Количество ипотечных кредитов в будущем году снизится примерно на сто тысяч - до полумиллиона. За 2021–2023 года процент кредитов, выданных заёмщикам с высоким уровнем долговой нагрузки (более 80% от их доходов), увеличился вдвое. По данным Банка России, в марте в сравнении с февралем было выдано на 60% больше кредитов по ипотеке на новостройки. Согласно данным «», текущая базовая ставка по семейной ипотеке составляет 6% годовых. сообщил вице-президент банка Кирилл Варенцов.
Ипотека-2023: по каким ставкам сейчас можно взять кредит на жилье
Ипотека осенью 2023 года: прогнозы аналитиков Изменения льготных программ по ипотеке Брать или не брать ипотеку сейчас. На прошлой неделе в России появилась «Арктическая ипотека», жилье по ней можно купить по ставке в 2% годовых. В России предложили связать ставки по семейной ипотеке с числом детей.
Рост ставок по льготным ипотекам: что будет с ценами и почему застройщики пугают покупателей
Согласно условиям инициативы, граждане могли оформлять жилищные ссуды с господдержкой на покупку или строительство только нового жилья. В феврале 2024 года Владимир Путин поручил правительству распространить льготные условия и на вторичный рынок. Необходимость расширения инициативы на другие жилые объекты президент объяснил нехваткой строящихся проектов на этих территориях. Такое мнение российский лидер выразил во время прямой линии, отвечая на вопрос жителя Мелитополя. По словам вице-премьера Марата Хуснуллина, для расширения льготной ипотеки на вторичные объекты в новых субъектах РФ необходимо нарастить темпы жилищного строительства, чтобы сформировать собственный рынок новостроек. Мы очень надеемся, что за 2024 год мы раскрутим жилищное строительство и у нас появится предложение на первичном рынке», — объяснил Хуснуллин. Появление большего ассортимента недвижимости вкупе с возможностью взять ипотеку на выгодных условиях будет стимулировать спрос у населения на покупку своего жилья.
В марте кредитные организации выдали 74,8 тыс. РФ", по льготным программам в первые три недели апреля предоставлено ИЖК на сумму около 223 млрд рублей, что сопоставимо со значением за аналогичный период марта 227 млрд рублей.
Это возможно за счет выделения средств государством — оно субсидирует банки, то есть делает так, чтобы банкам было выгодно давать льготную ипотеку.
Но потенциальный заемщик может не попадать под действие ипотечных программ. В таком случае приходится оформлять ипотеку на обычных условиях. Ставки, определяемые банками по обычным ипотекам, зависят от таких основных факторов: ключевая ставка Центробанка РФ; уровень риска которую несет банк. Определяя процентную ставку по ипотеке, банки учитывают размер ключевой ставки и закладывают риски. Фото: www. При ипотечном кредитовании банки выдают ссуду заемщикам по большим ставкам, чем ключевая. Если ключевая ставка меняется, это дает основание изменить и процентную ставку для заемщиков по новым кредитам. Например, если ЦБ увеличивает ставку, банки поднимают ставку по кредитованию. Учет рисков Определяя ставку ипотечного кредита, банки закладывают возможные риски невыплаты кредита заемщиками.
В 2023 году продолжают происходить события, которые повышают риск невозврата средств. Не последнюю роль играет закон, который регулирует ситуацию с кредитами, в том числе и ипотечными, мобилизованных граждан. Если мобилизованный заемщик погибнет или получит инвалидность, финансовая организация должна списать долг. Из-за риска возникновения таких ситуаций банкам приходится увеличивать ставку для того, чтобы покрыть потенциальные убытки. Брать ипотеку сейчас или подождать? В 2022 году было выдано меньше ипотечных кредитов, чем в 2021 или 2020 годах. Это было обусловлено такими причинами: неопределенность, связанная с событиями 2022 года и введением санкций; колебание ставок; рост стоимости жилья, что было вызвано возможностью оформления кредитов на выгодных условиях по действующим льготным программам. При оформлении ипотечного кредита хочется опираться на прогнозы по изменению ключевой ставки и потенциальным рискам на ближайшие 2-3 года. На данный момент ситуация нестабильна, и эксперты считают, что в 2024 и 2025 годах если и будет снижение ключевых ставок, то оно не будет значительным.
Риски невозврата кредита сохраняются, но пока непонятно — будут ли они снижаться или наоборот, увеличиваться. Тем, кто хочет оформить ипотеку сейчас, но сомневается, стоит учесть: действие многих государственных программ определено до 2024 года — нет уверенности в том, что они продолжат работать и дальше; при оформлении обычной ипотеки и последующем снижении ключевой ставки есть возможность рефинансировать кредит. Но принимать решение стоит с учетом всех факторов — условий кредитования, имеющегося дохода, стоимости и типа жилья и прочих. Новостройка в ипотеку Если оценивать действующие государственные программы по предоставлению ипотеки, то те, кто рассматривает покупку новостройки, находится в более выгодном положении. Основные причины этого: на новое жилье распространяется больше льготных программ; застройщики могут предлагать свои ипотечные программы с выгодными ставками. Но тут есть и обратная сторона медали — нужно сравнивать стоимость квартиры с аналогичными предложениями других девелоперов.
Когда и как покупать жилье в кредит? В течение ноября они вслед за ключевой ставкой ЦБ подросли на один-три процентных пункта. О ситуации на рынке недвижимости и факторах, на которые стоит опираться сейчас при желании войти в ипотеку, рассказал в беседе с «360» ипотечный брокер, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута. Когда снизятся ставки «Рост [процентных ставок] по факту сопоставим с ключевой ставкой Банка России. По прогнозу эксперта, ожидать снижения ключевой ставки ЦБ в ближайшей перспективе не приходится: регулятор указывает на достаточно высокий уровень инфляции и проводит дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики. На фоне этого вероятные послабления могут произойти в 2024-м, но точно не в начале, а в середине или даже в конце года.
Льготная ипотека-2023: что надо знать покупателям жилья
| Банки начали поднимать ставки по ипотеке. Что будет с ценами на жилье | Что такое ипотека с господдержкой С 2018 года в России действует ряд ипотечных программ с государственной поддержкой. |
| Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное | Почему государство сократит программы льготной ипотеки, рассказал ведущий эксперт Центра политических технологий Никита Масленников. |
| Стоит ли брать ипотеку в 2023 году | Ипотечные ставки могут снова вырасти. |
| Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное | В документе предлагается установить процентную ставку по ипотечным кредитам до уровня 3% годовых. |
| Ставки на рыночную ипотеку взлетели выше 17%. Когда и как покупать жилье в кредит? | Последние новости ипотечной программы. |
ВТБ с 1 августа повысит ипотечные ставки
Все остальные банки ухудшили свои требования к заемщикам, в связи с этим у них падает количество оформленных заявок и сделок", - добавил он. Понизятся ставки или подешевеет жилье? Все эксперты подчеркивают, что часть покупателей в этой ситуации переходит в категорию "ждунов", часть - использует механизм альтернативной сделки, когда требуется значительно меньшая сумма кредита. По его мнению, такие покупатели довольно спокойно смотрят на повышение ставок, так как рассчитывают впоследствии рефинансировать кредиты. А значит, процент по ипотечным займам может начать понижение не раньше весны 2024 года.
В чём плюсы двойного удорожания семейной ипотеки По словам директора рынков России и СНГ в fam Properties Валерия Тумина, для многих семейная ипотека является единственным способом улучшить свои жилищные условия. В беседе с NEWS. Он также высказал мнение, что предложение о повышении ставок кажется ему странным, поскольку не все семьи могут резко улучшить свое благосостояние после достижения определенного возраста детьми. Старший управляющий партнер юридической компании PG Partners, Полина Гусятникова, считает, что для государства становится обременительным поддерживать льготные программы семейной ипотеки, особенно учитывая, что низкие ставки привели к росту цен на жилье. Она рассказала NEWS. Антон Рогачевский, старший преподаватель кафедры банковского дела Университета «Синергия», сомневается в том, что повышение ставок поможет снизить цены на жилье.
Он высказал NEWS. Рогачевский также отмечает, что уровень доходов россиян значительно ниже уровня, необходимого для получения ипотеки на вторичном рынке. Эксперт добавляет, что теоретически новые условия могут исключить примерно 20 процентов потенциальных участников программы «Семейная ипотека», но эта оценка приблизительная.
Читать подробнее На фоне роста кредитования по льготным программам в марте увеличились выдачи ипотеки на приобретение строящегося жилья по договорам долевого участия ДДУ - было выдано 42,2 тыс. В марте кредитные организации выдали 74,8 тыс.
Цены же на жилье росли, так как застройщики не успевали вводить в эксплуатацию востребованные объемы жилья. Это в два раза больше, чем рост средней зарплаты за те же три года», — рассказала Эльвира Набиуллина.
Нехитрая математика показывает, что тот, кто в этот период откладывал на первоначальный взнос, остался в минусе. За три года, с учетом подорожания недвижимости, отложенные на первоначальный взнос средства сократились вполовину. Все недоступней и недоступней Доступность жилья в ближайшее время точно не повысится, считает гендиректор компании «Вектор проект» Антон Баксараев. Лучшим вариантом для покупки жилья он называет сегодня. Риелторы же утверждают, что покупать нужно было даже не сегодня, а вчера, пока ставки были ниже. Сейчас же рынок разворачивается в сторону покупки жилья за наличные. А такие возможности есть только у каждого пятого покупателя.
Узнать подробнее Охлаждение первичного рынка недвижимости стоит ожидать по двум факторам. Первый — недоступность ипотеки.
Семейная ипотека может подорожать уже в июле. Кому это выгодно?
По ее мнению, льготная ипотека — это не панацея, а панацея — это нормальная денежно-кредитная политика с приемлемой ключевой ставкой, с приемлемой общей ставкой кредита. Тогда многие нельготные категории смогут ей реально воспользоваться. Вот толчок этот получили мы сейчас, но что мы увидели? Мы увидели рост цен на квадратный метр. Ну, здорово, наверное, строительные компании так хорошо зарабатывают. Но как это развивает нашу экономику или нашу демографию?
За четыре года массовой льготной ипотеки средние цены квартир выросли где-то в два раза на первичном рынке, а зарплаты и доходы — где-то в полтора раза, говорила глава Банка России Эльвира Набиуллина. Если в марте 2023-го он стоил 130 тыс руб, то в марте 2024-го — 144 тыс руб. Регулирование ипотечного рынка — хотя и не единственный, но важный фактор ценообразования, рассказал RTVI Алексей Попов, руководитель Циан. Мы не ожидаем серьезного снижения цен после окончания льготных ипотечных программ, сказал RTVI Артур Ахметов, руководитель направления «Ипотека и страхование» Авито. Впрочем, в компании предполагают, что рост цен на какое-то время приостановится.
Предполагается, что кредиты будут предоставляться тем, кто нуждается в улучшении жилищных условий, а не тем, кто просто ищет возможность инвестирования в недвижимость, согласно оценкам чиновников. Что изменится в семейной ипотеке Издание «Известия» сообщает, что в России могут изменить ставку по программе «Семейная ипотека» с 6 процентов до 12 процентов для определенных категорий заемщиков. По информации источников, близких к Министерству финансов РФ, ведомство рассматривает предложения, которые затронут семьи с детьми старше 6 лет. Один из источников утверждает, что в настоящее время рассматривается несколько вариантов, включая возможное повышение ставки до 12 процентов для семей с детьми старше шести лет. Это решение обсуждается на весь срок программы до 2030 года. Согласно мнению источника, такой шаг является логичным, поскольку он сделает ипотечное кредитование более целевым, исключив тех, кто берет ипотеку в целях инвестирования. Пресс-служба Минфина отметила, что окончательные предложения еще не сформулированы. При этом в Минстрое подчеркнули, что вопрос рассматривается совместно с заинтересованными сторонами и учитывается мнение профессионального сообщества.
Председатель комитета Государственной Думы по финансовому рынку Анатолий Аксаков выразил мнение, что установка ставки на уровне 12 процентов является слишком высокой, особенно для регионов с низким уровнем доходов населения.
В пресс-службе ВТБ заявили, что пока не намерены менять ценовые условия по кредитным продуктам. Прогнозируемый раунд снижения ипотечных ставок сдвигается.
Скачок спроса в преддверии завершения льготной ипотеки На фоне высоких ставок на рыночные кредиты ипотечные выдачи в 2024 году уступают показателям прошлого года , а основной спрос приходится на льготные программы, ставки по которым в несколько раз ниже. Но даже при снижении ставок по рыночной ипотеке во втором полугодии выдачи все равно не достигнут значений прошлого года, поскольку 1 июля должна завершиться льготная ипотека на новостройки, пояснила эксперт. Однако перед завершением программы эксперты допускают кратковременный рост спроса на ипотеку — люди постараются оформить кредит на выгодных условиях до 1 июля.
В то же время объем выдач в мае-июне 2024 года будет сопоставим с прошлогодними уровнями, добавила она. По ее словам, в преддверии завершения льготной программы спрос временно возрастет, так как потребители захотят успеть воспользоваться более выгодными условиями. Но в целом ипотечные выдачи уступят показателям прошлого года.
Ставки по ранее подписанным кредитным договорам останутся теми же. При этом возможное повышение также не коснется льготных ипотечных программ. Некоторые же банки пока решили сохранить текущие ставки. В «Абсолют Банке» заявили, что также пока решили сохранить ставки на текущем уровне. Аналитики уверены, что рост ставок в ближайшее время может охладить ипотечный сегмент. Издание отмечает также, что если ипотечные ставки продолжат расти к концу года, цены на квартиры могут пойти вверх. Если же цикл повышения ставок закончится, стоимость квартир не изменится.
Картина дня.
Ставку по льготной ипотеке хотят понизить до 3%. Кто сможет ее оформить
Количество ипотечных кредитов в будущем году снизится примерно на сто тысяч - до полумиллиона. Главная Новости Лента новостей Неподъемная ипотека: как растут ставки и что будет с ценами на жилье. В документе предлагается установить процентную ставку по ипотечным кредитам до уровня 3% годовых.
Будет ли дешеветь жилье
- Будет ли дешеветь жилье
- В 1-м квартале выдача ипотечных кредитов в РФ упала на 17,4% - ЦБ
- Частные клиенты | В Банке ДОМ.РФ назвали среднюю ставку по ипотеке в 2023 году
- ЦБ сохранил прогноз роста ипотечного кредитования в России - 26.04.2024, ПРАЙМ
- Все новости
Ипотека в 2024 году: процентная ставка
По оценке аналитиков банка ВТБ, за первый квартал 2023 года средняя ставка по ипотеке в России увеличилась на 1,65 процентных пункта и достигла 8,3%. Об этом сообщила. Сейчас ставки по ипотеке начинаются от 7% по госпрограмме, а средневзвешанная ставка - около 10% годовых, - говорит Илона Юрьевна. Льготный ипотечный кредит на указанных условиях можно будет взять до 30 апреля 2025 года.
Первый взнос — от 30%, сумма — до 6 млн рублей: как изменились условия льготной ипотеки
Это ускорение происходит за счет расширения ипотеки на более рискованные группы клиентов, что отражается в последовательном ухудшении стандартов кредитования. Практики завышения цен при продаже жилья на первичном рынке в основном свернуты, что в том числе проявляется в снижении средней суммы выдаваемого кредита в этом сегменте — с 6 млн руб. В этих условиях показатели соотношения величины кредита и стоимости залога LTV в сегменте ДДУ все еще могут систематически занижаться то есть реальный LTV по предоставляемым кредитам на первичном рынке выше. У Банка России нет возможности применять в ипотечном кредитовании макропруденциальные лимиты и с их помощью напрямую ограничить долю наиболее рискованных кредитов5.
При этом льготная ипотека, как ожидают в банках, продолжит набирать обороты. Ограничение льготной ипотеки В Центробанке обращают внимание, что из-за различия ставок по льготной и рыночной ипотеке происходит переток кредитования в сегмент новостроек.
Регулятор уже направил в правительство предложение повысить минимальный первоначальный взнос по таким кредитам. Рассчитать ипотеку на Банки.
ВТБ указывает, что условия по госпрограммам, на которые сейчас приходится каждый второй кредит, не изменятся. В кредитной организации указали, что ВТБ пока не планирует повышать ставки по потребительским и автокредитам. До следующего решения регулятора дополнительного изменения ставок по ипотеке ВТБ не планирует. Кроме того, текущий рост кредитных ставок коснется только сегмента жилищного кредитования. Повышения ставок по потребительскому и автокредитованию ВТБ не планирует.
Как отмечал деловой еженедельник «Эксперт», «Газпромбанк» поднял ставку ипотеки на новостройки на 0,5 п. Такие условия действовуют для кредитов на сумму от 10 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге , Подмосковье и Ленобласти. В других регионах для получения ипотеки по такой ставке надо взять кредит от 5 миллионов рублей.
Такой прогноз дали в рейтинговом агентстве «Эксперт РА». Снижение процентной ставки до необходимого уровня, при котором спрос на рынке повысится, может произойти небыстро.
Ожидается, что ЦБ будет снижать размер ключевой ставки, от которой зависят ставки по ипотеке, небольшими шагами.
ЦБ сохранил прогноз роста ипотечного кредитования в России на 7-12 процентов в 2024 году
| Первый взнос — от 30%, сумма — до 6 млн рублей: как изменились условия льготной ипотеки | Министерство финансов России в своем Telegram-канале сообщило, что правительство согласовало решение о выдаче ипотеки под 2% на жилье на вторичном рынке недвижимости. |
| Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20% — Frank Media | Издание «Известия» сообщает, что в России могут изменить ставку по программе «Семейная ипотека» с 6 процентов до 12 процентов для определенных категорий заемщиков. |