А если есть желание на самом деле зачислять зарплату на карту «Росбанка», то за это можно получить 1500 руб. при заказе карты по этой ссылке (после перехода нужно выбрать «Зарплатная карта»). Что такое и плюсы и минусы зарплатных карт банка ВТБ. Рис.1. Зарплатные мультикарты от ВТБ 24 – это надежный способ хранения зарплаты и постоянного роста своих сбережений. Зарплатная карта Газпромбанка — идеальный пластик для этой цели, по нему предусмотрен щедрый кэшбэк, бесплатное обслуживание и льготные условия для держателей. Условия зарплатной карты. У банка Тинькофф есть один непубличный тариф «6.2», который по условиям предоставляет абсолютно бесплатное обслуживание тем, кто получает на карту банка зарплату и имеет на счету неснижаемый остаток от 50 тысяч рублей. это предоплаченная карта, на которую работодатель загружает заработную плату сотрудника каждый день – Финансовые понятия и термины.
Сравнение дебетовых и зарплатных карт: ключевые различия и преимущества
это та же дебетовая карта с отличием в том, что такие карты предназначены для выплаты заработной платы сотрудникам организации (также начисление премий, командировочных и других выплат со стороны работодателя). Работники получили право выбирать банк, на карту которого приходит зарплата (статья 136 Трудового кодекса). Теперь зарплатная карта — это дебетовая карта любого банка, на которую вы получаете зарплату. это обиходное название, а так обычная, дебетовая карта любого банка, на которую будут перечислять заработную плату. Дебетовая карта — это банковская карта, к которой привязан счет, на котором хранятся собственные деньги держателя карточки. Изначально дебетовая карта выпускается с нулевым лимитом.
Зарплатная карта. Больше преимуществ, чем недостатков
Мелкие не дотягивают до зарплатных проектов, там минимальное число людей надо обеспечить. Банку только рад любому количеству. У меня зарплатный проект год работал на меня одну, потом я добавила еще одну сотрудницу - декретницу. Зарплата идёт в один банк, с которым есть договор, , оттуда уже распределяется по банкам, клиентами которых являются работники, автоматически. Про мелкие не знаю, может, они сразу переводят на счёт работника. Есть возможность перечисления зарплат или других оплат на номер счета, поданный работником - чаще всего дебетный счет в банке по ЕГО выбору работника, не работодателя.
Что такое зарплатная карта - лично я знаю просто потому что пришлось с таким феноменом столкнуться еще на родине почти 20 лет назад. А то тоже не знала бы. Работник указывает свой счёт, компания переводит на него деньги. Никаких отдельных карт, никаких отдельных договоров. Все прозрачно.
Более того, банки чаще всего дают преференции и самим сотрудникам например, льготное кредитование , если они - участники "зарплатного проекта". Скорее всего, это связано с тем, что банкам выгодно, чтобы часть средств, которые "отправлены" компанией на зарплату, уходили из банка не сразу, а оставались в банке впрочем, тут я могу ошибаться. Теоретически, сотрудник может дать любой счет и ему должны переводить зарплату на него. Более того, сотрудник может вообще отказаться от безналичной формы получения зп и потребовать зп наличкой. Практически, работодателю это может не нравится.
Например, из-за тарифов перевода денег из банка работодателя в банк сотрудника кто будет платить эти проценты, лишние разборки , вопросов "почему не дошли деньги и т. А так да, скорее всего, это обычная дебетовая карта, Виза, Мастер или Мир если речь о бюджетных компаниях.
Минусы зарплатного проекта Как и у любой медали, у пластиковой карты есть еще и обратная сторона.
Первое неудобство: недостаточное количество банкоматов и расположены они в неудобных местах. В таком случае придется тратить деньги на проезд, чтобы добраться туда, да еще постоять в очереди. Конечно, можно воспользоваться услугами банкоматов других банков как это правильно делать читайте тут , но тогда нужно платить комиссионные.
Владельцам зарплатных карт с подключением овердрафта , нужно быть внимательными вдвойне. Если вы не располагаете четкой информацией о состоянии счета, можно не имея средств, рассчитаться за покупку, за счет овердрафта. Это естественно не бесплатно, придется заплатить процент, а это уже из разряда неприятных новостей.
Так же за обслуживание основных и дополнительных пластиковых карт, в год придется заплатить 400-600 руб. За смс-сообщения о движении денежных средств, за управление счета при помощи интернета, тоже придется заплатить комиссию. Все эти моменты отражены в прейскуранте банка.
Да, зарплатный проект не бесплатен, но он того стоит. И прежде, чем согласиться на какие-то дополнительные услуги, желательно с ним ознакомиться. Это избавит вас от мелких, но колких неприятностей.
Зарплатные карты выдаются работодателями сотрудникам для получения зарплаты и других выплат. Льготные условия и преимущества: Зарплатные карты часто имеют льготные условия, такие как более низкие комиссии за обслуживание, снятие наличных и переводы. Кроме того, зарплатные карты могут предлагать дополнительные преимущества, такие как страхование, скидки в определенных магазинах и предложения от партнеров банка. Тарифные планы: Дебетовые карты могут предлагаться в рамках различных тарифных планов, которые определяют комиссии, лимиты и преимущества, связанные с использованием карты. Зарплатные карты, как правило, имеют специальные тарифы, разработанные с учетом потребностей сотрудников и работодателей. Возможность получения кредита: Некоторые дебетовые карты могут предлагать функцию овердрафта, которая позволяет клиентам временно использовать кредитные средства банка при недостатке собственных средств на счете. Зарплатные карты обычно не предоставляют возможность получения кредита, хотя это может зависеть от конкретных условий выдачи карты и политики банка. Преимущества дебетовых и зарплатных карт Дебетовые карты предлагают следующие преимущества: Удобство: дебетовые карты позволяют клиентам легко и быстро оплачивать товары и услуги, снимать наличные и осуществлять переводы. Контроль над расходами: с дебетовой картой клиенты тратят только те средства, которые есть на их счете, что способствует более осознанному управлению финансами.
Материалы для изготовления карт В настоящее время наиболее часто применяемым для изготовления карточек материалом остается поливинилхлорид ПВХ. Он легко поддается обработке и достаточно устойчив к температурным режимам, в которых используются карты. Кредитные карточки во всем мире производятся исключительно из ПВХ. Поливинилхлорид, употребляемый как основа карт, может быть окрашен в различные цвета. Он нейтрален по окраске — это особенно благоприятно при изготовлении цветной печати, цвета которой не искажаются, а белый цвет остается чистым. Из-за наличия хлора в составе поливинилхлорида его относят к вредным для окружающей среды веществам, а исходный материал — винилхлорид — является канцерогенным веществом. Однако, поливинилхлорид может быть использован вновь и по этой причине не загрязняет окружающую среду. ПВХ используется особенно часто при изготовлении карт методом ламинирования. В технологии изготовления карт литьем под давлением он не применяется. Его отличают высокая прочность и термостойкость. АБС имеет весьма ограниченные возможности при окраске внутреннего слоя и ламината. Отрицательного воздействия на окружающую среду у АБС не выявлено. Исходный материал бензол, используемый для его изготовления, относится к канцерогенным веществам. В сфере упаковочных материалов традиционно применяется полиэтилен-терефталат ПЭТ , известный как полиэстер. ПЭТ — термопластик, который используется при производстве только таких карт, для которых важна их безвредность для окружающей среды, и не предъявляются жесткие требования к термостойкости. Кроме того, необходимо учитывать, что материал ПЭТ имеет весьма ограниченные возможности при окраске. Отрицательного воздействия на здоровье и окружающую среду у материала ПЭТ не выявлено. Переработка для повторного использования производственных отходов, полученных в процессе изготовления пластиковых карт, а также отслуживших пластиковых карт, связана с большими затратами из-за того, что они покрыты полиграфической краской. ПЭТ используют в технологиях ламинирования и литья под давлением. Кроме уже названных материалов, для изготовления пластиковых карт используется поликарбонад ПК , который устойчив к высоким температурам и используется прежде всего для изготовления высококачественных карт. ПК хорошо поддается окраске, однако не может быть переработан и использован повторно. Эту карту, однако, нельзя сравнить с карточкой, изготовленной исключительно из ПК. Использование для производства карточек смеси ПК с ПВХ имеет скорее чисто экономические, чем экологические причины, так как карточки из ПК дорогостоящи, а их изготовление достаточно сложно. ПК может быть использован в технологиях ламинирования и литья под давлением. Дизайн заготовок Дизайн заготовок — это тема заслуживающая особого внимания. Это в какой-то степени искусство на кусочке пластика, если речь идет о хорошем дизайне. Если говорить о техническом исполнении, то программы, используемые для разработки дизайна карты, аналогичны программам для разработки обычной журналы, каталоги, брошюры, рекламные проспекты… полиграфической продукции. Но все остальное — это уже индивидуальный, личный подход дизайнера к продукту. Именно искусство воплощения хорошего дизайна на маленькой площадке карточки и является залогом успеха того или иного продукта, бренда. Помимо строго расположенных элементов на карте как то магнитная полоса, чип, панель для подписи , согласно международных стандартов ISO, проблема состоит ещё и в воплощении высокохудожественного дизайна или идеи на карте, для того чтобы это воспринималось потребителем с восхищением. Ведь карта может быть использована не только функционально, но и как предмет коллекционирования, подарка или обмена. Для воплощения идеи дизайна часто применяются технологии живописи, народного творчества, конструирования и фотографии. Наряду с этим необходимы знания в применяемых красках, подлежащих ламинированию и защитных технологий в печати гильош, микрошрифт, невидимые краски и др. Виды банковских карт Банковская карта может выпускаться банком как локальная принадлежащая локальной платежной системе, как правило в пределах одного государства и международная в рамках платежной системы, объединяющей множество банков-участников по всему миру ; расчётная дебетовая , кредитная и предоплаченная. Выпускаются также виртуальные карты. Отсутствие необходимости тщательной проверки личности и изучения кредитной истории владельца карты упрощает процесс оформления и снижает стоимость их обслуживания. На остаток средств на счёте иногда начисляются проценты , как на обычном банковском вкладе. Карты с разрешенным овердрафтом Выдержка из книги «Платежные карты. Бизнес-энциклопедия», Москва: 2008. Карты с разрешенным овердрафтом — это естественное продолжение развития дебетовых карт, можно даже сказать, что это их усовершенствованный вариант. Зарубежный опыт развития платежных карт шёл от кредитных карт, можно вспомнить историю развития системы Diners Club. В России карты пошли другим путем: от дебетовых к кредитным. Очень многие из карт, позволяющих клиентам получить денежные средства в кредит, являются дебетовыми картами с разрешенным овердрафтом, кредитными их называют банки в маркетинговых целях. Согласитесь, что общепринятое название «кредитная карта» более легко к восприятию, чем банковский термин «карта с разрешенным овердрафтом». Слово «овердрафт» может быть и не знакомо многим потенциальным клиентам, которые просто не поймут, что это за услуга. Кредитная карта — более простое название, что такое кредит, знают практически все. Давайте рассмотрим, что такое карта с разрешенным овердрафтом. Овердрафт — кредит, полученный путем выписки чека или платежного поручения на сумму, превышающую остаток средств на счете. Кредит по овердрафту оговаривается при открытии счета и не может превышать фиксированной суммы. В специальной литературе дается развернутая трактовка понятия «кредитование счета овердрафт »: В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств кредитование счета , банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите глава 42 , если договором банковского счета не предусмотрено иное ст. С точки зрения клиента, карта с разрешенным овердрафтом представляет собой платежную карту, позволяющую осуществлять платежи, как за счет средств держателя карты, размещенных на банковском счете, так и за счет кредита, предоставляемого банком в случае недостатка средств на счете. Кредит держателю карты предоставляется только в случае осуществления платежей с её использованием и недостатка средств на счете клиента для их оплаты. Это карта из двух функционалов: счета клиента и кредитного лимита представляемого клиенту банком. В случае достаточности средств на счете, операции по карте производятся за счет средств клиента, как только на счете перестает хватать клиентских средств, банк начинает кредитовать клиента на сумму установленного кредитного лимита. Таким образом, с точки зрения клиента, на карте может быть или остаток на счете или задолженность, которую необходимо погасить в сроки, указанные в договоре. Такая схема взаимодействия клиента и банка во многих случая может быть более выгодна для клиента, чем работа с классическими кредитными картами. В случае с этим продуктом клиент не всегда берет взаймы у банка, картой можно пользоваться, как дебетовой, расплачиваясь собственными средствами, тем самым, экономя на кредитных процентах. В связи с этой особенностью многие клиенты предпочитают карту с разрешенным овердрафтом классическим кредитным картам, хотя на самом деле условия и той и другой карты могут сильно варьировать от банка к банку, и потери на одних тарифах компенсироваться льготированием других. Условия предоставления овердрафта могут сильно различаться, но можно выделить два основных подхода, используемых банками. Первый — это предоставление овердрафта на короткий срок 1-2 месяца , по истечению которого клиент должен полностью погасить задолженность. После полного погашения клиенту снова доступен кредитный лимит в полном объёме, таким образом, в течение установленного периода происходит полное погашение овердрафта и возможность возникновения нового. В случае непогашения овердрафта в указанный срок, банк начинает начислять повышенные или штрафные проценты. Такой подход получил распространение в рамках зарплатных проектов в связи с удобством погашения задолженности заемщику, которому не надо посещать банк, перечисление заработной платы автоматически погашает долг по карте. Естественно, что такой овердрафт обычно составляет небольшую сумму и не может быть больше среднемесячной заработной платы заемщика, в противном случае сумма перечисляемой заработной платы просто не сможет погасить задолженность в полном объёме. В рамках таких условий банки устанавливают или фиксированное число каждого месяца например, до 10 числа каждого месяца или количество дней с момента возникновения задолженности. Оба подхода к срокам имеют свои плюсы и минусы, фиксированное число означает концентрацию клиентских обращений на один день, в этот день в банке происходит наплыв клиентов, возникают очереди, что приводит к ухудшению качества обслуживания. Подход с определенным сроком задолженности более сложен для отслеживания клиентом, который может просто забыть, когда он воспользовался картой в рамках овердрафта. Используя последний подход, банк конечно распределяет посещения клиентов более-менее равномерно в течение месяца, но при этом банк должен наладить оперативное оповещение каждого клиента о необходимости погашения овердрафта за несколько дней до окончания срока действия разрешенной задолженности. Второй подход к условиям предоставления овердрафта - это предоставление овердрафта на значительную сумму и на длительной срок. В этом случае клиент должен ежемесячно вносить минимальную сумму, установленную договором с банком, в погашение овердрафта и проценты за его использование. Конечно, клиенту никто не запрещает и полностью погасить овердрафт в течение первого месяца, но есть возможность рассрочить срок погашения или просто постоянно вносить минимальные суммы в погашение, принося доход банку. Такой овердрафт очень близок по условиям к кредитным картам. Кредитные карты Кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Банк устанавливает лимит исходя из платёжеспособности клиента. На остаток средств на счёте также начисляются проценты, но они, как правило, на порядок ниже комиссии при овердрафте. Выдержка из книги «Платежные карты. Переплет, ISBN 5-7958-0237-4, Центр Исследований Платежных Систем и Расчетов, материал предоставлен автором Кредитные карты - один из самых перспективных кредитных продуктов для физических лиц, постепенно заменяющий потребительские кредиты и кредиты на неотложные нужды. В процессе описания этого продукта мы не раз ещё проведем сравнения с классическим кредитованием. В связи с частым комбинированием двух банковских продуктов карта и кредит , трудно правильно оценить к какому направлению деятельности больше относится кредитная карта - кредитование или операции с платежными картами. Главным преимуществом кредитных карт перед кредитами является возможность использования кредита, не отчитываясь перед банком о его целевом использовании, и возможность постоянного возобновления кредитной линии после погашения. Обычно кредитные карты, предполагают длинные кредитные линии, которые гасятся равными частями, а по мере её погашения кредитная линия возобновляется. Отличие данных карт от карт с разрешенным овердрафтом является отсутствие положительного остатка на карте. Кредитная карта может предполагать наличие выданного клиенту кредита или его отсутствие. Даже если клиент внес сумму больше, чем сумма задолженности, то она учитывается на отдельном счете и используется только на погашение кредита после его возникновения. Причем кредит гасится в определенное число, оговоренное договором, а не сразу после возникновения. Эта особенность в некоторых случая является не совсем выгодной клиенту, но она часто компенсируется наличием льготного грейс периода. Мы подробно рассмотрим наиболее распространенный и удобный вид карточных кредитов — револьверный кредитные карты. Исторически первые платежные карты Diners Club были кредитными и предполагали возможность расплачиваться в кредит в ресторанах, который клиент оплачивал после окончания расчетного периода. В России эволюция карт пошла обратным путем. Основным видом карт, эмитируемых российскими банками до недавнего времени, были дебетовые, и предполагали возможность расплачиваться только в пределах денежных средств, внесенных клиентами на счет. Основной объём эмиссии приходился и приходится в настоящее время на карты, эмитируемые в рамках зарплатных проектов, когда карта выступает в качестве инструмента для выплаты заработной платы сотрудникам организаций корпоративных клиентов банка. Розничные карты в карточных портфелях основной массы банков составляют значительно меньшую часть, хотя они не менее интересны банкам за счет их большей ориентированности на использование в торгово-сервисных предприятиях. Развитие конкуренции на карточном рынке и рынке потребительского кредитования привело к появлению кредитных карт, использование которых предполагает использование заемных банковских средств, а не сбережений клиента. Эмиссия кредитных карт позволяет банкам выйти на новый уровень развития, при небольших уровнях операционных затрат привлекая новые клиентские группы: выдав один раз карту, банку нет необходимости иметь разветвленную сеть классических учреждений, так как получение кредита клиентом предполагает использование её в торгово-сервисном предприятие или получение наличности в банкомате; пополнение карты и соответственно погашение кредита также может происходить через банкоматы или другие терминалы самообслуживания, оборудованные модулем приема наличных денежных средств, а также безналичным перечислением на банковский счет; обработка карточных операций более автоматизированы, чем классические кредиты, что также облегчает для банка проведение этих операции, удешевляя себестоимость операций. Интересным примером карточного моно-продуктового банка в России является банк «Тинькофф. Кредитные системы». Этот банк только относительно недавно вышел на рынок и строит свой бизнес только на кредитных картах, без предоставления других банковских услуг клиентам. Будет интересно узнать успешность этого проекта в России, зарубежный опыт показывает, что такой подход имеет право на жизнь. Но на этом пути также существует опасность неверно отобрать клиентский сегмент, к которому банк формулирует предложение. Один из банков Великобритании по рекомендации маркетологов решил расширить географию своего присутствия внутри страны. С этой целью была произведена почтовая рассылка предложений банка револьверных кредитных карт в те регионы, где банк не был представлен своими отделениями. Результаты этого хода оказались следующими: банку удалось привлечь очень малый процент новых клиентов значительно меньший, чем при обычных рассылках , и к тому же после выдачи этим клиентам револьверных кредитов процент просроченных долгов для них значительно превысил нормальный порог рисков. Для разбирательства в этой ситуации был приглашен сторонний консультант, который разобрался в просчетах банка.
Производим различные перечисления на карту работника
Тарифы по операциям и лимиты на снятие или проведение операций остаются без изменений и зависят от конкретного вида карты. Так, чья карта лучше У каждого банка есть свои веские достоинства, и чтобы разобраться, зарплатная карта какого банка лучше, необходимо определить, какие именно параметры важнее. Например, если у физического лица есть действующий кредит в ВТБ, то выгоднее оформить зарплатную карту этого же учреждения. Если в планах стать клиентом Сбербанка и взять там ипотечный либо потребительский кредит, то выгоднее в этом же банке иметь зарплатную карту. Наличие зарплатной карты всегда повышает шансы получить одобрение на кредит в любом банковском учреждении. Если рассмотреть условия программ лояльности, то вновь необходимо понять, что именно выгоднее для конкретного физического лица.
У Сбербанка действует глобальная программа «Спасибо», но в данных категориях ее условия могут быть менее выгодными. Плюс у Сбербанка нет льгот на комиссии за снятие средств в нетерриториальных банкоматах, в то время как у ВТБ тарифы выгоднее. Стоит обратить внимание и на лимиты на снятие. У «Мультикарты» они фиксированные: 350 тыс. У Сбербанка эти тарифы разнятся, в зависимости от типа карты.
Банковскую карту можно открыть в любом офисе, и здесь же оформить заявление в бухгалтерию своего предприятия. Клиенты, у которых уже есть дебетовая карта Сбера, могут самостоятельно перевести ее в зарплатную. Сделать это можно дистанционно в мобильном приложении. Для этого достаточно зайти в приложение, выбрать действующую дебетовую карту, зайти в раздел «Настройки», нажать «Сделать карту зарплатной», сформировать заявление и передать его в бухгалтерию по месту работы. Во-первых, это быстрое заключение зарплатного договора, и практически мгновенное зачисление зарплат. Во-вторых, цифровизация: зарплатные сервисы доступны в личном кабинете нашего интернет-банка «СберБизнес» для юридических лиц. В-третьих, расчетный листок — наш сервис детализированной информации о выплатах.
Больше нет необходимости распечатывать данные на бумаге и передавать их сотрудникам. Процедура подготовки расчетных листков максимально упрощена: данные загружаются работодателем пакетно через интернет-банк, после этого сотрудникам приходят уведомления.
Особенности оформления зарплатной карты Если вы уже выбрали лучший банк для зарплатной карты, тогда нужно ознакомиться с требованиями к клиентам и уточнить, соответствуете ли вы им. Как правило, речь идет о следующем: возраст от 18 лет, российское гражданство не обязательно , постоянная или временная прописка на территории страны. Состояние кредитной истории клиента при оформлении карты банк не учитывает, поэтому получить ее могут даже те, у кого есть просрочки или непогашенные займы. Что касается документов, то для получения карты потребуется только паспорт и ИНН. Иногда может потребоваться копия трудовой книжки и другой документ удостоверения личности СНИЛС, заграничный паспорт. Если к зарплатному проекту решило присоединиться все предприятие, то оформлением карт будет заниматься бухгалтер, а значит, клиенту для ее получения потребуется только паспорт.
Чтобы заказать зарплатную карту, посещать отделение банка не придется.
Интересным примером карточного моно-продуктового банка в России является банк «Тинькофф. Кредитные системы». Этот банк только относительно недавно вышел на рынок и строит свой бизнес только на кредитных картах, без предоставления других банковских услуг клиентам. Будет интересно узнать успешность этого проекта в России, зарубежный опыт показывает, что такой подход имеет право на жизнь. Но на этом пути также существует опасность неверно отобрать клиентский сегмент, к которому банк формулирует предложение.
Один из банков Великобритании по рекомендации маркетологов решил расширить географию своего присутствия внутри страны. С этой целью была произведена почтовая рассылка предложений банка револьверных кредитных карт в те регионы, где банк не был представлен своими отделениями. Результаты этого хода оказались следующими: банку удалось привлечь очень малый процент новых клиентов значительно меньший, чем при обычных рассылках , и к тому же после выдачи этим клиентам револьверных кредитов процент просроченных долгов для них значительно превысил нормальный порог рисков. Для разбирательства в этой ситуации был приглашен сторонний консультант, который разобрался в просчетах банка. Оказалось, что бренд банка был совершенно незнаком потенциальным клиентам в том регионе, куда были отправлены предложения по почте, и стандартные заемщики побоялись пользоваться услугами незнакомой финансовой организации. Воспользоваться её услугами решились только наиболее рисковый клиентский сегмент, которым местные банки уже предоставляют кредиты на жестких условиях или не предоставляют вовсе.
Возможно, перед осуществлением рассылки банку необходимо было провести имиджевую рекламную компанию в регионе, тогда результаты работы были бы другие. Таким образом, экономия на сети учреждений не значит экономию на рекламном бюджете, розничный карточный банк никогда не привлечет достаточно клиентов, если о нём не знают потенциальные заемщики. Необходимо отметить, что карточные кредиты — более доходный продукт по сравнению с классическими кредитами, за счет всевозможных дополнительных операционных комиссий, возникающих в процессе обслуживания карты плата за годовое обслуживание, выдачу наличных, предоставление выписок и копий чеков и т. Эти комиссии незаметны и не раздражают клиентов, тем более есть выбор например, не снимать наличные, а оплатить покупку картой, но при достаточном объёме эмиссии представляют довольно значительную статью доходов банка. Предоплаченные карты Предоплаченная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются кредитной организацией-эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации-эмитенту по оплате товаров работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности или выдаче наличных денежных средств. Выдержка из книги "Предоплаченные инструменты розничных платежей — от дорожного чека до электронных денег", предоставлена автором.
Есть и более расширенное и ориентированное на зарубежную практику определение предоплаченных карт, не только банковских: Prepaid card - предварительно оплачиваемая карточка; термин относится к целому ряду классу дебетовых карточек с магнитной полосой, микросхемой памяти, с микропроцессором , используемых для расчетов за товары или услуги в пределах предварительно уплаченной суммы; общими признаками предварительно оплачиваемых карточек являются: загруженная на карточки «ценность», немедленное дебетование «ценности» на карточке в момент оплаты товаров или услуг; небольшая величина «ценности»; подразделяются на два больших типа в зависимости от характера загруженной на них «ценности»: карточки-электронные кошельки, содержащие электронные деньги и карточки, в которых загружаются «единицы» услуги например, число поездок на общественном транспорте, число минут в телефонных предоплаченных карточках, число «очков» в карточках лояльности и т. Это определение оставляет слишком много вопросов по терминам, особенно, что такое электронный кошелек у неискушенного банковского клиента. Некоторые российские банки уже давно анонсировали выпуск предоплаченных и подарочных карт. Подарочная карта - предоплаченная карта, дающая её владельцу право на получение товаров или услуг на сумму указанную на карте, обычно используется в качестве подарка, вместо «вещевого» или денежного подарка. При более близком рассмотрении эти продукты российского банка оказались обычными картами мгновенного выпуска без указания фамилии на них. Эти карты оформляются на основании договора банковского счета и счет открывается клиенту, оформляющему карту.
По сути это обычная дебетовая карта, только без нанесенения фамилии и имени на саму карту. Теоретически такую карту можно передать другому лицу, и он сможет ей воспользоваться, так как на карте нет фамилии клиента и идентификация держателя производится по подписи, которую не заставляют ставить в банке и можно поставить на карту позже тем лицом, кому карта передана. Но надо понимать, что с юридической точки зрения — это карта принадлежит держателю, оформлявшего карту и то лицо, которому передана карта просто будет пользоваться чужим счетом без юридических на то оснований. Так как владелец счета не выписывал ему доверенности, не оформлял дополнительную карту и никак юридически не закрепил полномочия на использования своего счета, а просто передал карту. Так, что это не предоплаченные карты, а обычные дебетовые карты без указания фамилии и имени на карте. Возможно, в скором времени какие-нибудь российские банки выпустят предоплаченные карты, тем более на наш взгляд для этих карт есть свой сегмент рынка.
Например, предоплаченные подарочные карты можно было бы распространять не только в отделениях банков, но и в торговых сетях, аналогично другим предоплаченным небанковским картам карты мобильных операторов, Интернет провайдеров и др. Такие карты должны иметь праздничный «подарочный» дизайн и подарочную упаковку картонный конверт, небольшая коробка. Карта может, имеет фиксированный номинал и не пополняется в дальнейшем, то есть после использования карта выбрасывается. Такие карты можно было бы выпускать на основе Visa Electron или Cirrus Maestro. Вместо имени держателя на карте может быть указано Gift Card или любая другая нейтральная или поздравительная надпись, то есть карта может быть передана другому лицу. Карты выпускаются с уже установленным лимитом, которым можно пользоваться с момента активации карты в банке.
Такие карты должны продаваться по цене выше номинала, для того, чтобы торговое предприятие имело свою маржу. Пока таких карт в России не выпущено, посмотрим, как обстоят дела с предоплаченными подарочными картами за рубежом. Подарочные карты, пришли на смену подарочным сертификатам магазинов - бумажным купонам, на которых проставлена сумма, на которую можно приобрести товары в магазине, выдавшем сертификат. В банке подарочную карту можно купить на любую сумму хотя верхний порог всегда ограничен , чаще всего на ней даже отсутствует фамилия и имя держателя, так что Вы можете подарить её любому человеку. Получив такой подарок, человек сам решит, что для него важно и полезно, и купит это там и тогда, где и когда ему будет удобно. Банковские Gift карты принято разделять на два вида - перезагружаемые и неперезагружаемые.
По неперезагружаемым возможно только первоначальное пополнение, а иногда номинал карты указывается прямо на карте и далее карта используется пока не будет израсходована внесенная сумма. Перезагружаемые позволяют проводить по ним пополнения и использовать как обычную банковскую карту. Это очень важное отличие зарубежной практики от российской действительности, так как на основании одной из трактовок российского законодательства положения 266-П , перезагружаемые предоплаченные карты эмитировать российские банки не могут и вынуждены будут ограничиться эмиссией неперезагружаемых карт. Банковские подарочные карточки появились в конце 2002 г. Одним из первых банков, начавших продавать подарочные карточки, был National City Corp. Несколько лет он выпускал молодежные перезагружаемые карточки.
Затем выяснилось, что клиенты хотели бы покупать недорогие карточки для подарка. В ноябре 2002 г. National City стал предлагать подарочные карточки Visa в отделениях и на своем сайте. Неперезагружаемые карточки имели номинал от 25 до 500 долл. И тут оказалось, что за карточками в отделения банка стали обращаться люди, которые ранее не были клиентами. В 2003 г.
Visa и MasterCard выпустили 7,6 млн предоплаченных карточек, на которые было загружено почти 2 млрд долл. Большинство этих карточек — подарочные. Карты локальных платежных систем локальные карты Сберкарт — карта локальной платежной системы Сбербанка России Карта локальной платежной системы может быть использована только в банкоматах и кассовых терминалах банка-эмитента, а также в торговых точках, где установлены терминалы этого банка. На сайте банка с помощью карты может быть установлена возможность оперировать счётом через Интернет. Типичный пример Сберкарт — микропроцессорная карта от Сбербанка. Банкоматы и терминалы сторонних банков, за редкими исключениями, не принимают подобные карты, а оплата в интернет-магазинах с помощью Сберкарты вообще невозможна.
Другим примером является временная ATM-карта Bank of America , которая выдаётся новому клиенту банка и действует до того момента, когда не будет активирована основная карта, то есть в течении одной-двух недель требуемых для выпуска новой карты. Таким образом, клиент банка уже сразу имеет доступ к своему счёту из любого банкомата банка а также некоторых партнёров, например, Карты международных платежных систем Международные карты Международные банковские карты используются в международных системах платежей. В большинстве случаев они являются дебетовыми и, как правило, не позволяют производить электронные платежи через Интернет. Это повышает безопасность их использования. Эти карты — самые дешёвые по стоимости выпуска и обслуживания. Самые популярные в мире — карты Visa Classic и Mastercard Standart.
Они бывают как дебетовые, так и кредитовые, а также позволяют рассчитываться через Интернет. Используются как элемент имиджа. Распространенное мнение о том, что по карте Gold предоставляются какие-то скидки, не подтверждается практикой использования этой карты владельцами. Кроме того, в связи с распространением карт класса Gold и Platinum, международные платежные системы вводят новые форматы эксклюзивных карт, свидетельствующих о крайне высоком статусе их обладателя. Также существуют Титановые Titanium карты — самые престижные карты, предоставляющие своим владельцам эксклюзивные привилегии по всему миру. Первой такую карту выпустила компания American Express — карту Центурион.
Переплет, ISBN 5-7958-0237-4, материал предоставлен автором При этом MasterCard и Visa являются лидерами рынка, предлагают сходную и достаточно широкую линейку продуктов. На частый вопрос клиентов, «какую же карту лучше выбрать MasterCard или Visa, какие у них отличия и особенности? В свою очередь продукты систем Diners Club и American Express относятся к премиальному сектору и характеризуются значительным сервисным пакетом и соответственно высокой стоимостью обслуживания. Изначально, наиболее ярким различием Visa и MasterCard, являлось их происхождение и, соответственно т. Карты Visa имели валюту расчетов доллары, а MasterCard - евро. На сегодняшний момент обе платежные системы предоставляют вариант выбора валюты расчетов.
Виртуальные карты Многие банки выпускают виртуальные карты. Они являются дебетовыми и выглядят приблизительно так же, как и обычные, но расплачиваться с их помощью можно исключительно через Интернет. Через банкоматы и терминалы владельцы таких карт не могут получить наличные денежные средства, за исключением случая закрытия карты в банке. В этом случае владельцу возвращается остаток средств на счёте за вычетом комиссий по закрытию, если таковые предусмотрены договором. Удобства и недостатки использования Удобства Удобство банковских карт — в универсальности использования. Владелец карты может носить с собой крупные суммы.
Утеря карты. В случае утери или кражи карты, владелец может позвонить в процессинговый центр банка и заблокировать операции с картой. Нашедший или укравший карту не сможет ею воспользоваться после совершения блокировки от нескольких секунд до нескольких дней , за исключением некоторых редких случаев подлимитные операции. Владельцу же будет перевыпущена его карта с сохранением всей суммы на момент блокировки, за минусом небольшой суммы за перевыпуск. Отсутствие проблем с таможней. Банковские карты же таможенному учёту не подлежат, соответственно с их помощью можно провозить любые суммы.
География платежей. Банковские карты международных платежных систем позволяют оплачивать товары и услуги в большинстве стран мира, а также через Интернет. Кроме того, владелец не теряет средства на двойном обмене валют. Другое мнение: Владелец карты теряет на двойном обмене валюты в следующем случае. Валюта счета вашей карты - рубли. Вы платите в иностранной валюте отличной от долларов и евро.
Происходит конвертация суммы из иностранной валюты в валюту расчетов, а из неё в валюту счета - рубли. За каждую конвертацию банки обычно берут деньги. Быстрота платежей. Получение наличности или оплата товаров и услуг с банкоматов или торговых терминалов происходит очень быстро в любой точке мира. Пополнение счёта. Владелец банковской карты может получать быстрое и беспроцентное пополнение своего счёта, находясь в другом городе или вообще стране, тогда как при банковском платеже, при переводе через Western Union и прочих теряются проценты за услуги.
Недостатки Кроме явных преимуществ, есть и некоторые недостатки. Приём платежей. В развитых странах мира практически все торговые точки принимают банковские карты, в менее развитых — приём карт ограничен крупными супермаркетами.
Где оформить зарплатную карту? Рейтинг 10 банков
Для экономии средств нанимателей применяются такие методы: Происходит выбор новой финансовой организации, которая предлагает более приемлемые условия обслуживания клиентов. Наниматель выбирает банковские карты платежной системы Maestro, поскольку она предполагает меньшие затраты, однако при помощи таких карт не всегда можно совершать оплату покупок или услуг в интернете. Работодатель выбирает тариф с минимальными опциями, так как он более дешевый, а дополнительные функции работник может подключить самостоятельно и за отдельную плату. По этим причинам многие сотрудники отмечают, что использование подобных карт, выданных работодателем является неудобным и принимают решение открыть зарплатную карту в другой финансовой организации. В чем привлекательность зарплатных проектов для кредитных организаций банков Любой зарплатный проект несет финансовой организации определенную выгоду, поскольку она приобретает сразу много клиентов в виде держателей зарплатных карт. Новые клиенты могут использовать банковскую карту не только для получения заработной платы, но и воспользоваться иными услугами банка, в том числе и кредитами, что несет в себе высокую доходность финансовой организации. Зачастую выпуск банковских карт в рамках зарплатных проектов производится на бесплатной основе, поэтому финансовые организации применяют другие способы заработка на своих клиентах. Обычно банки получают прибыль от клиентов такими методами: подключение дополнительных опций за определенную плату; дополнительное оформление кредитных программ; 31 августа 2021, 20:11 Янв 18, 2023 16:54 Льготы всем Ссылка на текущую статью Роструд напоминает: вы имеете право получать зарплату на свою карту На днях Роструд выпустил разъяснения по поводу зарплатных проектов. Он напомнил, что по трудовому кодексу работники сами решают, куда им будут переводить зарплату. А работодатели не имеют права навязывать карты другого банка и тем более задерживать зарплату из-за перевода денег в другой банк. Если вам навязывают неудобную карту, это незаконно.
Бухгалтерия может приводить какие угодно аргументы, а вы приведите вот эти. И пусть спорят с Рострудом, если хватит смелости и сил. Что такое зарплатный проект? Зарплатным проектом обычно называют сотрудничество работодателя с каким-то банком для перевода зарплаты. Например, компания выбирает конкретный банк, там открывают всем сотрудникам зарплатные карты и каждый месяц бухгалтер переводит на эти карты деньги за работу. Обычно переводят одной суммой и прилагают ведомость. Банк сам распределит деньги по счетам и возьмет с работодателя комиссию. Это выгодно работодателю, ускоряет процессы в бухгалтерии и может быть удобно сотрудникам, если банк хороший. Работники сами решают, на какую карту получать зарплату Даже если у работодателя есть зарплатный проект, сотрудник имеет право отказаться от зарплатной карты и попросить платить ему на какую-то другую карту по своему выбору. Работодатель не может в этом отказать: он должен сделать так, чтобы любой сотрудник получил деньги на ту карту, которая ему удобнее.
Даже если с этим банком компания не работает и этот сотрудник такой один. Это право работнику гарантирует трудовой кодекс. Причем оно появилось не вчера, а несколько лет назад. Но некоторые работники до сих пор об этом не знают, а работодатели этим пользуются. Работодатель должен сам запросить реквизиты для зачисления зарплаты Обычно работодатели говорят: «Зарплата будет приходить на эту карту, напишите заявление, мы вам ее откроем, или заведите сами вот в этом банке». А надо не навязывать, а спросить, на какую карту переводить зарплату. Роструд советует предлагать работнику предоставить те реквизиты, что ему удобнее. Нельзя навязывать банк и угрожать задержкой зарплаты Если работник не указал реквизиты, у него нет карты или ему все равно, как получать зарплату, можно предложить ему тот банк, с которым работает работодатель. При этом нужно помочь оформить карту: не отправлять человека в отделение, а получить от него заявление и передать в банк по своим каналам. А потом отдать работнику готовую карту — тоже без визита в банк.
Категорически нельзя навязывать работнику банк, который ему не нравится. И тем более нельзя угрожать ему задержкой зарплаты. Если работодатель говорит, что зарплату можно получать только на эту карту в этот банк и больше никак — это нарушение прав и введение в заблуждение. Если банк уже выбран, его можно заменить Чтобы получать зарплату на свою карту, нужно написать заявление и указать там реквизиты. Менять зарплатный банк можно после заключения трудового договора или в любое время. Даже если вы пять лет получали зарплату на одну карту, сейчас можете сменить банк по своей инициативе. Подать заявление нужно за пять дней до даты выплаты зарплаты.
Популярные категории Лучшие дебетовые карты для получения зарплаты Безналичные платежи — удобный способ расчетов. Именно поэтому большинство работодателей предпочитают перечислять выплаты работникам на банковские карточки. Зарплатной картой может стать любая дебетовая.
Данный пластик предоставляется сотрудникам в рамках зарплатного проекта только при предъявлении документа, удостоверяющего личность. Иными словами, сотрудникам организаций предлагается на выбор несколько банковских продуктов с приемлемыми и отличающимися друг от друга условиями использования. Применение этих банковских продуктов является надежным вариантом для сохранности личных средств, поскольку исключается необходимость носить крупные суммы наличных при себе. Кроме того, банковские карты отличаются удобством и безопасностью, ведь пользоваться ими для оплаты покупок или осуществления иных расчетов можно в любом месте. А также сегодня существует прекрасная возможность оплачивать коммунальные услуги, сотовую связь и другое в онлайн формате или при помощи мобильного приложения. Оплата за обслуживание карт При оформлении банковской карты с финансовой организацией заключается договор с указанием способа оплаты за годовое обслуживание пластика. Варианты могут быть такими: Обслуживание карты оплачивается ее держателем, однако этот вариант бывает не часто, хотя оплата дополнительных опций является обязанностью клиента. Обслуживание карты оплачивает наниматель, что является самым часто встречающимся. Обслуживание карты оплачивается в долях нанимателем и держателем, но такой вариант обычно встречается в случае, если сам клиент желает получить особый статус своей карты для использования скидок и привилегий разного рода. Когда сотрудник принимает решение уволиться из организации, он обязан знать порядок обращения с пластиком: Если зарплатную карту предоставил наниматель, то при увольнении ее необходимо вернуть в бухгалтерию организации. Если оставить эту карту у себя для дальнейшего использования, то все расходы по обслуживанию держатель берет на себя. Возможности зарплатных банковских карт Зарплатные карты имеют разные возможности, которые отличаются от условия финансовой организации и выбранного тарифного плана. Возможности зарплатных карт могут быть такими: Возможность снятия наличных денег в банкоматах финансовой организации, оформившей зарплатную карту, однако при использовании банкоматов сторонних банков происходит начисление комиссии. Возможность совершения различных операций в сети интернет, например, приобретать товары и услуги онлайн, оплачивать коммунальные платежи, осуществлять перевод средств, пополнять баланс телефона и другое. Возможность перевода денежных средств на другие банковские карты и счета. Начисление определенного процента на остаток личных денег. Начисление кэшбэка в виде возврата средств обратно на карту за выполнение различных условий банка. Возможность самостоятельного запроса о состоянии счета и банковским операциям. Основным отличием зарплатной банковской карты является тот факт, что на нее с определенной периодичностью поступают начисления денежных средств от работодателя. Кроме того, сведения обо всех операциях известны финансовой организации, выпустившей карту, что дает возможность банку дать оценку платежеспособности держателя без необходимости предоставлять документ о заработке. Нередко держателям банковских карт поступают предложения, суть которых в активации функции овердрафта. Это говорит о том что банк считает таких клиентов надежными и привлекательными для него. При подключении овердрафта большинство кредитных организаций предоставляют дополнительные условия для клиента, например, в виде снижения размера платы за годовое обслуживание пластика. В чем состоит экономия для нанимателя Работодатели в процессе выбора наиболее приемлемого по условиям банка для оформления зарплатного проекта и выпуска банковских карт сотрудникам для получения зарплаты ориентируются исключительно на предполагаемую выгоду от этого процесса. В этой связи многие наниматели выбирают банк, где годовое обслуживание карт является наиболее доступным или вовсе предоставляется на бесплатной основе. Для экономии средств нанимателей применяются такие методы: Происходит выбор новой финансовой организации, которая предлагает более приемлемые условия обслуживания клиентов. Наниматель выбирает банковские карты платежной системы Maestro, поскольку она предполагает меньшие затраты, однако при помощи таких карт не всегда можно совершать оплату покупок или услуг в интернете. Работодатель выбирает тариф с минимальными опциями, так как он более дешевый, а дополнительные функции работник может подключить самостоятельно и за отдельную плату. По этим причинам многие сотрудники отмечают, что использование подобных карт, выданных работодателем является неудобным и принимают решение открыть зарплатную карту в другой финансовой организации. В чем привлекательность зарплатных проектов для кредитных организаций банков Любой зарплатный проект несет финансовой организации определенную выгоду, поскольку она приобретает сразу много клиентов в виде держателей зарплатных карт. Новые клиенты могут использовать банковскую карту не только для получения заработной платы, но и воспользоваться иными услугами банка, в том числе и кредитами, что несет в себе высокую доходность финансовой организации. Зачастую выпуск банковских карт в рамках зарплатных проектов производится на бесплатной основе, поэтому финансовые организации применяют другие способы заработка на своих клиентах. Обычно банки получают прибыль от клиентов такими методами: подключение дополнительных опций за определенную плату; дополнительное оформление кредитных программ; 31 августа 2021, 20:11 Янв 18, 2023 16:54 Льготы всем Ссылка на текущую статью Роструд напоминает: вы имеете право получать зарплату на свою карту На днях Роструд выпустил разъяснения по поводу зарплатных проектов. Он напомнил, что по трудовому кодексу работники сами решают, куда им будут переводить зарплату. А работодатели не имеют права навязывать карты другого банка и тем более задерживать зарплату из-за перевода денег в другой банк. Если вам навязывают неудобную карту, это незаконно. Бухгалтерия может приводить какие угодно аргументы, а вы приведите вот эти. И пусть спорят с Рострудом, если хватит смелости и сил.
Например, в Газпромбанке можно получить скидку на базовую ставку по ипотеке — это может сэкономить сотни тысяч рублей. А еще для зарплатных клиентов действуют надбавки к основной ставке по Накопительному счету и вкладу «Копить». Виктория Сапожникова, инвестиционный советник: Часто банки дают пониженные проценты по ипотеке тем, кто имеет зарплатную карту в этом банке. Для них вы надежный клиент со стабильной прогнозируемой зарплатой. Они видят, что на вашу карту регулярно поступают деньги, они видят суммы Перевод и снятие наличных Держатели зарплатных карт нередко могут снимать наличные в банкоматах сторонних банков и переводить деньги без комиссии. С зарплатной карты Газпромбанка можно без комиссии снять до 300 000 рублей в сутки в любом банкомате, а также перевести деньги по Системе быстрых платежей до 100 000 рублей без комиссии. Как получить зарплатную карту Чтобы получить зарплатную карту, нужно только работать официально. Несовершеннолетние тоже могут получить зарплатную карту: в Газпромбанке для этого понадобится согласие родителя, но некоторые банки выпускают карты и без него. Выходя на новую работу, узнайте в организации, какие зарплатные проекты у нее есть, и выберите подходящий. При этом согласно 136-й статье Трудового кодекса РФ вы можете выбрать банк самостоятельно, если условия предлагаемых проектов вам не подходят. Например, если они не предполагают сниженной ставки по ипотеке, а вы как раз собираетесь покупать квартиру, вы можете открыть зарплатную карту в любом банке. Алгоритм действий в этом случае такой: Оформить дебетовую карту в понравившемся банке Заполнить заявление на перевод зарплаты и других выплат на новую карту. Форму заявления можно взять на сайте банка или в интернете — заявление можно заполнить в свободном формате Передать заявление в бухгалтерию своей компании После этого вы сможете получать зарплату на новую карту и пользоваться всеми привилегиями зарплатного клиента банка.
Лучшие дебетовые карты для получения зарплаты
Например, на карту поступила зарплата в размере 40 000 рублей, а также по ней установлен лимит овердрафта в размере до 80 000 рублей. При запросе баланса будет отображаться сумма 120 000 рублей. Зачем переводить зарплату на свою дебетовую карту. Может ли работодатель навязывать вам конкретный банк. Как получать зарплату бюджетных учреждений и пособия на карту Тинькофф. С помощью карты «Зарплатная» Райффайзенбанка можно каждый месяц комфортно и удобно получать заработную плату. Также владельцы этих карточек могут пользоваться услугами банка на выгодных условиях. ИП и ООО могут переводить деньги на карты работников без оформления зарплатного проекта, с расчётного счёта. В этом случае в платёжном поручении указывают данные получателя, а в назначении платежа «зарплата за такой-то период». По сути, зарплатная карта является дебетовой с рядом особенностей и нюансов. Зарплатная карта привязана к банковскому счету, на который работник получает зарплату. Что такое дебетовая карта. Кредитная карта — это та, на которой лимит средств устанавливает банк и позволяет вам сначала совершать траты, а потом восполнять баланс. На дебетовой вы должны сперва пополнить счёт, так как изначально он пустой.
Зарплатная карта
В статье 136 Трудового кодекса РФ говорится, что вы сами можете выбрать банк, куда приходит зарплата. Для этого напишите заявление минимум за пять рабочих дней до получения заработка и укажите свои новые реквизиты. Получите зарплатную карту «Opencard» и получайте до 2% кэшбэка при оплате услуг в мобильном приложении или интернет-банке или оплаты покупок свыше 5 000 руб Полные условия на сайте банка «Открытие». Как выбрать банк для открытия зарплатной карты? Какая карта лучше для зарплаты? Прежде всего, стоит ответственно подойти к выбору банка. на основе реестровых данных зарплата зачисляется на карточные счета, о чем держатели уведомляются СМС-сообщением. Зачисление зарплаты на карту Сбербанка составляет до полутора часов, с момента поступления суммы и необходимых документов. Работники получили право выбирать банк, на карту которого приходит зарплата (статья 136 Трудового кодекса). Теперь зарплатная карта — это дебетовая карта любого банка, на которую вы получаете зарплату. 5 лучших карт для получения заработной платы в 2023 году. Рейтинг зарплатных карт с подробным описанием условий и онлайн-заявкой.
Зарплатная карта: что нужно знать?
| Sorry, your request has been denied. | Пользователь Pavel Ivshin задал вопрос в категории Банки и Кредиты и получил на него 5 ответов. |
| Как заказать оформление зарплатной карты самостоятельно и выбрать лучшее банковское предложение | Это разновидность дебетовых карт, но с возможностью оформления кредитного лимита. Распространена практика, когда на дебетовой зарплатной карте подключают овердрафт. Сумма лимита обычно составляет две-три зарплаты. |
| Зарплатная карта Сбербанка: условия получения и стоимость обслуживания | Что такое зарплатная карта? В статье 136 ТК РФ говорится, что организация обязана выплачивать заработную плату сотрудникам не реже 1 раза в полмесяца. |
| Что такое зарплатная карта Сбербанка для физических лиц | Индивидуальным предпринимателям запрещено перечислять себе зарплату. Установлены лимиты на перечисление средств на карты сторонних банков. К одному зарплатному счету можно выпустить до пяти карт. |
| Зарплатный проект и зарплатная карта в Райффайзенбанке | Эти банковские карты подлежат выдаче для каждого сотрудника организации, которому производится начисления заработной платы на банковский счет. Данные средства могут быть использованы как для безналичных расчетов, так и для снятия наличных в банкомате. |
Зарплатные и дебетовые карты: особенности и отличия
И заработную плату уже практически не выдают «на руки» наличными, а зачисляют на расчетный счет безналичными средствами. Эксперт разъяснила, чем отличаются зарплатные, дебетовые и кредитные карты. Максимальная сумма к снятию в сутки в банкоматах без комиссии составляет 150 тыс. руб., а в месяц – 1,5 млн руб. Если держатель пластика совершит покупку у партнёров Сбербанка, то ему будет начислено на карту 20% от размера чека. Золотая дебетовая карта. Вы можете продолжать пользоваться «Москартой», в таком случае будут действовать стандартные тарифы обслуживания. Вы можете вернуть зачисление зарплаты на «Москарту» в любой момент, предоставив повторное заявление на смену карты работодателю.
Обзор зарплатных дебетовых карт: отличие зарплатной от дебетовой
Поэтому компания может отказать в выборе зарплатной карты, хотя это и незаконно. Попробовать договориться Узнайте, кто решает, на какую карту переводить зарплату сотрудникам в вашей организации. Это может быть руководитель компании, бухгалтер или HR. Спросите, как начать получать зарплату на карту выбранного вами банка. Если вам отказывают, узнайте, почему. Ответьте на возражения и попытайтесь договориться. Переводить с карты на карту Если договориться не получилось, вы можете продолжить получать деньги на зарплатную карту, которую выдал работодатель.
Но после получения переводить все деньги на нужную вам карту. В большинстве банков через Систему быстрых платежей по номеру телефона можно переводить до 100 000 рублей без комиссии. Другой вариант — переводить с одной дебетовой карты на другую. Но в некоторых банках за это предусмотрены комиссии.
Во всех картах: Бесплатное обслуживание и получение карты первые карты всегда выдаются и обслуживаются бесплатно, но дополнительные премиум-карты будут уже с платным обслуживанием. Бесплатные SMS-уведомления. Мобильное приложение и интернет-банкинг — бесплатно. Потребительские кредиты доступны на льготных условиях.
Индивидуальные зарплатные клиенты, как и самозанятые, могут выбрать любую доступную карту банка, соответствующую их критериям. Подробнее о предложении Альфа-Банка. ВТБ работает с 1990 года и занимает вторую строчку в рейтинге российских банков по активам. Ему принадлежит почти треть акций крупной сети магазинов «Магнит», а также контрольные или значительные доли в капиталах многих коммерческих банков. Имеет крупную сеть офисов более 1300 отделений и банкоматов свыше 16 000 устройств. Без сомнения, является системообразующим предприятием банковского сектора. Преимущества для работодателей Подключать пакет РКО для доступа к зарплатному проекту ВТБ не нужно, специальный расчётный счёт открывается бесплатно. Комиссии за обслуживание проекта нет только процент с зачислений, в зависимости от пакета.
Выгрузка ведомостей возможна напрямую из «1С» без входа в интернет-банкинг или при импорте из текстового файла в специальном формате.
Такой вариант также встречается редко, но может быть использован, если клиенты пожелают получить зарплатный пластик высокой категории: золотой или платиновый, имеющий перечень особых привилегий. Обычно в качестве зарплатной карты выдаются каты типа Electron или Classic, которые не имеют особых преимуществ, а стоимость обслуживания низкая. Привилегированные карты могут выбрать компании-работодатели, например, выплачивающие высокую зарплату.
Плюсы зарплатных карт. Конфиденциальность данных о размере получаемой зарплаты. При начислении зарплаты безналичным путем работнику не нужно подписывать ведомости с суммами, что позволит не разглашать уровень доходов среди коллег. Гарантированная сохранность средств.
Если наличность можно потерять или ее могут украсть с кошельком прямо в день зарплаты, то деньги на пластике остаются на счете в банке. Наличие выгодных предложений для держателей ЗП карт. Получатель зарплаты является для банка приоритетным клиентом: его доходы проходят по банковским счетам, поэтому исключена вероятность подделки справок о доходах, а банк может в один клик рассчитаться кредитоспособность человека. Кредитные предложения обычно предлагаются такому клиенту на несколько процентов ниже, чем по стандартным предложениям, а ставки по вкладам — выше.
Возможность воспользоваться услугами личного онлайн-кабинета на льготных условиях. Это позволяет прямо со счета оплачивать множество различных услуг: мобильную связь, коммунальные платежи, интернет, кредиты, благодаря чему можно вести прямой контроль за расходами. Лишние средства можно разместить во вклад. Читайте также: Дебетовая карта Альфа-Банка.
Плюсы и минусы карты? Минусы зарплатных карт: Мало банкоматов обслуживающего банка или их вообще нет. Эта проблема касается населенных пунктов, где нет отделений банка, но работодатели решили переводить зарплату на карточки.
Заработная плата - это всегда приятный и ожидаемый момент. В былые времена в очереди за получением заработной платы встречались с теми, кого не видели целый месяц. Это конечно приятный момент, но вот доставить зарплату домой в целости — это становилось проблемой.
Теперь заработную плату переводят на личный счет работника в банке, предоставляя пластиковую карту , для возможности пользоваться деньгами. Как-то непривычно стал легким кошелек. Нет необходимости крепко прижимать к себе сумку, бояться потерять честно заработанное. Потеря пластиковой карты, не означает потерю денег, если конечно вы случайно скрепкой не прикрепили пин-код к карте. Вот этого делать нельзя ни в коем случае. Достаточно одного звонка в банк, с просьбой заблокировать счет, в случае утраты карты.
Следующее преимущество перевода заработной платы на пластиковую карточку, заметили работодатели. День получения заработной платы, не стал «красным днем календаря», да и любители отметить этот день - приуныли, поскольку карточки оказались в руках их жен. Проблема очередей возле кассы решена, все на рабочих местах, а в банкомат по необходимости, когда нужна наличка. Если же у вас большая семья, и"толстые" зарплатные карты, тогда к основной карточке можно сделать дополнительные, чтобы с одного счета могли пользоваться все члены вашей семьи.
Какой банк лучше выбрать для зарплатной карты?
| Зарплатные проекты ТОП15 банков сравнение тарифов и возможностей | Что такое зарплатная карта. У каждого банка есть свои предложения, как получать зарплату работникам предприятий. Выпуская зарплатную карту Сбербанка, сотрудник получает широкий список полномочий по банковскому обслуживанию. |
| Карта по зарплатному проекту в Сбербанке – особенности оформления и обслуживания | Перечисляет на специальный зарплатный счет единую сумму всех выплат работникам. В тот же день в интернет-банке формирует ведомость перечислений с указанием ФИО, суммы, вида выплат (зарплата, аванс, больничные) и реквизитов банковских карт. |