Квартиры часто приобретались не благодаря наличию у покупателя собственного капитала, а за счёт средств материнского капитала и значительного субсидирования (и льгот) на приобретение первичного жилья в ипотеку со стороны государства. это программа кредитования, которая позволяет семьям с детьми получать жилье по льготным условиям. Однако в 2024 году эта программа столкнулась с рядом проблем, которые сделали ее недоступной для многих граждан. Программа льготной ипотеки под 6,5% годовых введена премьером Михаилом Мишустиным в разгар пандемии коронавируса — в апреле 2020 года — и закончится вместе с программой семейной ипотеки 1 июля 2024-го. Вице-президент Российской гильдии риелторов Олег Самойлов в эфире Радио «Комсомольская правда» () рассказал, почему государство не может сделать льготную семейную ипотеку бессрочной, а также назвал сроки, как долго будут продлевать данные льготы в России.
О чем обычно молчат банки: самые частые вопросы по семейной ипотеке
Ипотеку по спецпрограмме для семей можно взять и на сумму, которая превышает лимит. В данном случае заемщики могут воспользоваться ипотечным кредитом по ставке 6 %, а также обычной ипотекой или доплатить вторую часть из собственных средств. Вице-премьер России Марат Хуснуллин сообщил, что федеральное правительство вскоре определится, как будет работать ипотека в нашей стране. Пока власти обещают продлить до 1 июля 2024 года семейную ипотеку и региональные программы, остальное под вопросом. можно обращаться за кредитом до конца июня. Государство помогает семьям с детьми улучшить жилищные условия. Программ семейной ипотеки в России в 2024 году несколько, разбираемся в их особенностях.
«Семейную ипотеку» расширили: как теперь взять кредит на жилье
В предоставлении льготной ипотеки могут отказать в связи с тем, что документы не были предоставлены в срок, установленный банком, комплект документов оказался неполным или они вызвали сомнения в подлинности. В последнем случае банку нужно будет предоставить документы, подтверждающие добросовестность заемщика. Нужно учитывать, что любой отказ банка можно обжаловать в суде. Для защиты своих прав граждане вправе также обратиться с заявлением или жалобой в Центральный банк РФ, прокуратуру, Роспотребнадзор и к Уполномоченному по правам человека в РФ. Можно ли договориться с банком, если вовремя выплатить кредит семье не удается? Если заемщик попал в сложную финансовую ситуацию из-за непредвиденных жизненных обстоятельств, он вправе просить банк провести реструктуризацию ипотечного кредита, то есть изменить условия кредитного договора для облегчения выплаты долга подробнее об этом читайте в публикации «Решили купить квартиру в кредит — оцените риски». Одной из форм реструктуризации кредита являются ипотечные каникулы. Они предназначены для снижения финансовой нагрузки на заемщика и дают ему право полной или частичной невыплаты денежных средств по кредиту в конкретные промежутки времени. Предоставление ипотечных каникул — это право, а не обязанность банка.
Поэтому в каждом случае банк оценивает обстоятельства и решает, дать заемщикам такую возможность или нет. Многое будет зависеть от того, смогут ли заемщики документально подтвердить обстоятельства, ухудшившие их финансовое положение. К примеру, банку можно предоставить справку об инвалидности, свидетельство о рождении ребенка, справку из центра занятости населения, подтверждающую статус безработного, свидетельство о смерти родственника и т. Во избежание утери или изъятия документов лучше передавать в банк их копии, а оригиналы лишь представлять на обозрение. Стоит отметить, что интересы банков не всегда совпадают с интересами заемщиков. Поэтому последние часто вынуждены обжаловать отказы в реструктуризации кредитов.
Например, льготной ипотеки банк может выдать еще на 274 млрд рублей из 1,138 трлн , а семейной — на 214 млрд из 0,9 трлн. Например, ПСБ сможет выдать льготной ипотеки только на 7,1 млрд рублей из выделенных банку изначально 134 млрд , Совкомбанк — на 6,8 млрд из 55 млрд , а МКБ — на 6,1 млрд из 66 млрд. Заканчиваются лимиты и финансовых организаций с меньшей долей рынка — в Райффайзенбанке их осталось только на 170 млн рублей. Фокус клиентов после роста ставок на вторичном рынке вслед за ключевой сместился на госпрограммы, пояснила глава управления ипотечных продуктов «Росбанк Дом» Елена Лобанова.
Помимо того, спрос традиционно усиливается предновогодним периодом. В совокупности эти факторы увеличивают риски преждевременного исчерпания лимитов, выделенных на семейную и льготную программы.
Внимание На данный момент чаще всего Дом. РФ отказывает из-за того, что формулировка цели в кредитном договоре не соответствует той, что установлена законом, несмотря на то, что фактически ипотека взята разрешенные цели. И некоторым заявителям в субсидии отказали, потому что государственные органы не предоставили требуемые сведения. Зачастую сотрудники госорганов отвечают, что Дом.
РФ не обращался к ним с соответствующими запросами. Кроме того, к перечню документов заявитель имеет право приложить требующуюся информацию самостоятельно. РФ отказывает не на изложенных положениях, то нужно рассматривать вариант судебного обжалования такого решения. РФ и Минфин предложили банкам изменить форму кредитных договоров, чтобы семьи получали меньше отказов по выплате. Пресс-служба министерства заявила, что банкам рекомендуется уточнить форму и привести ее в стандартный вид. Как сообщают в ведомстве, если после анализа кредитного договора нельзя однозначно определить, что деньги были взяты на установленные законом цели, то дополнительно будут запрашиваться договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве и другие документы.
Положительное решение будет приниматься, если при анализе всех сведений будет установлено, что кредит использовался на разрешенные цели. Что делать, если отказали? В некоторых случаях, если в получении 450 тысяч на погашение ипотеки отказали, в банк с заявлением можно обратиться повторно: Если Дом. После этого можно самостоятельно получить нужную информацию и подать заявление заново. Если в кредитном договоре указана цель, которую не одобрил Дом. РФ, то необходимо уточнить у его сотрудников нужную формулировку.
После этого обратиться в отделение банка и оформить дополнительное соглашение по кредитному договору, чтобы изменить формулировку цели на ту, что одобрит Дом. Скриншот из группы ЛьготОтвет Вконтакте Если кредитная организация не заключает дополнительное соглашение, то для того, чтобы 450 тысяч на ипотеку выплатили, кредит можно попробовать рефинансировать. При этом у Дом. РФ также нужно узнать требуемую формулировку. Скриншот из группы ЛьготОтвет Вконтакте Решение о непредставлении субсидии можно оспорить в суде, но для этого необходимо получить письменный отказ в средствах. Также можно оформить письменные обращения в: прокуратуру; Правительство.
Внимание Сейчас точно неизвестно, что нужно делать, если в субсидии отказали. Это происходит, потому что программа начала действовать недавно.
Можно ли купить жилье на вторичном рынке На "вторичку" семейная ипотека обычно не распространяется, но есть исключения. Так, можно купить с ее помощью неновую квартиру или дом можно в сельской местности в дальневосточных регионах. На остальной территории страны воспользоваться программой для покупки "вторички" могут только семьи, в которых воспитываются дети-инвалиды и только там, где не строятся новые дома учитывается строительство на территории всего региона.
Рефинансирование с помощью семейной ипотеки Также с помощью семейной ипотеки можно рефинансировать ранее взятый кредит, если купленное на него жилье подходит под критерии. Этой возможностью могут воспользоваться семьи, в которых есть ребенок, рожденный в 2018-2023 годах или ребенок-инвалид. Рефинансировать можно и саму семейную ипотеку, если получится взять кредит под более низкий процент. Фото: iStock Какие банки выдают семейную ипотеку Выбор довольно богат: семейную ипотеку выдают более 60 кредитных учреждений.
Кто не попадает под семейную ипотеку?
Как молодой семье получить ипотеку на покупку квартиры? Если вы решили приобрести жилье по программе семейной ипотеки, следуйте шагам: Шаг 1. Изучите условия предоставления программы 1. Максимальная сумма кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 30 млн. Заполните заявку на выдачу ипотечного кредита по льготной ставке Заявку можно заполнить на сайте, в офисе или по телефону с оператором колл-центра банка. Банк имеет право оценивать платежеспособность потенциального заемщика и устанавливать список нужных документов для рассмотрения заявки на выдачу ипотеки. Дождитесь решения банка по вашей заявке Шаг 4. Заключите договор с банком и продавцом Для безопасности расчетов по сделке Банк использует аккредитив и эскроу-счета.
Они позволяют обезопасить денежные средства в случаях, если сроки нарушены или строительство не завершено. Деньги поступят на счет Продавца только после окончания строительства при покупке строящейся недвижимости или завершения регистрации собственности в пользу клиента при приобретении готового жилья Шаг 5. Оформите страховку на квартиру Квартира, приобретаемая в ипотеку, находится в залоге у банка. Согласно 102-ФЗ «Об ипотеке» страхование заложенного имущества является обязательным.
Правительством готовится соответствующее решение", - сказала она на пленарной сессии "Ключевые результаты и достижения социальной политики в интересах детства". За время действия этой программы более 918 тыс. Голикова уточнила, что дополнительная выплата в размере 450 тыс. Всего за время действия программы выплату получили 673 тыс.
Но мы пишем его простым языком, чтобы люди, прочитав, могли понять, как мы хотим защитить их интересы. Центробанк в лице Эльвиры Набиуллиной эту идею поддерживает — при условии, что программа будет адресной. Что имеется в виду? И, вообще, зачем, по мнению ЦБ, субсидировать ставки на «вторичке»? Но надо понимать, для каких групп будет работать программа. Если речь идет о масштабной поддержке рынка, то мы не сторонники такой идеи, потому что это всегда ведет к перегреву.
Та же льготная ипотека была эффективной в начале реализации, но со временем привела к существенному росту цен на первичном рынке, а потом поползли вверх цены и на «вторичке». В итоге желаемого повышения доступности жилья не достигли. Такие инструменты должны быть задействованы в случае кризиса, а дальше надо их сворачивать. Наша философия в части ипотечной поддержки спроса заключается в том, что помощь должна быть адресной. Нужно определить группы населения, которые государство считает необходимым поддерживать. Хороший пример — социально направленная семейная ипотека: помогает молодым семьям обзавестись жильем, косвенно решая демографическую проблему.
Есть программа для IT-специалистов, которых государство стремится удержать в стране. Когда государство поддерживает отдельные социальные категории — это нормально. Но бюджет не должен субсидировать спекулятивный спрос и помогать тем, кто в состоянии сам купить квартиру по рыночной цене. Масштабные программы плохо фильтруют такие ситуации, таргетированные работают лучше. А что вы думаете о специальных ипотечных условиях, исходя из определенных характеристик продукта? Поступают предложения дополнительно субсидировать ставки на покупку больших квартир, так как из-за роста цен люди вынуждены сокращать площадь приобретаемого жилья и уже более половины вводимых домов состоит из однушек и студий, что ненормально.
Но вообще, если раздавать субсидии на большие квартиры, то они просто подорожают, и выгода от субсидии быстро испарится. И опять надо будет думать, что делать дальше. Так сразу не очевидно, что бы это могло быть. Критериями, основанными на себестоимости и низкой маржинальности, легко манипулировать. Кроме того, такие субсидии заставят застройщиков строить именно те проекты, на которые можно получить субсидию, лишая отрасль стимулов к развитию. Как это повлияет на рынок, на динамику выдачи кредитов и т.
Раньше банкиры заявляли о высокой доле повторных ипотечных кредитов. Фактически, по их словам, ипотеку часто брали одни и те же люди, и это обеспечивало высокое качество ипотечного портфеля при потенциально небольшом количестве качественных заемщиков. Люди склонны выплачивать кредиты досрочно, когда ставки высокие. Поэтому, когда ставки пошли вниз, срок погашения стал увеличиваться. А при нулевой ставке вообще нет экономического смысла в досрочном погашении. Структура ипотечного спроса в целом меняется.
Сама процедура почти не отличается от оформления обычной ипотеки: выбираете квартиру в новостройке или дом с участком; обращаетесь в банк, у которого аккредитован застройщик; сообщите менеджеру, что вы претендуете на господдержку для семей с детьми и сдайте пакет документов, которые он затребует; получите одобрение; совершите сделку. Документы Пакет документов для семейной ипотеки с государственной поддержкой мало чем отличается от обычного жилищного займа. Вам понадобятся: заполненная анкета банка, которая одновременно является и заявкой на кредит; паспорт родителя, который оформляет на себя ипотеку; ИНН; копии трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем; справка о заработной плате 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий доход; военный билет — для мужчин младше 27 лет; свидетельства о рождении детей. Программы Ипотека для семей с детьми — не единственная государственная программа, которую можно отнести к семейной ипотеке. Есть еще и другие.
Эта программа позволяет обзавестись собственными квадратными метрами молодым семьям. Ее участниками могут стать супруги не старше 35 лет, причем семья признана нуждающейся в жилом помещении. Это делается формально — через постановку на учет.
Правительство РФ планирует продлить семейную ипотеку
Бесплатный подбор новостройки Мы знаем о них всё. Предложим вариант под ваши пожелания и бюджет всего за один звонок. Расскажем об акциях и льготных ставках по ипотеке. Правда, тут есть свои особенности: Если вы занимаетесь технологиями — это ещё не значит, что вы IT-компания. Полный перечень таких компаний есть в государственном реестре. Персональный ежемесячный доход заёмщика должен быть выше 150 тыс. Ставка действует только до тех пор, пока вы работаете в аккредитованной компании.
Как только решите перейти на другую работу — ставка сменится на текущую ставку ЦБ на тот момент. А какой она будет через 5 лет, прогнозировать невозможно. На поиски новой работы в IT-секторе даётся 3 месяца. В остальном это действительно очень выгодное предложение. К сожалению, в IT работают далеко не все россияне, поэтому перейдём к следующим пунктам.
Хотя в решении этого вопроса заинтересованы и банки, и люди количество жалоб по этой проблеме на Банки. Пока проблемы, которые стоят годами и беспокоят участников рынка, не решаются, все вокруг говорят о построении ипотечной экосистемы, которая должна сделать весь путь ипотечного клиента удобным и быстрым, начиная от процесса выбора жилья, оформления кредита и обслуживания кредита, заканчивая закрытием договора ипотеки. Так, на конференции «Цифровая ипотека», которую провела компания «Русипотека», участники рынка сообщили о том, как они видят наше цифровое будущее.
Сбербанк, например, рассказывал про проект «ДомКлик»: сервис помогает потенциальному ипотечному заемщику подобрать квартиру и купить ее в ипотеку. Направить заявку на одобрение квартиры, оформить оценку, застраховать и отправить документы на регистрацию без посещения Росреестра или МФЦ можно здесь же. Банк уже делает первые шаги: запартнерился с самым крупным сайтом-поисковиком по подбору недвижимости, и уже сейчас найти недвижимость по вкусу клиент может, не покидая сайт банка. Абсолют Банк объяснил, что как клиенту, так и застройщику сегодня важна скорость. Выигрывает тот, кто может вывести клиента на сделку в день одобрения заявки: приходит покупатель в офис застройщика, выбирает квартиру, подает заявку, через час получает одобрение и в этот же день выходит на сделку. О быстром рассмотрении заявки как о небольшом преимуществе заявили и представители банка «Уралсиб». Впрочем, уточняя, что в современном мире для ипотечного клиента это не главное: люди по-прежнему, выбирая банк и продукт, обращают внимание на ставку, первый взнос и качество обслуживания. Важную роль играет профессионализм сотрудников банка: грамотная консультация, отсутствие ошибок на всех этапах оформления и обслуживания продукта, соблюдение положенных сроков и индивидуальный подход.
С этим сложно не согласиться. Несмотря на то что мне, как и многим, нравится автоматизация самых времязатратных процедур, связанных с ипотекой, думаю, что работа по постоянному обучению сотрудников, совершенствование существующих процессов и решение актуальных проблем клиентов должны быть не на последнем месте. Потому что сейчас мы наблюдаем, как к проблемам, которые возникали у ипотечных клиентов ранее, добавились проблемы, связанные с цифровизацией ипотеки. Отзывы в «Народном рейтинге» очень наглядно это показывают.
В свою очередь, нерыночность применяемой ставки государство компенсирует банкам, предоставляя субсидии. Таким образом, в программе льготной ипотеки участвует государство. По статистике девелоперов, большинство квартир в новостройках приобретаются с использованием кредитных ресурсов.
Государством совместно с банками запущено несколько льготных ипотечных программ. Почему государством не продлена льготная ипотека? Как показала практика, наиболее востребованными программами является льготная ипотека, позволяющая российскому гражданину приобрести жилье по низкой ставке. Во 2 половине 2022 г. С одной стороны, рост цен из-за введенных антироссийских санкций, привел к существенному падению покупательской способности населения. С другой стороны, низкая ставка по ипотеке сделала рынок недвижимости более доступным. Поэтому задача государства сводилась к тому, чтобы и волки были сыты, и овцы целы.
Программа льготной ипотеки действует до 31 декабря 2022 г. Как заявил заместитель министра финансов, ее продление не планируется. Таким образом, государством в 2023 году не будет субсидирована программа по поддержке ипотечного кредитования. В качестве причины такого решения официальными органами названо отсутствие необходимости в поддержке первичного жилого рынка. Однако дело не в этом.
По сведениям на 25 ноября, Сбер выдал кредитов по первой программе на 2,221 трлн рублей из заложенных 2,249 трлн. При этом банк уже израсходовал лимиты по второй программе, выдав на 52 млрд больше, чем было предусмотрено. ВТБ принадлежит второй по объему запас лимитов по госпрограммам — они израсходованы заметно меньше, чем у остальных кредитных организаций.
Например, льготной ипотеки банк может выдать еще на 274 млрд рублей из 1,138 трлн , а семейной — на 214 млрд из 0,9 трлн. Например, ПСБ сможет выдать льготной ипотеки только на 7,1 млрд рублей из выделенных банку изначально 134 млрд , Совкомбанк — на 6,8 млрд из 55 млрд , а МКБ — на 6,1 млрд из 66 млрд. Заканчиваются лимиты и финансовых организаций с меньшей долей рынка — в Райффайзенбанке их осталось только на 170 млн рублей.
Семейная ипотека 2024
Квартиры вторичного рынка по программе не кредитуются. Размер господдержки Кредитование проводится в национальной валюте. Предельные размеры установлены законодательно: минимальная сумма — 300 тыс. Конкретная сумма кредита будет определена банком, в зависимости от кредитоспособности соискателя. Обязательство оформляется на срок от 3 месяцев до 30 лет. Ипотека с господдержкой: отвечаем на вопросы Есть ряд проблемных вопросов, поступающих от будущих заемщиков.
Попробуем ответить кратко. Насколько важно гражданство РФ? Возможна ситуация, когда один из супругов не резидент. Но обратим внимание, что по нормативным документам, получателями кредита являются граждане страны, у которых в период работы программы появился второй ребенок и более, также обладающих гражданством. Если родители не зарегистрировали брак Если брак не зарегистрирован, соискатель кредита может оформить кредит только на себя, учитывая, что его дети родились в период, обозначенный госпрограммой, и обладают российским гражданством.
Гражданский супруг может выступить основным заемщиком или созаемщиком по кредиту. При этом важно наличие общих детей, родившихся в период 2018-2022гг.
Если бы государство позволяло рассчитать этот проект, было бы востребовано. Еще меня удивляет, почему только после 2018 года? У многих клиентов и у друзей есть дети, они все родились до 2018 года, но все до 12 лет, на них льготы не распространяются.
Почему они не учитываются? Как раз они идут в школу уже, на детей больше расходов. Я думаю, что девелоперы встретят новое постановление «на ура». Программа семейной ипотеки работает с 2018 года и уже несколько раз менялась, всегда в пользу заемщиков: увеличивалась максимальная сумма, фиксировалась ставка на весь срок кредита, расширялись возможности для семей с детьми-инвалидами и уменьшался первоначальный взнос.
Главное, чтобы его возраст попадал под вышеперечисленные критерии. Миф 2. Государство не ограничивает размер кредита На самом деле у семейной ипотеки есть лимиты.
Максимальная сумма займа в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях составляет 12 млн рублей, в других регионах — 6 млн. Если объект стоит дороже, заемщик может получить недостающие деньги в кредит на рыночных условиях или оформить заем по другой льготной программе. Ограничения по размеру кредита при комбинировании программ следующие: - 30 млн рублей — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; - 15 млн рублей — для остальных регионов.
Минимальная сумма кредита — от 300 тыс. Максимальный срок кредитования — 30 лет. Миф 3.
Конкретные цифры у разных банков могут отличаться, но только в выгодную для заемщика сторону. Миф 4. Для его оплаты можно использовать материнский капитал.
Миф 5. Программа субсидирует ипотеку на вторичном рынке жилья На самом деле семейная ипотека почти всегда оформляется только на квартиры в новых домах. В этом правиле есть всего два исключения.
С помощью «Семейной ипотеки» можно купить: - квартиру в строящемся или готовом доме у застройщика; - строящийся частный дом по договору участия в долевом строительстве; - готовый дом от застройщика по договору купли-продажи; - участок, а оставшиеся деньги направить на строительство там дома по официальному договору. Вторичное жилье по программе могут купить семьи с детьми-инвалидами в тех регионах, где нет новостроек по данным ЕИСЖС.
Нередко одним из условий выступает страхование жизни и здоровья. Такие дополнительные условия со стороны банков в итоге делают ежемесячный платеж более высоким. Увеличение может соответствовать повышению ставки на 1 процентный пункт, говорит эксперт.
И если банк исчерпал их, он может приостановить или прекратить выдачи льготных кредитов. При этом условия выдачи кредитов в разных банках немного отличаются между собой. В случае оформления семейной ипотеки он будет в два раза меньше. Если в первом случае начисленные проценты превысят 10 млн рублей, то во втором - примерно 2,8 млн рублей.
В Госдуме РФ объяснили причины сворачивания семейной ипотеки
Вице-премьер России Марат Хуснуллин сообщил, что федеральное правительство вскоре определится, как будет работать ипотека в нашей стране. Пока власти обещают продлить до 1 июля 2024 года семейную ипотеку и региональные программы, остальное под вопросом. 2. Какие причины могут привести к отмене семейной ипотеки в 2024 году? 3. Какие последствия может иметь отмена семейной ипотеки для семей, которые уже воспользовались ей или планируют это сделать? Государство помогает семьям с детьми улучшить жилищные условия. Программ семейной ипотеки в России в 2024 году несколько, разбираемся в их особенностях. По программе семейной ипотеки жильем могут обзавестись родители с детьми с датой рождения от 1 января 2018 г. до 31 декабря 2023 г. Сама же льготная ипотека продлена до 1 июля 2024 года. Так, в ВТБ можно оформить семейную ипотеку по ставке от 4,7%. это программа кредитования, которая позволяет семьям с детьми получать жилье по льготным условиям. Однако в 2024 году эта программа столкнулась с рядом проблем, которые сделали ее недоступной для многих граждан. Ряд крупных банков предложил улучшить условия льготной ипотеки для семей с детьми, включив в программу вторичное жильё. При этом у льготных кредитов есть немало минусов. Лайф расскажет о подводных камнях льготной ипотеки.
Правительство РФ планирует продлить семейную ипотеку
| О чем обычно молчат банки: самые частые вопросы по семейной ипотеке | Документ, регламентирующий выдачу «семейной» ипотеки, составлен таким образом, что невозможно понять, можно ли выдавать средства в рамках программы на рефинансирование старых кредитов. |
| Изменения в госпрограмме «Семейная ипотека» сделают покупку жилья выгоднее | Полный список банков, в которых можно оформить семейную ипотеку, есть на сайте АО «». В программе участвует и СберБанк, который выдает кредит на срок до 30 лет. |
| 450 тысяч на ипотеку за третьего ребенка: как получить государственную поддержку | На финансирование трех льготных ипотечных программ — на покупку жилья в новостройках, на семейную и дальневосточную ипотеку — правительство выделяет дополнительные 95 млрд руб. |
| Ипотека — это больше не выгодно? Что будет с льготной ипотекой в 2024 году? | Уже традиционно банки начали принимать заявки на обновленную субсидируемую госпрограмму «Семейная ипотека» до публикации правительственного постановления. Похоже, теперь главными частными инвесторами в недвижимость станут молодые мамы и папы. |
Правительство готовится к продлению «Семейной ипотеки»
Подать заявление на выплату по программе помощи многодетным семьям в погашении ипотеки можно как при личном обращении в отделение банка-кредитора, который выдал ипотечный кредит, так и при обращении в через единый портал Госуслуги. В Ак Барс Банк семейную ипотеку выдают со ставкой от 5,5%. Для оформления кредита трудовой стаж должен быть не менее трех месяцев или 12 — для ИП. Заемщики могут получить кешбэк до 1,2% на ежемесячные платежи. Государственная поддержка жилищного (ипотечного) кредитования. Семейная ипотека. Условия программы. Банки участники. Сколько денег выделили на льготную и семейную ипотеку. Российские банки получили дополнительные лимиты по ипотечным госпрограммам в размере 2,3 трлн рублей, сообщили «Известиям» в Программа помощи на погашение ипотеки для многодетных семей. Выплату в размере до 450 тысяч рублей на погашение основного долга действующего жилищного кредита могут получить семьи с тремя и более детьми.
О чем обычно молчат банки: самые частые вопросы по семейной ипотеке
Чаще всего опека не дает разрешения на проведение такой сделки, и банк тут бессилен. По словам представителей банков, они неоднократно в разной форме обращались к государству за помощью в законодательном урегулировании этого вопроса, но воз и ныне там. Хотя в решении этого вопроса заинтересованы и банки, и люди количество жалоб по этой проблеме на Банки. Пока проблемы, которые стоят годами и беспокоят участников рынка, не решаются, все вокруг говорят о построении ипотечной экосистемы, которая должна сделать весь путь ипотечного клиента удобным и быстрым, начиная от процесса выбора жилья, оформления кредита и обслуживания кредита, заканчивая закрытием договора ипотеки.
Так, на конференции «Цифровая ипотека», которую провела компания «Русипотека», участники рынка сообщили о том, как они видят наше цифровое будущее. Сбербанк, например, рассказывал про проект «ДомКлик»: сервис помогает потенциальному ипотечному заемщику подобрать квартиру и купить ее в ипотеку. Направить заявку на одобрение квартиры, оформить оценку, застраховать и отправить документы на регистрацию без посещения Росреестра или МФЦ можно здесь же.
Банк уже делает первые шаги: запартнерился с самым крупным сайтом-поисковиком по подбору недвижимости, и уже сейчас найти недвижимость по вкусу клиент может, не покидая сайт банка. Абсолют Банк объяснил, что как клиенту, так и застройщику сегодня важна скорость. Выигрывает тот, кто может вывести клиента на сделку в день одобрения заявки: приходит покупатель в офис застройщика, выбирает квартиру, подает заявку, через час получает одобрение и в этот же день выходит на сделку.
О быстром рассмотрении заявки как о небольшом преимуществе заявили и представители банка «Уралсиб». Впрочем, уточняя, что в современном мире для ипотечного клиента это не главное: люди по-прежнему, выбирая банк и продукт, обращают внимание на ставку, первый взнос и качество обслуживания. Важную роль играет профессионализм сотрудников банка: грамотная консультация, отсутствие ошибок на всех этапах оформления и обслуживания продукта, соблюдение положенных сроков и индивидуальный подход.
С этим сложно не согласиться. Несмотря на то что мне, как и многим, нравится автоматизация самых времязатратных процедур, связанных с ипотекой, думаю, что работа по постоянному обучению сотрудников, совершенствование существующих процессов и решение актуальных проблем клиентов должны быть не на последнем месте.
Риелторы сейчас действительно отговаривают покупателей от квартир в новостройках. Экономические проблемы нарастают, строительная область буксует, многократно возрастают риски недостроя и несдачи объектов в срок, отмечают эксперты по недвижимости. Спецкор «Новых Известий» связалась с консультантом Сбербанка. Главный банк страны и вовсе открыто заявил, что «Семейную ипотеку» одобряют исключительно под объекты на первичном рынке.
Срок кредита до 30 лет. Минфин также не поддержал семью Панюковых: в "Семейной ипотеке" отказано, так как они заемщики выбрали "неправильного" продавца Мин. Главное условие — покупка у юрлица: застройщика или инвестора», - говорится в релизе Сбера. Исключение по «Семейной ипотеке» сделано для Дальневосточного федерального округа. Там льготный займ можно получить под покупку жилья как в новостройках, так и во вторичном жилье. Везде отвечали, что госпрограмма не рассчитана на вторичный рынок.
Отправил запрос президенту России, но из Минфина пришел такой же ответ. Но почему на Дальнем Востоке можно, а у нас нельзя? Мы в центре — это правда, но у нас тоже есть дети и мы тоже хотим их растить. Ипотека, коммуналка, семья с детьми — всё требует больших трат, хотелось бы помощи от государства. Если вы делаете семейную ипотеку, если действительно хотите молодым семьям помочь, хотите улучшения демографии, делайте так, чтобы программа была рассчитана на все молодые семьи. Пока же больше похоже на полумеру.
Застройщикам помогли, ну хорошо… - говорит Евгений. Вопрос по этой проблеме Евгений хотел бы задать на прямой линии с президентом. Есть нюанс, из-за которого миллионы семей с детьми во всех регионах России не могут воспользоваться «Семейной ипотекой». И этот нюанс надо устранить, говорит он. Председатель комитета Государственной Думы по жилищной политике и жилищно-коммунальному хозяйству Галина Хованская: - Ипотека — наше всё сегодня. Конечно, нужно было бы внести ту поправку на вторичное жилье, о которой говорят люди, если закон действительно писался ради помощи молодым семьям.
Но это был лоббистский закон.
Выглядит это следующим образом. Кажется, что это капля в море, но давайте посмотрим, что происходит с переплатой. Раньше такая опция была доступна не во всех банках, но сейчас почти все кредитные учреждения предлагают подобную услугу.
Еще одна интересная фишка опция под названием «Будущий зарплатный клиент». Вы все наверное знаете, что для зарплатных клиентов ставки всегда ниже. Так вот теперь можно оформить ипотеку, пообещать перевести свою зарплату в банк и получить скидку авансом. В среднем первое зачисление должно произойти не позже, чем через три месяца, но у каждого банка свои условия.
Другие инструменты для экономии: подача заявки онлайн, использование электронных сервисов, подача заявки онлайн и увеличение суммы первоначального взноса. В зависимости от банка скидки могут суммироваться. Так что, не спешите расстраиваться, если ваш выбор — вторичка. Здесь тоже можно сэкономить, если оформить грамотно ипотеку.
Стоит ли брать ипотеку в 2023 году? Итак, мы рассмотрели пять действующих льготных программ, еще одну, которая пока в планах государства и изучили инструменты, которые помогут снизить ставку при покупке вторички. Так стоит ли брать ипотеку сейчас? Однозначно да!
Вот причины, почему нужно делать это как можно быстрее. Первая — быстрый рост инфляции, что обесценивает сбережения. Проценты по вкладам не покрывают этот процесс, а недвижимость была и остается одним из самых надежных способов вложения денег. Поэтому если есть деньги на первоначальный взнос, их лучше вложить в жилье, оформив ипотеку.
Так вы и деньги сохраните и лишнюю квартиру получите. Следующая причина — рост ключевой ставки. В ближайшее время она вряд ли снизится до показателей 2022 года с учетом сложной экономической ситуации. Поэтому не стоит дожидаться повышения процентных ставок, лучше оформить ипотеку сейчас.
К тому же цены на недвижимость не собираются падать, нет смысла ждать более выгодных предложений. Также в 23 году отмечается падение ликвидности банков. А это ведет к ужесточению требований к заемщикам. Так что, если у вас хорошая кредитная история и достаточный доход, дерзайте.
Процент отказов будет расти, так что оформляйте кредит, если сейчас есть такая возможность. И, наконец, несколько мифов о том, что ипотека это дорого и рискованно. Посудите сами. Размер ежемесячного платежа такой же, а часто и меньше, чем арендная плата за аналогичное съемное жилье.
Так зачем тратить годы на съем, если можно стать владельцем собственного дома? Также не будет забывать про компенсацию от государства. Вы можете вернуть до 390 тысяч рублей один раз в в счет уплаченных процентов по ипотеке. А еще есть налоговый вычет до 260 тысяч рублей.
В итоге набирается неплохая сумма, которая к вам возвращается просто так. Чем плохо? Ну и, самое главное — это действующие льготные программы. Они не бессрочные, большинство из них заканчиваются в 2024 году.
Всего за время действия программы выплату получили 673 тыс. Также за время реализации программы Дальневосточной ипотеки семьям предоставлено 99,4 тыс. Ее организуют для демонстрации важнейших достижений страны в разных отраслях экономики, свои экспозиции представляют все 89 российских регионов. ТАСС - генеральное информационное агентство форума.
Все про ипотеку в РФ 2023, от А до Я
| Что изменилось в льготной ипотеке | Льготная ипотека — это кредит на покупку жилья с поддержкой государства по ставке ниже рыночной. Рассказываем, какие программы льготной ипотеки доступны в 2024 году, кто и как может ими воспользоваться. |
| Семейная ипотека 2024 - условия и изменения в программе с 2024 года | Что такое семейная ипотека? Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Разницу с обычной ставкой банкам компенсирует государство в виде субсидий. |