рассказывает начальник отдела урегулирования убытков специальных программ "Ингосстраха" Светлана Смирнова. Для того чтобы вернуть страховку по ипотеке, нужно в течение 14 дней обратиться в банк либо страховую организацию с заявлением (претензией) об отказе от страхования/об исключении из числа застрахованных лиц (при коллективной страховке).
Страхование ипотечного кредита
Полис покрывает только конструктивные элементы: окна и двери, стены и перекрытия, лестницы, крышу и фундамент. Он не распространяется на ремонт, сантехнику, инженерное оборудование, кондиционеры, трубы, встроенную мебель и т. Например, если соседи сверху затопят вас и испортят натяжной потолок, но сама конструкция квартиры при этом не пострадает, взыскивать ущерб с них придется через суд: обязательная страховка такой ущерб не покрывает. Страховку оформляют не на всю стоимость квартиры, а на ту часть, которая оплачивается кредитными деньгами. Когда и на какой срок оформляется обязательная страховка Полис нужен всегда, если заемщик покупает в кредит квартиру на вторичном рынке недвижимости или в уже сданной новостройке. При покупке строящегося жилья страховать ничего не нужно, ведь самой квартиры еще нет. Когда дом сдадут в эксплуатацию, застройщик уведомит об этом банк, а тот напомнит покупателю зарегистрировать право собственности, передать кредитору закладную на жилье и оформить полис. Имущество страхуют на все время до полного погашения ипотеки. В соответствии с требованиями банка можно оформить однолетний полис с возможностью пролонгации или многолетний с ежегодной оплатой.
Независимо от типа полиса, когда действие текущей страховки подходит к концу, можно перейти в другую страховую, которая предлагает более выгодные условия. Для заключения нового договора придется поднять все документы по ипотечному кредиту, иногда — отчет об оценке квартиры. Если заемщик не продлит страховой полис или не купит новый, банк вправе требовать досрочного погашения кредита, поднять ставку по нему или применить неустойку. За месяц выйдет больше 20 000 рублей. Сколько стоит страхование имущества Каждая страховая разрабатывает свою тарифную сетку, где подробно прописывает повышающие коэффициенты. Например, дороже обойдется полис на дачные дома из дерева и постройки с открытыми источниками огня каминами, печами : они сильнее страдают при пожарах. Стоимость страховки выше для квартир на первом и последнем этажах, если у них нет решеток на окнах или металлической двери: в такое помещение проще проникнуть вандалам. Также оценивается степень износа жилья.
Как определяется страховая сумма? Страховая сумма устанавливается в соответствии с условиями кредитования и может определяться исходя из суммы задолженности по кредиту или суммы задолженности по кредиту, увеличенной на установленный банком процент. При этом страховая сумма по страхованию имущества, титульному страхованию не может превышать действительную стоимость недвижимого имущества. Сколько стоит страхование?
Страхование жизни предполагает, что в ряде случаев инвалидности, получения тяжелых травм и заболеваний застрахованное лицо будет получать страховые выплаты, которые можно направить на погашение ипотеки. Для начала поясним, что в данной статье мы будем рассматривать только налоговый вычет. Налоговый вычет позволяет вам уменьшить сумму налога к уплате или компенсировать часть затрат путем возмещения из бюджета ранее уплаченного подоходного налога. То есть если вы оформите страховку при получении ипотеки при определенных условиях, о которых мы поговорим ниже , то сможете вернуть часть денег. С 2021 года действуют поправки в Налоговом кодексе, которые скорректировали перечень доходов, заплатив налог с которых, можно получить вычет. Теперь в расчет входят: официальная заработная плата при оформлении по трудовым и гражданско-правовым договорам ; доход в случае продажи имущества или сдачи его в аренду; деньги, полученные от оказания различных услуг; некоторые другие доходы.
Специалист приступит к оформление при предоставлении: письменного заявления; договора страхования, включая все приложения; документов об оплате страховки; документов о праве требования по закладной; справки банка, подтверждающей размер долга. Заявление по поводу страхового случая должно быть подробным и основательным. Важно — не скрывать правду, привести достоверную информацию обо всех действиях. Для получения выплат по страховке имущества список состоит из: документа на права собственности; акта осмотра места происшествия и поврежденного имущества; фотографий разрушения или порчи недвижимого имущества; документов, содержащих подтверждение стоимости застрахованной недвижимости при наступлении страхового события и размера причиненного ущерба; документов, выданных компетентными государственными органами, организациями и экстренными службами. Некоторые уточнения: происшествие, связанное с пожаром, нужно подтвердить актом или справкой, которую выдаст Государственная пожарная служба, указав его причину. Необходимое приложение в данной ситуации —техническое заключение копия о результатах обследования места пожара. Противоправные действия третьих лиц нужно удостоверить копией заявления в полицию и документом, подтверждающим возбуждение дела или содержащим отказ. Теперь о страховании жизни. Для предоставления выплаты требуются разные документы в зависимости от вида страхового события. При получении инвалидности нужно собрать папку со следующими бумагами: направлением на МСЭ медико-социальную экспертизу ; актом освидетельствования МСЭ; справкой МСЭ о присвоении группы инвалидности; заверенной копией медицинской карты за пять лет до приобретения страховки; справкой из травмпункта.
Для получения выплат по больничному листу в результате травмы нужно предоставить: копии больничных листов за весь срок временной нетрудоспособности; справку из травматологического пункта; выписку из истории болезни или медицинской карты. Чтобы получить деньги в случае летального исхода застрахованного лица, требуются: копия свидетельства о смерти, заверенная нотариусом; оригинал протокола вскрытия тела; выписка из поликлиники с указанием причин смерти; выписка из медкарты за пять лет до оформления полиса; акт, подтверждающий несчастный случай во время работы, если это было производственное происшествие. Страховая компания выдает деньги в соответствии со своими правилами. Приведем несколько вариантов. В «АльфаСтраховании» рассмотрение заявлений занимает 15 рабочих дней после предоставления папки со всеми документами. Этого времени достаточно для принятия решения по этому вопросу. Затем в течение 5-ти дней заявителя уведомляют письмом. Если выплата положена, то запрашивается сумма долга по ипотеке и счета для перевода денежных средств. Для ответа у клиента есть 7 дней. Получив информацию, компания за 10 дней производит выплату клиенту.
На рассмотрение заявления компания отводит 10 рабочих дней, а деньги выплачивают в течение семи рабочих дней с даты принятия положительного решения. Компания «РГС» рассматривает заявление в течение 10-ти дней, выплату производят за 10 дней с момента положительного решения. Спорные ситуации, касающиеся причин и размеров ущерба, разрешаются с помощью экспертизы. Сторона, заявившая о ее необходимости, сначала сама оплачивает услуги экспертов. Если экспертиза установит, что для отказа от выплат у страховщика не было причин, то экспертное исследование придется оплатить страховой компании. А если эксперт подтвердит, что случай не является страховым, то оплату расходов возьмет на себя страхователь. Нюансы по выплатам страховки при ипотеке Страховыми событиями обычно считаются следующие: пожары, включая возникшие снаружи застрахованной недвижимости; взрывы бытового газа; стихийные бедствия; затопления, ставшие результатом аварий канализационных и отопительных систем, систем водоснабжения, даже если потоки воды проникли из помещений, расположенных по соседству; случаи хулиганства, разбоя, вандализма со стороны третьего лица; падения на дом летательного аппарата или его обломков; обнаружение страхователем скрытого дефекта строительной конструкции, о котором не было известно при оформлении полиса. При страховании нужно учитывать, что при заключении договора с минимальным набором услуг, выплата возможна только, если застрахованный объект сильно поврежден. К примеру, у соседей прорвало трубу и в вашей квартире отвалился кусок обоев — в такой ситуации выплата не положена. А если хулиганы сломали дверь, то компания компенсирует ее стоимость.
На выплату остатка по кредиту можно рассчитывать только при полном разрушении недвижимости. В отношении частного дома — если он разрушен только до фундамента, то выплата будет частичной, так как по мнению страховой компании на оставшемся основании можно построить другой дом. Для получения большей суммы компенсации придется заключить более расширенный договор и заплатить страховщикам значительную премию. Зачастую страхователь получает отказ от выплаты по обоснованным причинам. Эти варианты указываются в полисе. При страховании жизни для ипотеки к страховым случаям обычно относят смерть или получение клиентом 1-й или 2-й группы инвалидности. При этом страховая сумма выплачивается сразу и полностью. Имущество в случае кончины заемщика перейдет к наследникам, здесь любые обременения залог или обязанность оплачивать кредит исключены. При втором варианте недвижимость останется собственностью клиента, бравшего ипотеку. Однако, если человек покончил с собой или был виновником автокатастрофы, в результате которой умер, то страховая вправе не платить компенсацию.
Могут столкнуться с проблемами по выплатам люди, пострадавшие в результате профессионального риска, а также те, кто был в состоянии алкогольного опьянения, под действием наркотиков или медицинских веществ, принятых без назначения медиков, во время страхового события. Закон в этом случае позволяет страховщику ничего не выплачивать. Когда страхование жизни и здоровья при ипотеке оформлено на обоих супругов, как созаемщиков, то после смерти одного страховая оплатит банку половину оставшейся задолженности или 50 процентов кредита. Если при заключении договора расчет был сделан пропорционально, например, при кончине мужа — 70 процентов, а жены — 30, то выплата будет рассчитана с учетом пропорций. Если вы не уверены в правомерности действий страховой компании, то рекомендуется проконсультироваться со специалистом, разбирающимся в этих вопросах. Бывает достаточно одной консультации юриста, который просмотрит документы и подтвердит или опровергнет решения страховщика. В последнем случае стоит подумать о защите своих нарушенных прав в суде. Порядок отказа от страховки при ипотеке Законодатели предусмотрели возможность отмены добровольной страховки жизни, здоровья, титула, внутренней отделки дома и других дополнительных опций. Но чтобы ей воспользоваться, нужно знать некоторые нюансы: Банком России от 20.
Как выбрать лучшую страховку для ипотеки и сэкономить? Финансовый ликбез
Стандартный срок выплаты страховки за квартиру в ипотеке — до 20 дней с момента заявления. Сообщите о произошедшем в срок до 3 дней, иначе, согласно правилам страхования ипотеки, выплата может быть отклонена. Какие еще риски может покрывать страховка. 9.4.3. Произвести страховую выплату в сроки и на условиях, предусмотренные Договором страхования, при этом пределом ответственности Страховщика по Договору страхования является размер страховой суммы. При оформлении ипотеки банки требуют застраховать недвижимость, по закону об ипотеке это обязательное условие. При этом выплаты в случае ЧП получит лишь банк-залогодержатель, а не заемщик. Узнайте о том, что такое ипотечное страхование, виды, необходимые документы и стоимость страхования ипотеки — это и многое другое в блоге Райффайзен Банка. Оформление договора страхования ипотеки Ваша квартира или дом застрахованы от залива, пожара и других рисков Как продлить ипотечное страхование в СберБанке. Все банки в качестве условия выдачи ипотеки называют страхование жизни ипотечного заемщика, называя его обязательным условием заключения договора. Однако по закону страховать жизнь и здоровье не обязательно.
Преимущества страхования жизни
- Какое страхование ипотеки обязательно
- Дешевая страховка ипотеки: как ее получить
- Каско с полным покрытием за 1,5% стоимости автомобиля!
- Страхование недвижимости, жизни и здоровья: ответы на популярные вопросы
Страховка квартиры при ипотеке: что нужно знать
Таким образом, правильный выбор страховки на жизнь и имущество при оформлении ипотечного кредита может непосредственно зависеть от вашего кредитного рейтинга, что в свою очередь повлияет на стоимость и условия оформления платежа по страховке. Рассмотрим различные виды страхования при ипотеке, – какие из них являются обязательными, а какие нет. Виды ипотечного страхования. Существует пять основных видов страхования при ипотеке. Заключая договор страхования необходимо понимать его особенности. Граждане, которые хотят оформить ипотечный займ, также должны учитывать дополнительные расходы по ипотеке. К таким расходам можно отнести страховку объекта залога.
Лента новостей
- Зачем страховать ипотеку
- Страховка при ипотеке
- Зачем нужна страховка ипотеки
- Страховые случаи и исключения по страхованию ипотеки
Страхование ипотеки: что это такое и зачем нужно?
Сначала считаем сумму страховки, а потом определяем ежегодный взнос и в конце -общую сумму. Есть одна особенность. Мы забыли учесть процентную ставку, если она поменялась. Если у вас было изменение процентной ставки по ипотеке актуально для долевки , то нужно при вычислении суммы страховки умножать на новую ставку Т. В остальном расчет будет аналогичен. Ставка 0. Это значит, что если у вас будет тяжелая травма, страховая будет компенсировать вам ежемесячную сумму платежа или даже полную — при полной утрате работоспособности Вторая часть — 0.
Есть также 3я часть — риск потери титула.
Дело длилось 2 года с даты уведомления страховой компании о наступлении страхового случая. Целых 2 года родственники застрахованного лица были в неведении, что им делать, продолжать платить по ипотеке, с учетом начисленных просроченных процентов и пеней, или суд примет решение о признании смерти застрахованного лица страховым случаем — и страховая компания выплатит компенсацию, то есть полностью погасит всю задолженность перед банком. До смерти застрахованного лица срок выплат по ипотеке был ровно 10 лет, и еще 10 лет необходимо было ее выплачивать. Все 10 лет заемщик исправно платил 15 000 рублей ежемесячно по ипотеке и 50 000 раз в год как страховую премию страхование жизни и страхование недвижимости. Приобретаемая квартира стоила 2 млн рублей. Первоначальный взнос был 500 000 рублей.
В данном случае затраты на страхование жизни были оправданы, однако в добровольном порядке страховая компания отказывалась признавать случай страховым, и потребовалось 2 года и 4 судебных экспертизы и огромное количество судебных заседаний, чтобы доказать, что случай действительной страховой. Судебные издержки родственников составили 300 000 рублей, которые были удовлетворены судом в полном объеме в основном это были затраты на судебные экспертизы без учета расходов на услуги представителя. И если бы родственники не стали судиться со страховой компанией, то им пришлось бы оплачивать ипотеку из собственных средств или продавать квартиру за бесценок, либо отказаться полностью от всего наследства. Второе дело Также у меня есть опыт одного из моих доверителей ипотечного кредитования для приобретения жилой недвижимости без оформления полисов страхования жизни и здоровья и недвижимости. Ипотека оформлялась на 10 лет. Стоимость квартиры — 3 млн рублей, первоначальный взнос —1 млн рублей.
Страхование жизни и здоровья при ипотеке Зачем страховать здоровье и жизнь при ипотеке? Автор статьи Практикующий юрист с 1990 года Ипотечное кредитование связано с выделением крупной суммы денег на приобретение жилья. Банк заинтересован в надлежащем исполнении обязательств со стороны заемщика и предпринимает множество мер защиты от непредвиденных обстоятельств. Он имеет законное право требовать, чтобы гражданин застраховал жизнь и здоровье. Для чего оформляют страхование жизни и здоровья? Страхование жизни при ипотеке является гарантийной мерой для возврата займа, поскольку банк выступает выгодоприобретателем по полису. Как правило, еще при подаче заявки на оформление кредита, заемщику разъясняют данное требование. Нюансы оформления страховки при ипотеке заключаются в следующем: при подаче заявки граждане обязаны в письменной форме подтвердить согласие на ее оформление; она оформляется на сумму заемных средств, которые банк предоставляет по условиям договора; тариф, который обязан уплатить заемщик, может включаться в сумму кредита, либо гражданин уплачивает взносы за счет своих сбережений; страхование осуществляется на протяжении всего периода действия кредитного договора. Обязательно ли оформлять страховку? В рамках ипотечного кредитования заемщикам приходится иметь дело с двумя видами полисов — страхование объекта недвижимости, а также жизни и здоровья граждан. В отношении имущественной страховки законодатель высказался однозначно — требование банка о его оформлении является абсолютно законным. Читайте также СНИЛС — свидетельство пенсионного страхования Гражданин обязан застраховать ипотечное имущество на весь срок кредитного договора. Для страхования жизни и здоровья такое требование в законодательных актах отсутствует.
Страхование конструктивных элементов залогового имущества Оформление договора страхования конструктивных элементов ипотечной квартиры или дома выступает гарантом того, что любые катаклизмы, погодные явления или ошибки в проектировании дома не оставят ипотечного заёмщика и его семью на улице. Заплатив небольшие деньги вы обеспечиваете себе спокойствие и уверенность в завтрашнем дне. Титульное страхование Титульное страхование направлено на защиту ипотечного заёмщика от мошеннических действий со стороны продавца недвижимости. Этот вид страховой защиты, в подавляющем количестве случаев, применяется при покупке вторичного жилья в отдельных случаях банк может обязать заключить такой договор на новое жильё. Договор заключается на один год, с последующей его пролонгацией. Максимальный срок страхования титула — 3 года. Титул страхуется только совместно с ипотекой, если человек покупает квартиру за свои деньги, воспользоваться этим страховым продуктом не получится.
Кому дают ипотечный кредит
- Как сэкономить на страховке по ипотеке в году
- Роль поручителя и созаемщика при ипотеке
- Что включено в страховку
- Обязательна ли страховка по ипотеке в жизнь, квартира, титул
Частые вопросы при страховании ипотеки
Такая страховка защищает интересы как заемщика, так и банка. Заемщика она защищает от непредвиденных жизненных обстоятельств, банк — от бизнес-рисков», — уточнил юрист. Квартира от этого происшествия не исчезла, внешне никак не пострадала и пригодна для жилья. Такие случаи не относятся к страховым при обязательном страховании», — уточнила адвокат. Она пояснила, что страховой договор ипотечной недвижимости защищает от следующих случаев: пожара; падения самолета маловероятно, но возможно ; стихийных бедствий наводнения, землетрясения ; незаконных действий третьих лиц. Во-первых, кредитные организации могут значительно снизить процентную ставку, а некоторые даже снижают сумму первого взноса по ипотеке.
Во-вторых, клиент получает гарантии, которые смогут защитить и семью, и самого заемщика от непредвиденных ситуаций», — подчеркнула Сулим. Процедура страхования жилья Оформление страховок происходит по-разному. Часто банки предлагают заключить договор со страховой компанией-партнером, но заемщик вправе отказаться и выбрать любую интересующую его страховую фирму, подчеркнул Сергунин. Но это неправда. Если заемщик страхуется в аккредитованной при банке компании, процентная ставка остается прежней», — прокомментировала юрист по недвижимости Дарья Коровина.
Список аккредитованных компаний всегда есть на сайте банка. По ее словам, страхование квартиры делается уже после подтверждения банком выдачи ипотечного кредита под конкретную квартиру. Делать страховку до одобрения квартиры банком не рекомендуется: если сделка не состоится, а страховку вы уже оплатили, придется потратить время, чтобы вернуть оставшиеся деньги из страховой компании», — уточнила юрист.
Страхование ответственности.
В данном случае страховщик защищает лицо от невыплаты ипотеки. Но не нужно рассчитывать, что страховая компания погасит за вас долг. Как это работает: заложенная квартира будет продана, и если средств будет недостаточно, чтобы рассчитаться с банком, страховщик выплатить недостающую сумму. Страхование титула.
Этот вид страхования необходим, если жилье приобретается на вторичном рынке. Таким образом заемщик защищает себя от потери права собственности. Если сделка признается незаконной, страховая выплатит компенсацию. Страхование жизни.
Страховка включает риски смерти заемщика, инвалидность, либо временную нетрудоспособность. В случае смерти или наступления инвалидности страховая компания погашает долги. Если заемщик временно нетрудоспособен, то выплаты будут временными. Страхование от потери работы.
В случае если заемщик будет уволен не по собственному желанию, страховая компания будет погашать кредит. Какую страховку при ипотеке стоит выбрать При оформлении ипотечного кредита обязательно страховать нужно только залоговое имущество. Все остальные виды страхования: титул, жизнь, от потери работы, оформляются по вашему усмотрению.
Какие виды страхования при ипотеке обязательны?
Обновлено: 04. Покупка страхового полиса на недвижимость является обязательным условием любого договора ипотеки. А прочие виды страховок? Общее представление о том, что такое ипотечное страхование Ипотечное страхование представляет собой совокупность видов страхования, что призваны обеспечить защиту финансовых интересов каждого участника ипотечного жилищного кредитования.
Необходимость заключения подобных договоров обусловлена потребностью: банка - в получении гарантий возврата кредита, что позволяет снизить процентную ставку и увеличить срок кредитования относительно потребительских займов; клиента - в получении финансового обеспечения возможности исполнения своих обязательств при наступлении смерти, утраты трудоспособности, снижения уровня дохода и прочего. Основное предназначение ипотечных страховок — перераспределить риски между страховщиками, заемщиками и кредиторами, чтобы повысить надежность системы ипотечного страхования. Виды ипотечного страхования: страхование имущества при ипотеке, что согласно договору было передано в залог, от рисков утраты или повреждения; личное, представляющее собой страхование жизни и трудоспособности клиента заемщика или созаемщика ; титула собственности — это страховка от случаев утраты права собственности на залоговое имущество как результат прекращения права собственности. В качестве дополнительной опции страховщики предлагают застраховать гражданскую ответственность владельца помещения перед: третьими лицами в процессе эксплуатации объекта недвижимости например, от случаев затопления квартиры соседей ; кредитором за неисполнение принятых финансовых обязательств при наступлении просрочки, при невозможности в дальнейшем совершать платежи.
Особенность данного вида страхования Страхование ипотечных рисков отличается тем, что выгодоприобретателем по договору указывается кредитор банк. В случае наступления страхового случая именно в его пользу страховщик произведет страховую выплату. Ее размер не может превышать одновременно ни сумму непогашенной задолженности, ни величину понесенного ущерба. Существует схема оплаты страховой суммы единовременно — сразу — при заключении договора на весь срок кредитования.
Более распространена схема ежегодной уплаты страховой суммы. Нужно ли страховать квартиру каждый год при ипотеке? Это указано в кредитном договоре. Законность требований о заключении договоров страхования Страхование недвижимости при ипотеке: обязательно или нет — споры ведутся уже давно, однако существует закон, и есть судебная практика.
Об иных видах страховок в документе ничего не сказано. Личное страхование при ипотеке ст. Однако банки настоятельно рекомендуют своим клиентам оформить такую страховку. Аналогичная ситуация сложилась и в отношении титульного страхования.
Клиент вправе отказаться, но заём, как более рисковый, с точки зрения кредитора, ему предложат на других, менее выгодных условиях, нежели тем заемщикам, что согласились выполнить требования банка.
В первую очередь на стоимость влияет сумма задолженности по кредиту. Также в расчете участвуют характеристики залогового имущества, пол, возраст, вес, рост, давление и профессия заемщика. Цена тут и напрямую в страховой компании отличается?
Стоимость полиса может различаться, но незначительно. Формирование предварительного расчета и его корректировка после ввода сведений о заемщике, кредитном договоре и объекте залога происходит на стороне страховой компании. Мы на это не влияем и не делаем наценку. Почему клиенту выгодно оформить страховку ипотеки через меня?
Услуги страхования, которые предлагает банк-кредитор, могут превышать рыночную стоимость полисов в два-три раза. Поэтому покупка полиса напрямую в страховой гораздо выгоднее клиенту. А в нашем сервисе можно увидеть предложения четырех СК и выбрать оптимальное. Как оформить страховку жизни на созаемщиков?
Оформляйте отдельные полисы страхования жизни на созаемщиков. Имейте в виду, что сумма остатка по кредиту делится между созаемщиками пропорционально их доходу и доля каждого прописывается в кредитном договоре.
Что нужно знать о страховке ипотечного жилья
Страхование ипотеки, оформить ипотечную страховку в МТС без комиссий и скрытых платежей, моментальный расчёт и оформление онлайн! если он утратит трудоспособность и не сможет погашать ипотеку, страховые выплаты покроют остаток задолженности. Какие случаи покрывает страховка. Покрытие страховки зависит от условий конкретного договора и правил страхования. Как оформить ипотечную страховку по самому выгодному тарифу? Чтобы выбрать для страхования ипотеки страховщика, у которого страховка обойдется дешевле всего, нужно начать с того, в какой компании самый низкий процент на страхование. Как отказаться от страховки при оформлении ипотеки. Страхование квартиры при ипотеке — обязанность клиента или банка. В статье 31 ФЗ “Об Ипотеке” указано, что при залоговых отношениях оформление полиса является обязательным условием. Оформление договора страхования ипотеки Ваша квартира или дом застрахованы от залива, пожара и других рисков Как продлить ипотечное страхование в СберБанке. Факторов, влияющих на определение стоимости страховки при ипотеке, достаточно много. Это напрямую связано с желанием страховой компании максимально обезопасить себя от выплат в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.