной квартиры не должна превышает 45 м. Жилое помещение должно быть единственным в собственности у заемщика и оформлено в ипотеку не менее чем за год до подачи заявления. Госпрограмма предусматривает реструктуризацию задолженности и возмещению за счет государства убытков или часть кредиторам. Это единоразовая выплата, воспользоваться второй раз программой не получиться. В рамках программы предусматривается освобождение заемщика от уплаты штрафов, неустойки. При этом кредитор не может сократить срок ипотечного займа. Заявка на участие в госпрограмме подается в «ДОМ. Рефинансирование ипотеки Если не получается заплатить ипотеку, реструктуризировать долг, кредитные каникулы уже использовались, стать участником госпрограммы, можно воспользоваться не самым популярным способом—рефинансированием. Стоит понимать, что будет выдан новый кредит на погашения старого.
Как погасить ипотеку максимально быстро и закрыть ее, рассчитавшись с банком
Москва Санкт-Петербург. В действительности на вопрос, как погасить долг по ипотеке, отвечать следует рационально и спокойно. Кредитор заинтересован в том, чтобы Вы успешно выплатили ему средства, и пойдет Вам навстречу, если Вы будете действовать разумно. Что нужно делать после погашения ипотечного кредита. Пошаговая инструкция по закрытию ипотеки: внесение последнего платежа, закрытие кредитного счета, возврат закладной и т. д.
Блог для инвесторов про ETF в России и в мире
- Выгодно ли раньше закрывать ипотеку: когда не стоит погашать досрочно
- Брать или не брать ипотеку?
- График погашения ипотеки
- Как быстро погасить ипотеку: 3 способа закрыть ипотечный кредит
Как выплатить ипотеку платой за аренду
Откройте ипотечный калькулятор и посчитайте! У вам аннуитет и выгодно в первой половине срока ипотеки сокращать срок, т.к. вы экономите на переплате процентов. Насобирав ₽ 300 тыс., я взял в ипотеку ₽ 2 млн сроком на 30 лет — так было выгоднее, меньше проценты. Но даже несмотря на такой долгий срок, сумма ежемесячных выплат была огромной — ₽ 16 тыс. Клиентов банка, взявших ипотечный займ на длительный срок, в первую очередь интересует одно – как быстро погасить ипотеку и закрепить право собственности на недвижимость. Как правильно и быстро погасить ипотеку, кредит на погашение и другие схемы. Кто может выплатить кредит досрочно и как не платить проценты. В действительности на вопрос, как погасить долг по ипотеке, отвечать следует рационально и спокойно. Кредитор заинтересован в том, чтобы Вы успешно выплатили ему средства, и пойдет Вам навстречу, если Вы будете действовать разумно.
Как быстро погасить ипотеку: способы и условия досрочного погашения
Вне зависимости от разрешения ситуации, просрочка по любому кредиту, включая ипотечный, не лучшим образом отражается на кредитной истории должника. Если вопрос не удастся решить быстро, с получением следующих кредитов в дальнейшем могут возникнуть сложности: чтобы заявку одобрили, придётся усиленно доказывать свою финансовую состоятельность и быть готовым к не самым выгодным условиям. А что будет с квартирой? Ипотечные кредиты всегда выдают под залог имущества, равноценного сумме долга. Это не обязательно может быть та самая квартира или дом, ради которой человек берёт кредит. Но если он не сможет платить ипотеку, залоговое имущество заёмщик потеряет. Продать его до погашения долга он может только с согласия банка.
Как правило, суд удовлетворяет требования кредиторов, независимо от того, явился ли должник на слушания или нет. Представитель банка получает исполнительный лист и право изъять недвижимость, чтобы погасить всю или часть задолженности. После этого квартиру выставляют на торги. При этом неважно, проживают ли в квартире несовершеннолетние, старики или инвалиды. Даже если жильё единственное, по закону «Об ипотеке залоге недвижимости » это не помешает продать его через аукцион. Анастасия Подковко руководитель практики разрешения споров адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнёры» На жилую недвижимость в том числе земельный участок, на котором такая недвижимость располагается , являющуюся предметом ипотеки, исполнительский иммунитет не распространяется.
Но судебный пристав сначала пытается взыскать с заёмщика долг без обращения взыскания на залог, поскольку эта процедура весьма затратна как по времени, так и по стоимости. При этом пристав сразу налагает на квартиру арест, если этого не сделали в ходе судебного разбирательства. Почти всегда. На залоговом аукционе жильё обычно уходит дешевле рыночной цены. Так происходит, потому что банк стремится как можно скорее вернуть себе свои деньги и пустить их в оборот, а об интересах владельца продаваемой квартиры он думает в последнюю очередь. С учётом того, что залоговую недвижимость и без того продают с большой скидкой, на сам долг может и не хватить.
В этом случае пристав обращает внимание на банковские счета и другое имущество должника. Если же вырученная сумма с лихвой покрывает все долги, разницу возвращают заёмщику. Тем не менее не надо думать, что банкиры и работающие на них коллекторы явятся на порог выселять вас уже на второй день просрочки. Банк в подобном исходе не заинтересован, ведь, выдавая кредит, он рассчитывает за ваш счёт не только когда-нибудь вернуть эти деньги, но и заработать за счёт процентов. Для этого необходимо, чтобы заёмщик продолжал следовать исходным правилам игры и исправно платил ещё долгие-долгие годы. Поэтому, если должник не уклоняется и сам идёт на диалог с банком, велик шанс, что ему пойдут навстречу.
Так что же делать, если платить нечем? Если продолжать платить банку на прежних условиях — не вариант, заёмщик может взять дело в свои руки и поискать альтернативные способы выбраться из сложной ситуации. Досрочное погашение ипотеки Как правило, если у человека нет денег даже чтобы внести ипотечный платёж, ему тем более будет сложно добыть всю сумму, чтобы закрыть долг досрочно. Однако в некоторых ситуациях такой вариант решения проблемы предпочтителен и в перспективе позволяет сэкономить на процентах, которые пришлось бы переплатить банку по исходной схеме.
Именно в этом случае заемщик выбирает, каким способом он будет погашать долг: уменьшать сумму или срок выплат. Кстати, небольшая ремарка. Разумеется, когда вы досрочно погашаете ипотеку, где-то в мире плачет один маленький банкир. Но несмотря на это, любые штрафы, санкции и запреты на досрочное погашение остались в далеком прошлом.
Закон не дает разрешения банкам ограничивать заемщика в своем праве погасить кредит так, как ему нравится. Но чтобы сделать расстроенному банкиру хоть что-то приятное впрочем, в разрезе условий кредитования это «хоть что-то» звучит фальшиво , закон обязывает кредитора предупредить банк о своем намерении не менее, чем за 30 дней до предполагаемого действия. Некоторые банки, заинтересованные в своих клиентах, имеют право и этим правом пользуются разрабатывать свои собственные правила досрочного погашения, но в сторону соблюдения интересов заемщика. Например, у Сбербанка существуют дополнительные нормативы, в соответствии с которыми клиенту нет надобности ждать 30 дней для списания суммы. Погашение происходит в сжатые сроки по соглашению сторон. Алгоритм действий при досрочном погашении кредита Здесь нет ничего сложного, и фактически этот алгоритм мы представили в предыдущем пункте. Разумеется, многое зависит от банка, который выдал вам кредит. В большинстве случаев вам нужно будет обратиться в территориальный офис вашего банка с заявлением о досрочном погашении кредита.
В заявлении должны быть указаны дата очередного платежа, в котором вы увеличите оговоренную сумму взноса, и собственно сумма, которую вы хотите списать в пользу закрытия долга. Этот момент очень важен, поскольку на карточке, с которой идет списание платежей, могут находиться другие средства человека, и система не может да и не должна автоматически списывать в пользу кредита все, что «видит» на карте. Указанная сумма внесет ясность в процесс возврата заемных средств. После рассмотрения заявления от нескольких часов до 30 дней банк в день Икс обязан перечислить со счета кредитора на свой счет указанную в заявлении сумму. Вся соль в том, что заявлением вы не спрашиваете у банка разрешения на досрочное погашение, нет. Заявление носит уведомительный характер, поэтому списание произойдет в любом случае. Чтобы заявление не терялось в коридорах банка, составляйте его в двух экземплярах. Один экземпляр оставляйте в канцелярии банка, а на втором уполномоченный специалист поставит вам отметку о получении с регистрационным номером и датой принятия заявления.
На этом все. Повторяйте это действие каждый месяц столько раз, сколько сочтете возможным. При этом частичное досрочное погашение может осуществляться не ежемесячно, а по мере того, как кредитор имеет возможность увеличить сумму взноса.
Здесь мы рекомендуем всегда иметь «подушку безопасности», например, можно открыть вклад в банке.
Это позволит снизить риск потери права собственности на недвижимость из-за отсутствия возможности внести ежемесячный платеж из-за каких-либо жизненных обстоятельств. Также не стоит забывать, что досрочное закрытие снижает сумму налогового вычета по ипотеке по итогам отчетного года. Размер вычета определяется по сумме фактически уплаченных процентов за ипотеку, которые уменьшаются при погашении. Вместе с тем, налоговый вычет можно использовать в последующих отчетных периодах срок не ограничен , исходя из суммы ежегодно уплаченных процентов, но не более 390 тыс.
Заемщик может использовать налоговый вычет для досрочной выплаты ипотечного кредита. Частичное погашение ипотеки Вы сами выбираете, как хотите досрочно погасить ипотеку: полностью или частично. При частично досрочном возврате ипотеки есть два варианта: Сократить срок кредитования. Это снизит общую переплату по ипотеке.
А часть ежемесячного платежа, которая идет на оплату основного долга, увеличится. А процентная часть уменьшится. Уменьшить размер ежемесячного платежа. Это снизит Ваши ежемесячные расходы на погашение кредита.
Процедура погашения ипотеки Итак, Вы скопили определенную сумму и хотите полностью или досрочно погасить ипотечный кредит.
Информация по поводу того, сколько нужно выплачивать в месяц за ипотеку, присутствует в кредитном договоре. Банк согласует с заемщиком график ежемесячных платежей, нарушение которого ведет к различным проблемам для заемщика. Основные моменты: Открытие счета. В момент подписания договора в банке-кредиторе заемщик открывает специальный счет. На него будет поступать ипотечная сумма и ежемесячные платежи. На этот номер счета необходимо переводить деньги. Сумма снимается каждый месяц одного и того же числа. Расчет средств.
График платежей составляется на этапе оформления ипотечного договора. Заемщик должен самостоятельно рассчитывать свои доходы и расходы, трезво оценивать возможность длительных платежей. Чем меньше срок кредитования и больше сумма займа, тем выше ежемесячный платеж. Соблюдение сроков. В договоре обязательно указывается дата совершения платежа. За пару дней до указанной даты банк пришлет заемщику смс с напоминанием. Дата, указанная в договоре, является датой списания денег со счета. Если платеж совершается через сторонние организации, требуется время для его поступления на счет, необходимо совершить платеж заранее. Если оплата производится день в день, делать это нужно в кассе банка-кредитора.
Только так сумма поступает сразу на счет банка. Соблюдение правил досрочного погашения. В кредитном договоре присутствует информация, сколько надо выплачивать ипотеку, а также дата последней выплаты при соблюдении графика.
Как быстро и выгодно погасить ипотеку?
Индивидуальный предприниматель может доказать снижение дохода с помощью разницы за отчетный период. Необходимо сделать декларацию за предыдущий и за текущий годы. В дальнейшем банк рассмотрит эти документы и даст человеку ответ", — пояснила юрист. Другим вариантом является государственная система поддержки заемщика — та же банковская программа, которая дает отсрочку по выплате ипотечных платежей. Однако она может оставить неприятный отпечаток на кредитной истории. Если это внутреннее предложение банка, и он сам принимает решение, то может не заносить человека в общую систему. А при господдержке банки обязаны занести информацию в Бюро кредитных историй.
Погасить ипотеку в Сбербанке можно в любой рабочий день, причём учреждение не устанавливает лимита на возврат сумм, и не регламентирует сроки досрочных выплат. Кроме того, при осуществлении такой операции не взимается дополнительная комиссия. Банк ВТБ 24 также предоставляет своим клиентам комфортные условия для досрочного погашения кредита. Учреждение банка не устанавливает лимитированных сроков срочного погашения. Заявку на осуществление такой операции можно подать за один день до осуществления возврата. Схема рефинансирования кредита Многие банки с целью привлечения клиентов предлагают рефинансировать кредит, полученный в другом финансовом учреждении. Иными словами, рефинансировать — значит перезаключить договор на более выгодных условиях. Такую операцию можно провести в рамках одного банка, или перейти к более выгодному кредитору. Во втором случае ипотечное имущество полностью переходит к другому банку, а договор перезаключается. Чтобы воспользоваться схемой рефинансирования с целью более выгодного погашения ипотеки, нужно собрать определённый пакет документов аналогичный тому, который подготавливался при получении ипотеки. В кредитный отдел банка подаётся заявление о намерении срочно заплатить остаток ипотеки. Затем заёмщик, получив согласие, в первом банке передаёт все документы приемнику. Там заключается новый договор, и полученными деньгами гасится выплаченный остаток по кредиту. Многие клиенты используют процедуру рефинансирования для того, чтобы получить сумму денег, превышающую остаток долга, а образовавшуюся разницу направляют на другие нужды. Альтернативные способы возврата денег Для того чтобы расстаться с ипотечным кредитом, потребуются денежные средства. Банки предлагают для таких случаев получить потребительский кредит. Этот метод является затратным, но зато у физического лица есть все шансы выплатить имущественный долг. Используя схему погашения ипотеки с помощью другого кредита, денежные средства заёмщика просто переходят на иные договорные отношения. Причём заёмщик в большинстве случаев переплачивает, а не экономит. На сегодняшний день ставки потребительского кредита довольно высоки, и по сравнению с ипотекой являются экономически необоснованными для заёмщика. Но, тем не менее, физические лица пользуются такими схемами довольно часто, так как они позволяют освобождать залоговое имущество от обременения. Лицо может оформить помещение в собственность, сдать его в аренду и даже продать.
Есть несколько способов получить финансовые средства от государства: 1 Возврат НДФЛ за покупку недвижимости. Эту возможность имеет каждый официально работающий человек. Обо всех нюансах налогового вычета мы расскажем вам позже. Для возврата НДФЛ вам будет нужно раз в год брать справку из банка о размере уплаченных процентов, а затем вместе с другими необходимыми документами сдавать ее в налоговые органы по месту жительства. Как и в предыдущем случае каждый официально работающий человек имеет право вернуть из государственного бюджета подоходный налог, если платит проценты по ипотеке. Как правило, подача документов на возврат НДФЛ с покупки недвижимости и с процентов за ипотеку осуществляется одновременно. Следите за среднерыночной ставкой по ипотеке. Как только она изменится в меньшую сторону, обратитесь в банк с просьбой-заявлением о снижении процентной ставки. Хорошо, если в вашем ипотечном договоре содержится пункт о возможном снижении ипотечной ставки. Если такого пункта в вашем договоре нет, вы все равно имеете право обратиться в банк. Однако, в этой ситуации вам стоит помнить, что снижение процентной ставки по ипотеке будет не обязанностью банка, а его правом. Если ваш банк не снижает процентную ставку, попробуйте прибегнуть к процедуре рефинансирования. Рефинансируйте действующий ипотечный кредит по сниженной ставке.
Ежемесячные платежи бывают двух видов: Аннуитетные — их размер сохраняется постоянным на протяжении всего срока займа. Большая часть ипотечных программ строится именно на этом типе платежей. Дифференцированные — часть, идущая на погашение «тела» кредита, остается неизменной вплоть до закрытия ипотеки, при этом платеж по процентам непрерывно и линейно уменьшается, а вместе с ним и ежемесячный взнос. При отсутствии просрочек итоговая переплата здесь будет ниже, поскольку из-за крупных платежей вначале основной долг ускоренно снижается, следовательно, на него начисляется всё меньше процентов. Эти моменты всегда непосредственно прописываются в заключаемом договоре. В случае наличия в нем «подводных камней» — неявных помех для желающих поскорее расплатиться по долгам, там будут присутствовать жесткие требования, касающиеся сроков предоставления заявления, размеров и правил списания вносимых средств. Также будет предусмотрено взятие комиссии за нарушение этих условий по желанию клиента. В более «дружелюбных» банках у заемщиков нет столь строгих рамок. Гасить ипотеку досрочно очень выгодно по одной причине — это снижает размер основного долга, а тем самым и суммарную переплату по процентам. В зависимости от выбранной стратегии это сократит срок кредитования либо размер платежа, выплачиваемого каждый месяц, и в обоих случаях поможет заемщику обрести психологический комфорт. В первом случае недвижимое имущество, находящееся в залоге у банка, раньше перейдет в собственность ипотечника. Во втором — благодаря уменьшению ежемесячной долговой нагрузки позволит ему высвободить часть денег и потратить их на более приоритетные нужды, а также сократит риск невыплаты при потере работы, болезни и иных непредвиденных ситуациях. Варианты досрочного погашения Кредит можно выплачивать раньше обозначенного в договоре срока как полностью, так и частично. Рассмотрим эти варианты подробнее: Полное погашение — нужно целиком оплатить остаток по основному долгу и проценты, начисленные с момента внесения последнего платежа. Учтите, что начисление срочных процентов по основному долгу происходит ежедневно. Частичное погашение — требуется указать, какую сумму собираетесь зачислить, дату ее списания и что хотите сократить: срок или величину ежемесячного платежа. В этом случае при оформлении заявки онлайн алгоритм автоматически показывает расчет, позволяющий оценить, как уменьшится срок займа либо регулярный платеж. При выборе опции полного погашения займа не забудьте снять дом или квартиру с обременения. Для этого нужно получить в банке справку, подтверждающую факт выплаты ипотечного долга, и закладную на недвижимость, а затем с этими и другими необходимыми документами посетить МФЦ. В ряде банков вводятся лимиты на минимально допустимый размер денежных поступлений, идущих на частичное, но регулярное досрочное погашение в процентном либо абсолютном выражении. Также может дополнительно устанавливаться комиссионный сбор на слишком маленькие переводы. Тогда выгоднее копить деньги, пока сумма накоплений не достигнет существующего лимита, и лишь затем частично погасить долг.