Добро пожаловать на канал (24734074) на RUTUBE. Здесь вы можете посмотреть 742 интересных видео в хорошем качестве без регистрации и совершенно бесплатно.
Банки и кредиты: последние новости
Стабильность финансовой системы: Системно образующие банки обладают большим количеством активов и являются основными участниками финансовой системы. В итоге, к настоящему времени банки ТОП-20, образующие ядро банковской системы, концентрируют почти 84% активов. Банки предложили продлить сроки импортозамещения зарубежного ПО и упростить включение продуктов в реестр Минцифры Статьи редакции.
«Сколково» определил самые инновационные банки России по итогам I полугодия 2022 года
Исследование 12 апреля 2024 17:26 Чем отличаются платформы Kubernetes друг от друга: важные критерии 10 апреля 2024 13:59 У заказчиков наконец-то появился выбор отечественных решений 31 марта 2024 08:53 Для полного импортозамещения банкам надо еще не менее 5 лет 11 марта 2024 07:03 Женщины года в отрасли ИТ 2024. Список CNews 07 марта 2024 09:13 Как разрабатываются и внедряются финтех-продукты 04 марта 2024 10:02 Наталия Дегтярева, ВТБ: Самые успешные стартапы создаются выходцами из корпораций 27 февраля 2024 12:00 Исследование: какие экономические факторы способствуют росту российского ИТ-сектора, а какие сдерживают 06 февраля 2024 15:16.
С тех пор кое-что поменялось, конечно. Второй ЦОД и вообще жёсткие требования по Disaster Recovery обусловлены ещё тем, что ЦБ требует очень высокий уровень доступности сервисов ядра. Упрощая, если у какого-то крупного банка не будет в конце банковского дня рассчитан клиринг, то это проблема. На второй день это уже катастрофа федерального масштаба для экономики практически независимо от страны, поэтому центробанки по всему миру предъявляют очень жёсткие требования к тому, насколько качественный должен быть код точнее, как должны быть устроены процессы разработки и деплоя и насколько быстро банк должен восстанавливаться после разных аварий.
Тем не менее только на АБС работать практически невозможно, потому что не будет же никто каждую проводку вбивать в консоль. Хотя и такой период в банкинге был, когда клиент звонил по телефону или приходил в офис, а операторы работали чуть ли не напрямую с базой. К счастью, в 2002 году всё было уже куда и куда лучше. Второй уровень: продукты и шина Сама АБС очень редко хранит продуктовую логику. Условно, АБС — это движок, который обеспечивает взаимодействие с законами физики.
Только вместо физики у нас ЦБ и финансовая система. По сути, язык API АБС представляет собой некий ассемблер банковских операций: зачислить на такой-то счёт, снять с такого-то счёта и т. Часто туда входит какая-то минимальная логика для очень стандартных продуктов вроде депозитов, но всё, что сложнее, реализуется в системах выше уровнем. Наша первичная система уровнем выше уже была самописная. Это Homer, который изначально разрабатывался в Чехии для всей Группы Хоум Кредит, но в какой-то момент мы здесь поняли, что банкинг и ИТ в России растут неимоверно быстро и пора забирать разработку к себе.
В итоге мы забрали у штаб-квартиры весь исходный код, переделали всё под реалии РФ и получили собственный сервис, который дальше развивали. Поскольку исторически мы сразу начали заниматься потребительскими кредитами, Homer очень быстро оброс функционалом расчёта кредитных продуктов наличными, кредитных карт и так далее. Для работы с картами нужен ещё один отдельный сервис с отдельной логикой. Карточный продукт сам по себе намного более технологичная вещь, чем кредитный продукт. Например, потому что система завязана на много устройств, разные платёжные системы, интеграцию с ними.
И карта очень специфический инструмент особенно для тех лет — нужен реалтаймовый процессинг, быстрые операции и т. Вы только вставили карту в терминал — а банк уже должен дать ответ, а не рассматривать заявление 10 минут. Запросы из POS-терминалов и банкоматов идут в карточный процессинг, который подтверждает возможность совершения операций. Соответственно, все карты и банкоматы Банка Хоум Кредит мы обслуживаем сами — процессинговый центр от Compass Рlus, на платформе TranzWare. Третий уровень: каналы взаимодействия Ядро делает сами банковские операции, продуктовый слой отвечает за логику, но ко всему этому ещё нужны фронты.
Основных фронтов у нас как и у большинства других банков два. Первый — софт для офлайн-обслуживания, по сути — рабочее место оператора отделения, которое также используется для контакт-центра. Второй — онлайн-банкинг, дистанционное обслуживание. Там поверх одной и той же логики взаимодействий лежит фронт в виде web-версии, iOS-приложения и Android-приложения. Вполне возможно, что к этим фронтам присоединится со временем и чат-бот, но пока он выступает, скорее, ассистентом оператора в контакт-центре.
Фронты — это, по сути, интерфейсы к продуктовым системам, соединяются они с ними через шину. Естественно, в 2002 году про онлайн-банкинг никто не думал, а сейчас это фокусный продукт. Клиентам очень важно иметь приложение, банк в кармане. Причём это реальная точка конкуренции: если вдруг клиенты не могут разобраться или получить какую-то услугу, то очень быстро меняют банк. Россия — одна из самых требовательных стран по юзабилити и уровню сервиса в приложениях.
Тот уровень, который есть у нас, сильно выше привычного европейского. Причём у нас люди не медлят менять банк при неудобствах: сначала человек пробует приложение, если удовлетворяет базовую потребность — начинает разбираться дальше и дальше. Мы много сил тратим на то, чтобы наше приложение было максимально близко к текущим потребностям наших клиентов и отраслевым бенчмаркам, плюс сейчас я могу сказать, что в некоторых продуктах и сервисах мы лидируем на рынке. Также фронтами можно назвать интеграции со внешними партнёрами: тем же торговым сетям, которые выдают кредиты на покупку товаров, также предоставляются рабочие места операторов для оформления заявок на кредит. Часто — в их собственных торговых приложениях, то есть каждая сеть или каждое приложение — это своя отдельная интеграция.
Руководит ЦБ коллегиальный орган управления — Совет директоров Банка России, в который входят председатель и еще 14 членов. Глава ЦБ — Эльвира Набиуллина.
Однако сейчас Ozon демонстрирует высокие темпы — и пока сохраняется такой рост, правильнее направлять денежные потоки на развитие, а не на дивиденды. Облигации продолжат оставаться основным инструментом привлечения финансирования для АФК «Система». Сейчас компания видит больше спроса на свои облигации с плавающими ставками.
Крупнейшие банки по объему собственного капитала на 1 октября 2023 г.
Актуальные новости и авторские статьи от Rusbase. Новости. Вакансии. Вход в систему. Изменения в Инструкцию Банка России № 181-И. Российские системообразующие банки начали попадать в SDN-списки и отключены от системы международных платежей SWIFT.
Крупнейшие банки по объему собственного капитала на 1 октября 2023 г.
Подписывайтесь на «Газету. Ru» в Дзен и Telegram.
Процесс интеграции будет происходить постепенно в несколько этапов, а все услуги и возможности будут оставаться доступными как на протяжении всего процесса объединения, так и после его завершения. Именно поэтому теперь банку уже нечего терять, что позволит ему обслуживать всех и каждого в том числе в Крыму. Нельзя не заметить, что американские власти еще в 2015 году приняли комплекс мер, направленных на санкции в отношении всех банков и организаций, которые будут работать в Крыму. Именно поэтому в этом регионе мира до сих пор нет отделений «ВТБ», «Сбербанка» или иных крупных банков. По сути, едва ли не единственным банком там является РНКБ, который продолжить оказывать жителям полуострова все услуги и дальше, но уже вскоре от лица государственного банка «ВТБ».
Центробанк России среагировал на настроения рынка и сформировал перечень для оценки, по которым принимает решение отнести кредитную организацию к системно значимым или нет. Такой список можно условно считать базой для принятия решения о сотрудничестве с тем или иным банком. Частные клиенты и предприятия чаще рассматривают условия банков, которые входят в список системно значимых и только потом изучают предложения других кредитно-денежных организаций. Во всяком случае, именно эта цель и преследовалась при утверждении списка системообразующих банков. Но не стоит забывать, что страхование вкладов проводит гораздо больше банков , чем в вышеуказанном перечне.
Если ваша задача, найти банк для оформления вклада , проверьте его участие в системе страхования. На 24 ноября 2021 в ней зарегистрировано 1014 кредитно-финансовых компаний РФ. В списке исключенных — 1004 компании. Обратите внимание на этот факт. При хранении денег на счетах и вкладах в любой из организаций, которые участвуют в системе страхования вкладов, государство гарантированно вернет 1,4 млн.
Если ваши накопления превышают эту сумму, оформляйте несколько вкладов в разных банках , но в указанных пределах.
Оборот денежных средств, наличие начального капитала, расходование собственных и заемных средств банка отслеживается Центробанком по представленным статистическим отчетам. Обслуживающая функция Банка России заключается в сборе и опубликовании всей необходимой информации. Специалисты ЦБ собирают данные за прошлые периоды, формируют на основании полученных результатов действующую ставку рефинансирования и принимают дополнительные решения о выпуске или изъятии денежных средств из оборота.
При выполнении данной функции ЦБ также обязан предоставлять консультации для банковских учреждений о действующей ситуации в экономической сфере в России, организовывать и проводить различные встречи, тренинги и конференции. К дополнительным функциям, которые выполняют все банки второго уровня, можно отнести: посредническую функцию; обеспечение оборота денежных средств; контролирующую функцию. Центробанк работает с целью регулирования банковской сферы, а не для получения прибыли, как это делают банки второго уровня. Обеспечение посреднической функции позволяет приносить собственную прибыль для банка. Банки обеспечивают безналичные платежи между организациями, населением и государством.
За такие услуги взимается комиссия, которая зачисляется в их доходы. Кроме этого, банки обеспечивают сохранность денег. То есть, если физическое лицо внесло вклад и застраховало его, то банк должен будет независимо от ситуации в стране вернуть денежные средства гражданину с оговоренными процентами по вкладу. Обеспечение оборачиваемости денежных средств связано с привлечением заемных средств и кредитованием населения. Банки привлекают вкладчиков выгодными условиями для размещения вкладов на определенный период, что позволяет использовать данные деньги для выдачи кредитов другим гражданам.
Таким образом, деньги «работают» на получение прибыли и не «выпадают» из финансового оборота. В свою очередь, государству не приходится выделять дополнительное финансирование на кредитование физических и юридических лиц. Контролирующая функция банков второго уровня предполагает отслеживание незаконного оборота денежных средств в России и предотвращает финансирование терроризма. В каждом банке разрабатываются внутренние правила, которые способствуют легализации оборачиваемости денег. При переводе крупной суммы или частых платежах без определенного назначения на одного получателя сотрудники банков имеют право заморозить платеж и уточнить дополнительную информацию.
Информация о сомнительных платежах направляется Центробанку для проверки данных.
Новости, банки сегодня
Согласно законопроекту, крупные системно значимые банки перейдут на ПВР подход — для расчета достаточности капитала и других нормативов банк будет взвешивать риски своих клиентов, взявших кредиты. Сейчас эту систему применяют лишь четыре российских банка. Как под напором цифровой трансформации меняются не только клиентские пути, но и такие основополагающие IT-системы банков, как Core Banking, рассказал Андрей Фомичев, заместитель председателя правления ГК ЦФТ. Здесь мы рассказываем о наиболее важных новостях, публикациях и материалах, но следует помнить, что единственным официальным источником полной информации Банка России является сайт Если рассматривать банковскую систему в финансовой системе, то именно банки обеспечивают сохранность и оборот денежных средств в России. В рамках проекта по импортозамещению компания "БПС Инновационные программные решения" внедрила в БКС Банке аналитическую платформу противодействия мошенничеству, заменив ранее существующую систему от SAS. специализированный банк, основными операциями которого являются операции по кредитованию венчурного капитала, новейших разработок, технического и технологического прогресса.
Системно значимые банки России в 2024 году
Банк России утвердил перечень системно значимых кредитных организаций. На их долю приходится около 78% совокупных активов российского банковского сектора, сообщили в ЦБ. Получите лучшие условия по кредиту наличными, кредитным картам, картам рассрочки онлайн. Не выходя из дома. До 5 миллионов рублей. BRE Bank в Польше в 2012 году решил отказаться от “старого” пути развития и названия и придумал новую архитектуру полностью цифрового социального банка.
Почему ЦБ сохранил ставку 16% и как это скажется на рубле, акциях, бондах
В случае же с банком «Открытие», Центральный Банк решился на санацию, по причине определенного рода гарантий системо-образующим банкам России. Китайская общественно-экономическая и общественно-политическая системы весьма хрупки, несмотря на их кажущуюся стабильность, отмечают некоторые исследователи. В итоге, к настоящему времени банки ТОП-20, образующие ядро банковской системы, концентрируют почти 84% активов.
«Сколково» определил самые инновационные банки России по итогам I полугодия 2022 года
То есть — право осуществлять все банковские операции, предусмотренные законодательством и банковскими лицензиями. К основным операциям относятся: 1 Привлечение временно свободных денежных средств предприятий и населения ради депозитных вкладов — то есть, временное использование указанных средств на условиях возвратности, платности, срочности. Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти здесь.
Какие банки принадлежат государству? Такие организации называют банки с государственным участием; владение организациями, которые контролируют кредитное учреждение. То есть акционером является не правительство напрямую, а подконтрольные ему учреждения. Такая схема действует, например, в Газпромбанке; передача управления в период санации или на стадии объявления банкротства. Если учреждение удается оздоровить, то чаще всего оно переходит к государству. Универсальный кредитГазпромбанк, Лиц.
Во-первых, это платформа клиентских данных Customer Data Platform, или CDP —единая и постоянная база данных, доступная для других систем внутри организации. Она состоит из готовых компонентов и моделей данных, которые помогают маркетологам и другим заинтересованным сторонам сегментировать, анализировать, активизировать и распространять данные без участия технологической команды. Банки уже имеют в своем арсенале инструменты управления взаимоотношениями с клиентами CRM и автоматизированные маркетинговые приложения. Однако CRM не были предназначены для обмена данными — им недостает способности объединить данные в единую среду, где ИИ сможет обрабатывать информацию, изучая поведение клиентов в различных точках, и делать дальнейшие прогнозы. Кстати, платформа клиентских данных CDP позволяет брендам отслеживать поведение клиентов и посетителей на их сайтах и в приложениях, пытается построить подробные профили клиентов по большей части на основе данных от первых лиц и дополненных данными от третьих лиц и предлагает интеллектуальные данные и возможности для более эффективного удержания старых клиентов, и разработки стратегий по привлечению новых. Банкам также необходимо систематизировать все собранные данные о клиентах, что поможет им улучшить клиентский опыт. CDP может быть реализована банками для сбора и объединения данных о клиентах и потенциальных клиентах из различных источников. Она призвана нормализовать и создать уникальные и унифицированные профили каждого клиента. Управление данными, соблюдение нормативов по защите данных, управление маркетинговыми кампаниями, аналитика и интеграция с третьими сторонами — таковы основные возможности CDP. Во-вторых, вспомним о платформе управления данными Data Management Platform, или DMP — это еще одно решение, позволяющее отслеживать поведение пользователей на различных сайтах и формировать профиль клиента на основе моделей просмотра и покупок с помощью cookies третьих сторон. DMP не хранит персональную информацию. Она лишь поддерживает ввод данных от первых лиц, которые хешируются, анонимизируются и агрегируются. Маркетинговые команды брендов передают свои требования возраст, тип, доход и т. Переход на облачную модель Облачно-ориентированные вычисления — это подход к разработке программного обеспечения, использующий облачные вычисления для создания и запуска масштабируемых приложений в современных динамичных средах. Речь идет о наборе розничных и коммерческих банковских продуктов, размещенных в облаке, с возможностью хранения, категоризации и анализа банковских данных и транзакций с использованием облачно-ориентированных вычислений и других передовых технологий. Облачная инфраструктура обеспечивает повышенную вычислительную мощность и масштабируемость, а также гибкость, позволяя легко наращивать или сокращать масштабы по мере необходимости. Переход на облачную модель с оплатой по факту пользования приводит к снижению операционных расходов банков. Таким образом можно избежать расходов, связанных с разработкой, приобретением и обслуживанием собственных серверов и систем, что необходимо при использовании традиционных систем. Облачная архитектура позволяет лучше контролировать данные, что облегчает точное выявление таких угроз, как отмывание денег. Кроме того, использование открытых банковских архитектур позволяет банкам легко сотрудничать с финтех-компаниями для повышения качества банковских услуг. Облачно-ориентированные приложения обеспечивают быстрое обновление и минимальное время простоя за счет использования микросервисов. Это позволяет оперативно устранять неполадки и дефекты. Такая инфраструктура получила практически повсеместное распространение. Ведь благодаря ей исключаются накладные расходы, связанные с размещением на локальных площадках. В будущем облачные технологии станут доминирующим вариантом для банков, стремящихся к инновациям и расширению своей деятельности при минимизации рисков, времени и затрат. Эволюция цифрового ландшафта Компании, предоставляющие цифровые кредиты, стремятся помогать своим клиентам, предлагая быстрое и бесперебойное реагирование, сквозной и последовательный опыт кредитования, менее сложные заявки и усовершенствованные специализированные продукты. Эти услуги включают многоканальность, современные чат-боты и т. За последние годы искусственный интеллект и машинное обучение произвели революцию в самом процессе кредитования потребителей Цифровое кредитование представляет собой дистанционный и автоматизированный процесс, в котором используются интегрированные технологии. В первую очередь — для привлечения клиентов, оценки кредитоспособности, утверждения, выдачи, возврата кредита и сопутствующей поддержки клиентов. Потребители, бизнес, регулирующие органы, конкуренты и кредитные риски — вот те силы, которые стоят за превращением кредитования в цифровую индустрию. Цифровое кредитование начинается с интернет-заявки на получение кредита в банке и заканчивается автоматизированным способом выдачи. За последние годы искусственный интеллект и машинное обучение произвели революцию в самом процессе кредитования потребителей. Модернизированная система раннего предупреждения Early Warning System, или EWS в сочетании с такими технологиями, как моделирование данных, ИИ и МО, позволяет отслеживать поведение заемщиков в режиме реального времени и выявлять события, указывающие на признаки неблагополучия, или модели поведения, свидетельствующие о стремлении погасить кредит. Роботизированная автоматизация процессов Robotic Process Automation, или RPA позволила преодолеть застарелые проблемы отрасли, обеспечив более быстрый и легкий доступ к кредитам. Интерфейс прикладного программирования Application Programming Interface, или API дает возможность цифровым кредиторам гибко внедрять и корректировать свои продукты и услуги в соответствии с постоянно меняющимися требованиями клиентов, получая доступ к данным от любых сторонних поставщиков, включая государственные и частные организации. Платформы цифрового кредитования имеют возможность централизованного доступа к данным, что облегчает процесс оформления кредитной документации и способствует повышению прозрачности в деятельности различных заинтересованных сторон, включая кредиторов, инвесторов и регулирующие органы. На этом фоне государству необходимо пересмотреть и переоценить свою политику регулирования и соблюдения нормативных требований, учитывая многочисленные возможности, которые открывают перед кредитной индустрией современные технологии. Эра виртуализации Еще одна тенденция платежного рынка — электронные виртуальные карты, которые имеют свой номер, код проверки подлинности карты ППК и срок действия. Появление виртуальных карт было обусловлено необходимостью устранить временной разрыв между оформлением карты и ее получением. Чтобы оставаться актуальными и идти в ногу со временем, банки по всему миру переживают цифровую трансформацию. Ключевую роль в этом играют виртуальные карты. Основным их преимуществом является простота доступа и использования. Банки могут интегрировать эти карты с мобильными кошельками для бесконтактных платежей, что очень удобно для клиентов. Виртуальная карта, иллюстрация нейросети Kandinsky Виртуализация счетов — это решение нового поколения, которое позволяет мгновенно концентрировать ликвидность, устраняя необходимость в физических операциях. А это, в свою очередь, приводит к значительной экономии средств. Виртуальные счета позволяют разделить конкретные операции по счетам, что упрощает отчетность и учет при управлении денежными средствами.
При использовании материалов сайта «Парламентской газеты» активная ссылка на pnp. В рубрике «Деловая экспертиза» публикуются материалы на правах рекламы.