В случае смерти застрахованного лица единовременная страховая выплата устанавливается в размере, равном шестидесятикратному минимальному размеру оплаты труда, установленному федеральным законом на день такой выплаты. Какие-то виды страхования имеют глубокие исторические корни, другие появились совсем недавно и порождены на-учно-техническим прогрессом. В связи с этим необходимо упорядочить состав страховых операций, а значит, провести классификацию страховых операций.
Страховое возмещение (социальные выплаты) за счет государственных фондов
- Обязательное социальное страхование в РФ - виды и взносы
- Страхование от несчастных случаев: делаем правильный выбор
- Выплаты по страхованию
- Страхование - Гражданское право (особенная часть) (Молчанов А.А., )
- Вопросы и ответы
Существующие виды страховых услуг и их описание
Даже если профессия предполагает обязательное страхование от несчастных случаев а бывает это далеко не всегда даже при наличии рисков , иметь дополнительный полис добровольного страхования жизни будет полезно. Получение выплат по нему сопряжено с меньшей бюрократией и происходит значительно быстрее. Страхование жизни — это возможность позаботиться не столько о себе, сколько о близких людях. В особенности если вы являетесь единственным кормильцем в семье. Типы страховок Сейчас на рынке страхования жизни существует множество самых разных предложений и программ, которые можно подобрать под ваши индивидуальные цели. Отличаются разные страховки по следующим параметрам: Срок действия. Страховка может быть пожизненной когда страховым случаем считается смерть и деньги получают родственники либо наследники или срочной договор заключается на определенный период. Для договоров рискового страхования он, как правило, составляет от месяца до года, а вот накопительные и инвестиционные программы рассчитаны на более долгое время — от пяти лет; Порядок оплаты страховки. Бывает единовременным или с периодическими взносами.
Зависит это в большинстве случаев от стоимости: недорогой туристический полис можно оплатить сразу, а вот страхование на значительную сумму удобнее разбить на ежегодные, ежеквартальные либо ежемесячные платежи; Порядок страховых выплат. Денежная компенсация может быть разовой или частичной — например, как в случае пенсионного страхования; Форма выплаты страхового покрытия. Может быть либо фиксированной — вы получите указанную в договоре сумму, либо динамической — можете получить больше например, при выгодном инвестировании ваших денег или меньше, если выплаты происходят по кредиту, от которого осталась лишь небольшая часть. Оплата сопутствующих расходов. Некоторые полисы например, туристический предусматривают оплату расходов, вызванных страховым случаем. Сюда могут входить организация и оплата лечения, оплата медикаментов, проживания, транспортировки и т. А если за что-то, в силу экстренных обстоятельств, пришлось заплатить самому, страховая компания возместит это впоследствии. Все эти критерии можно узнать в описании страховой программы, они будут отражены в договоре, так что изучить его стоит внимательно.
Не забывая о том, что напечатано мелким шрифтом. Как застраховать свою жизнь Заключить договор со страховой компанией можно двумя способами: лично, придя в офис продаж и выбрав нужную вам программу, и онлайн. На сайте можно оформить не все страховые программы — для накопительных или инвестиционных, скорее всего, потребуется личный визит. А вот купить туристическую страховку проще и быстрее будет в интернете. Из документов для оформления договора вам понадобится паспорт. Также иногда может потребоваться: Заполненная медицинская анкета от страховой; Выписки, справки или медкарта из поликлиники; Результаты анализов в большинстве случаев — анализ мочи на никотин и анализ на ВИЧ. Если результаты укажут на вредные привычки или тяжелые болезни, страхование будет по более высокому тарифу, а иногда страховщик и вовсе может отказать; СНИЛС для добровольного пенсионного страхования ; Банковские данные о кредите если страховка нужна для него. С полным списком документов, необходимых для вашей конкретной программы, лучше ознакомиться на сайте или в офисе компании.
Виды векселей: коммерческие, финансовые, фиктивные 113. Переводной и простой вексель, реквизиты, операции с ними. Сроки платежа по векселю, дисконтный и процентный векселя. Акцепт, аваль, протест векселей 114. Роль и виды индоссаментов векселей 115.
Банковские операции с векселями. Учет и переучет векселей. Ссуды под залог векселей срочные, онкольные. Инкассирование векселей. Домициляция 116.
Российский опыт использования векселей 117. Состав и структура заемных средств предприятий. Роль банковского кредита в составе заемных средств. Организация и принципы кредитования. Порядок оформления кредитов на ссудных счетах.
Процентные ставки за пользование банковским кредитом. Методы оценки кредитоспособности клиентов банками 118. Виды ссуд 119. Факторинг — особая форма кредитования. Ипотечные ссуда, организация и виды 120.
Лизинг — специфическая форма заемных средств. Займы юридических и физических лиц, их особенности Тема 18. Финансовое планирование на предприятии. Бюджетирование 121. Содержание, задачи и методы финансового планирования на предприятии 122.
Оперативные, годовые и перспективные планы 123. Методы финансового планирования 124. Баланс денежных доходов и расходов предприятия 125. Планирование финансовых отношений внутри предприятия. Финансовый раздел бизнес-плана 126.
Финансовая стратегия предприятия, ее цели и задачи, пути их реализации в финансовом планировании 127. Сущность и роль бюджетирования. Связь бюджетирования с финансовым планированием. Основные виды бюджетов 128.
Все звенья данной системы охватывают обе формы проявления страхования обязательную и добровольную. Для практической работы первое и третье звенья классификации не используют, поскольку отрасль - слишком крупный показатель, а разновидностей множество, и введение их в бизнес-план сделает его громоздким и неуправляемым. Для планирования своей деятельности страховщики используют второе звено, обеспечивающее укрупненные показатели планирования их деятельности и конкретизацию интересов субъектов страхового рынка. В отечественной и зарубежной литературе с учетом различий в объектах страхования выделяют страхование: имущества, имущественных и материальных интересов государственного сектора экономики, где субъектами служат государство и его институты; объектов кооперативного сектора экономики, где субъектами служат кооперативы; тех же объектов арендованного сектора экономики, где субъекты - арендаторы имущества любой формы собственности; объектов частного предпринимательского сектора, где субъектами являются частные предприниматели всех организационно-правовых форм; имущества совместных предприятий, где субъектами являются их совладельцы; имущества гражданского сектора, где субъектами являются граждане страны физические лица. В таблице 1. Таблица 1,2. Классификация видов имущественного страхования Вид Объект Страхование средств наземного транспорта Имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор, связанные с владением, пользованием, распоряжением транспортным средством, вследствие повреждения или уничтожения угона, кражи наземного транспортного средства Страхование средств воздушного транспорта Имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор, связанные с владением, пользованием, распоряжением воздушным судном, вследствие повреждения или уничтожения угона, кражи средства воздушного транспорта, включая моторы, мебель, внутреннюю отделку, оборудование и др. Страхование средств водного транспорта Имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор, связанные с владением, пользованием, распоряжением водным судном, вследствие повреждения или уничтожения угона, кражи средства водного транспорта, включая моторы, такелаж, внутреннюю отделку, оборудование и др.
При оформлении билетов на поезда и самолеты часто встречается предложение купить полис страхования для пассажиров. Это добровольная страховка, которая только дополняет ОС, но не отменяет его. Страхование для военнослужащих Жизнь и здоровье военнослужащих и сотрудников МВД страхуют в том случае, если их деятельность связана с риском. Такие страховки оформляет и выплачивает Министерство обороны РФ. К страховым рискам по ОС для военнослужащих относят: получение травм; летальный исход во время прохождения службы, в том числе и в горячих точках. Военнослужащему или членам его семьи в таких случаях выплатят страховую компенсацию. Обязательное социальное страхование Обязательное социальное страхование — часть государственной защиты на случай болезни, потери кормильца, увольнения, инвалидности. Отчисления в Фонд социального страхования осуществляют компании и предприятия, где работает россиянин. Если наступает страховой случай, россиянин обращается в фонд с заявлением на получение компенсации. В виде компенсации выступают не только деньги, но и путевки в санаторий на лечение и другие виды помощи. ОМС Обязательное медицинское страхование — еще одна государственная гарантия, по которой лица получают бесплатную медицинскую помощь в России. Фонд ОМС пополняют работодатели и правительства регионов. В структуру ОМС входят и страховые компании, но их роль заключается только в распределении денег из территориальных фондов по клиникам, а также в контроле за расходами и оценке качества услуг. ОМС распространяется: иностранцев, постоянно или временно проживающих на территории страны; лиц без гражданства; Наличие работы не влияет на получение права на бесплатную медицинскую помощь в Российской Федерации. Страхование банковских вкладов Банковские депозиты защищены Агентством по страхованию вкладов. Деньги на счетах банковских клиентов застрахованы на случай банкротства учреждения или отзыва лицензии.
Страховые случаи: виды, порядок оформления и получения выплат
6. Действие настоящего Закона распространяется на страховые организации, осуществляющие обязательное медицинское страхование, с учетом особенностей, установленных Федеральным законом "Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации". это выплата, которая производится страховщику в случае наступления страхового случая в соответствии с договором. Документ, подтверждающий заключение такого договора, называется страховым полисом (или страховкой). Денежная сумма, установленная договором страхования, выплачиваемая страховщиком при наступлении страхового случая в виде единовременной выплаты в размере, указанном в договоре страхования. Страховая премия (страховой взнос). информация о регулировании отношений в страховании. Там страховые тарифы устанавливаются государством, как и условия страховых выплат. Другой вид – добровольные страховки – самый массовый и распространенный.
Страховой глоссарий
Страховщик, или страховая компания (далее — «СК») — это юридическое лицо, созданное для оказания страховых услуг и действующее на основании лицензии федеральной службы по надзору за страховой деятельностью. Понятие страховой выплаты в сфере страхования. Какие бывают страховые выплаты и в чем их существенное отличие. Когда выплачивается страховая выплата. отрасль страхования, в которой объектом страховых правоотношений выступает имущество в различных видах. Его экономическое назначение -возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая.
Обязательные и добровольные виды страхования в России
Страхование ответственности. Страхование рисков любого типа. Следует учесть, что страховой случай наступает только в строго оговоренных договором случаях и не является способом получения дохода, а лишь покрывает нанесённый ущерб. К примеру, разными пунктами договора может быть оговорено возмещение ущерба от полной гибели предмета договора, или же его частичного разрушения-уничтожения, что, в свою очередь, предусматривает разные страховые выплаты. Сумма по возмещению ущерба не может превышать реального ущерба. Под имущественное страхование попадает любое имущество страхователя: здания и сооружения, рабочее оборудование или даже мебель и бытовая техника. Все эти материальные ценности должны быть прописаны в договоре. Виды страхования ответственности Страхование ответственности относится к имущественному страхованию и выделено Гражданским кодексом Российской Федерации в отдельную отрасль.
Страхование ответственности может быть, как обязательным, так и добровольным. Основными видами страхования ответственности являются: Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности. Страхование профессиональной ответственности.
Внешним проявлением финансовой устойчивости страховой организации является ее платежеспособность, т. Собственные средства страховщиков включают в себя уставный капитал, резервный капитал, добавочный капитал, нераспределенную прибыль. Достаточный размер уставного капитала обеспечивает финансовую устойчивость компании на момент ее создания и на начальный период деятельности, когда объем поступлений страховых премий невелик. Следующим условием обеспечения финансовой устойчивости является создание страховых резервов и фондов, которые отражают размер не исполненных на данный момент времени обязательств страховщика по страховым выплатам. Страховщики образуют из полученных страховых взносов необходимые для предстоящих страховых выплат страховые резервы по личному страхованию, имущественному страхованию и страхованию ответственности.
В состав страховых резервов входят: 1 резерв незаработанной премии; 2 резервы убытков, в том числе: а резерв заявленных, но неурегулированных убытков; б резерв произошедших, но незаявленных убытков; 3 стабилизационный резерв; 4 иные страховые резервы. Следующим фактором, обеспечивающим финансовую устойчивость страховщика, является соблюдение нормативного соотношения между активами и принятыми на себя обязательствами. Под нормативным соотношением между активами страховщика и принятыми им страховыми обязательствами нормативный размер маржи платежеспособности понимается величина, в пределах которой страховщик, исходя из специфики заключенных договоров и объема принятых страховых обязательств, должен обладать собственным капиталом, свободным от любых будущих обязательств, за исключением прав требования учредителей, уменьшенным на величину нематериальных активов и дебиторской задолженности, сроки погашения которой истекли фактический размер маржи платежеспособности. Еще одним важным условием обеспечения финансовой устойчивости страховых организаций является использование системы перестрахования. Передача части рисков в перестрахование позволяет решить ряд важных проблем: стабилизация результатов деятельности страховщика за продолжительный период в случае отрицательных результатов по всему страховому портфелю в течение всего года: расширение масштаба деятельности принятие на себя большого числа рисков и повышение конкурентоспособности; защита собственных активов при неблагоприятных обстоятельствах. Однако при этом страховая организация должна оценить экономическую эффективность данного решения. Государственная регистрация страховых организаций осуществляется в два этапа. Сначала страховая компания проходит регистрацию как предпринимательская организация на территории данной страны. Затем она должна пройти регистрацию и быть внесена в Единый государственный реестр страховщиков и их объединений в органах страхового надзора в Департаменте страхового надзора Министерства финансов РФ , где параллельно с регистрацией производится лицензирование.
В регистрирующий орган представляются следующие документы: а подписанное заявителем заявление о государственной регистрации по форме, утвержденной Правительством РФ; Б решение о создании юридического лица в виде протокола, договора или иного документа. В учредительные документы юридического лица: Г выписка из реестра иностранных юридических лиц соответствующей страны происхождения или иное, равное по юридической силе, доказательство юридического статуса иностранного юридического лица — учредителя; Д документ об уплате государственной пошлины Государственная регистрация юридического лица. Осуществляется по месту нахождения указанного учредителями в заявлении о государственной регистрации постоянно действующего исполнительного органа, в случае отсутствия такого исполнительного органа — по месту нахождения иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности. Решение о государственной регистрации, принятое регистрирующим органом, является основанием внесения соответствующей записи в Единый государственный реестр. Моментом государственной регистрации признается внесение регистрирующим органом соответствующей записи в Единый государственный реестр, который не позднее одного рабочего дня с момента государственной регистрации выдает направляет заявителю документ, подтверждающий факт внесения записи в Единый государственный реестр. Регистрирующий орган в срок не более чем 5 рабочих дней с момента государственной регистрации представляет сведения о регистрации в государственные органы, определяемые Правительством РФ. Лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, страховой брокерской деятельности выдается субъектам страхового дела Федеральной службой страхового надзора ФССН при Министерстве финансов РФ. ФССН рассматривает заявления юридических лиц и индивидуальных предпринимателей о выдаче им лицензий в срок, не превышающий 60 дней с даты получения всех необходимых для получения лицензии документов. О принятии решения ФССН обязана сообщить соискателю лицензии в течение 5 рабочих дней со дня принятия решения.
Предписанием является письменное указание ФССН и или территориального органа страхового надзора, обязывающее страховщика устранить выявленное нарушение в установленный срок, т. Ограничение действия лицензии страховщика означает запрет на заключение договоров страхования по определенным видам страхования, договоров перестрахования, а также внесение изменений, влекущих за собой увеличение обязательств страховщика. Приостановление действия лицензии страховщика означает запрет на заключение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера, а также внесение изменений, влекущих за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела, в соответствующие договоры. В соответствии с ГК РФ и Федеральным законом «О несостоятельности банкротстве » субъект страхового дела — юридическое лицо может быть ликвидирован в добровольном порядке по решению его учредителей участников либо органа юридического лица, уполномоченного на то учредительными документами, и в принудительном порядке по решению суда. В соответствии со ст. Органом страхового надзора решение об отзыве лицензии принимается в случае: 1 неустранения субъектом страхового дела в установленный срок нарушений страхового законодательства; 2 если субъект страхового дела в течение 12 месяцев со дня получения лицензии не приступил к осуществлению предусмотренной лицензией деятельности или не осуществляет ее в течение финансового года; 3 в иных предусмотренных федеральным законом случаях. Отзыв лицензии влечет за собой прекращение права субъекта страхового дела на осуществление страховой деятельности и исключение его из Единого государственного реестра страховщиков и объединений страховщиков. Со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела не вправе заключать договоры страхования, договоры перестрахования, договоры по оказанию услуг страхового брокера, а также вносить изменения влекущие за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела, в соответствующие договоры. В течение 6 месяцев после вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела обязан: 1 принять в соответствии с законодательством Российской Федерации решение о прекращении страховой деятельности; 2 исполнить обязательства, возникающие из договоров страхования перестрахования , в том числе произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям; 3 осуществить передачу обязательств, принятых по договорам страхования страховой портфель , и или расторжение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера.
Обязательства по договорам страхования, по которым отношения сторон не урегулированы, по истечении трех месяцев со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии подлежат передаче другому страховщику. Передача обязательств, принятых по указанным договорам страхового портфеля , согласовывается с органом страхового надзора. До истечения 6 месяцев с момента вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела обязан представить в орган страхового надзора документы, подтверждающие выполнение соответствующих обязанностей. В случае неполучения документов в установленный срок орган страхового надзора обязан обратиться в суд с иском о ликвидации субъекта страхового дела — юридического лица или о прекращении субъектом страхового дела — физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя. При рассмотрении дела о банкротстве страховой организации обязательно участие ФССН в арбитражном процессе. Заявление о признании страховой организации банкротом может быть подано в арбитражный суд самим должником, конкурсным кредитором, уполномоченным органом. В случае введения в отношении должника — страховой организации процедур банкротства в порядке, установленном Законом о несостоятельности, должник или конкурсный управляющий обязан в течение 10 дней с даты начала процедуры наблюдения или конкурсного производства уведомить ФССН о введении в отношении должника соответствующей процедуры банкротства. В случае принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства требования кредиторов подлежат удовлетворению со следующими особенностями: А первые две очереди кредиторов и внеочередные расходы удовлетворяются в обычном порядке; Б требования кредиторов последней, третьей очереди подлежат удовлетворению в следующем порядке: 1 в первую очередь удовлетворяются требования застрахованных лиц, выгодоприобретателей по договорам обязательного личного страхования; 2 во вторую очередь — требования выгодоприобретателей, страхователей по иным договорам обязательного страхования; 3 в третью очередь — требования застрахованных лиц, выгодоприобретателей, страхователей по договорам личного страхования, в том числе требования, предусмотренные п. Требования кредиторов, обеспеченные залогом имущества должника, удовлетворяются за счет стоимости предмета залога преимущественно перед иными кредиторами, за исключением обязательств перед кредиторами первой и второй очереди, права требования по которым возникли до заключения соответствующего договора залога.
Организационная структура страховой организации — это формальные правила, разработанные ее менеджерами для разделения труда и распределения должностных обязанностей среди работников, определения нормы управления и линий соподчинения, а также для координации задач организации. Организационная структура важна потому, что позволяет работникам осознать свое место в организации, благодаря чему они могут работать вместе для достижения целей компании и получать удовлетворение от своего вклада в ее деятельность. Задача организации страховой деятельности состоит в том, чтобы посредством разделения труда, создания организационных структур отделов, управлений, департаментов, филиалов, представительств и т. С другой стороны, задача организации страховой деятельности заключается в том, чтобы наладить работу организационных структур страховой компании в соответствии с поставленными целями и координировать эту работу. Поэтому важными становятся также организация информационного обеспечения, разработка правил и процедур осуществления конкретных видов страховой деятельности. Таким образом, организация страховой деятельности преследует цель обеспечить эффективную работу страховой компании посредством создания рациональной организационной структуры и налаживания ее скоординированной работы. Общие принципы формирования организационной системы структуры управления страховой организацией предусматривают создание центров управления по двум основным признакам — иерархическому и функциональному. Иерархическое построение центров управления страховой организацией вертикальная структура предусматривает выделение различных уровней управления. В настоящее время наиболее распространены двух— или трехуровневые структуры управления, где первый уровень представлен аппаратом управления страховой организацией в целом, а последующие — службами управления отдельными ее структурными единицами и подразделениями.
Функциональное построение центров управления страховой компанией горизонтальная структура основано на разделении их по функциям управления или видам деятельности. В рамках этой системы носитель функций, т. Но в рамках дисциплинарной ответственности он подчиняется лишь одному начальнику. Секретариат — постоянный орган при совете директоров, президенте и вице-президенте страховой компании для контроля исполнения их решений. При секретариате работает группа по связям с общественностью, в функциональные обязанности которой входит информирование средств массовой информации, общественных организаций о деятельности страховщика, его благотворительных мероприятиях, организация пресс-конференций, презентаций и т. Группа советников-консультантов — постоянно действующий совещательный орган при руководстве страховой компании, состоящий из постоянно работающих и привлеченных специалистов для решения наиболее важных вопросов деятельности страховой компании. Исполнительные дирекции — функциональные управления по основным видам страховой деятельности. Обычно выделяют исполнительные дирекции управления отделы личного, имущественного страхования, перестрахования, сервисного обслуживания маркетинга , управления региональной сетью; управление отдел кадров, юридический отдел, бухгалтерия и др. Управление отдел личного страхования осуществляет работу, связанную с разработкой, ценообразованием и продвижением на рынок всех видов личного страхования.
Управление отдел имущественного страхования осуществляет аналогичную деятельность в отношении покрытия имущественных рисков и рисков гражданской ответственности. Управление отдел перестрахования и международных отношений проводит работу, связанную с передачей части ответственности страховой компании по объектам страхования другим страховщикам. Финансово-аналитическое управление отдел проводит работу по организации ведения бухгалтерского учета хозяйственных операций страховщика, ведения его финансовой и статистической отчетности, по организации взаимодействия со службой внешнего аудита, внебюджетными фондами, налоговыми органами, занимается вопросами текущего и перспективного планирования деятельности страховой компании, вопросами инвестиционной деятельности и т. Управление отдел маркетинга занимается вопросами, связанными с исследованием рынка, разработкой новых страховых продуктов, ценовой политикой страховой компании, организацией продвижения страховых продуктов компании на рынок, а также с организацией, координацией и рационализацией деятельности региональной сети страховой компании и т. Управление отдел кадров осуществляет работу по подбору, аттестации, повышению квалификации кадров страховой компании, рационализации их численности. Юридический отдел обеспечивает юридическое обеспечение деятельности страховщика, связанное с выставлением претензий, представлением интересов страховщика в суде и арбитраже, разработкой внутренних нормативных документов страховой компании и др. Актуарные расчеты — система статистических и экономико-математических методов расчетов тарифных ставок и определения финансовых взаимоотношений страховщика и страхователя. Они позволяют систематизировать математические и статистические закономерности по долгосрочным страховым операциям, выбрать и обосновать наиболее эффективную схему финансовых взаимоотношений между страховщиком и страхователями. На основе актуарных расчетов образуется и расходуется страховой фонд по видам долгосрочного страхования жизни, определяются тарифные ставки и объемы резервных фондов с целью обеспечения финансовой устойчивости страховых операций.
Кроме того, по краткосрочному страхованию устанавливаются динамические ряды статистических данных, и на их базе рассчитываются тарифы, страховые резервы и доходы страховщика. Основные задачи актуарных расчетов: 1 изучение и классификация рисков по определенным признакам группам в рамках страховой совокупности; 2 исчисление математической вероятности наступления страхового случая, определение частоты и степени тяжести последствий причинения ущерба как в отдельных рисковых группах, так и в целом по страховой совокупности; 3 математическое обоснование необходимых резервных фондов страховщика и источников их формирования. На основании актуарных расчетов определяется доля участия каждого страхователя в создании страхового фонда, производится перерасчет страховых взносов при изменении условий договора страхования жизни, определяются размеры тарифных ставок. Которые при помощи долгосрочных финансовых исследований заранее занижаются на сумму того дохода, который будет получен страховщиком от использования аккумулированных взносов страхователей в качестве инвестиций. При актуарных расчетах используются показатели страховой статистики, которая представляет собой систематическое изучение наиболее массовых и типичных страховых операций на основе использования методов обработки обобщенных итоговых показателей страхового дела. По отраслям страхования актуарные расчеты подразделяются на расчеты: 1 по личному страхованию; 2 по имущественному страхованию; 3 по страхованию ответственности; 4 по страхованию финансовых рисков.
Содержание Виды страховок По количеству застрахованных лиц полисы бывают индивидуальные и групповые. Индивидуальную страховку обычно оформляют на себя, но можно застраховать и другого человека, например, ребенка. Групповое страхование можно оформить, например, на семью или сотрудников компании. По типу страхования полисы делят на рисковые, накопительные и инвестиционные. Рисковое страхование покрывает несчастные случаи, смерть и некоторые болезни, например, панкреатит, пиелонефрит, грыжи. Программа может включать только один вид риска. Например, у Ак Барс Банка есть страховка от укуса клеща или гриппа. Можно оформить страховку и на несколько видов рисков, в том числе уход из жизни. Если наступит страховой случай, компания выплатит компенсацию или оплатит лечение, в зависимости от условий договора. Если застрахованный умер, выплату получит тот, кого он указал в договоре. Если ничего не случится, деньги останутся в страховой. Накопительное страхование НСЖ позволяет застраховать жизнь и здоровье и накопить на личные цели. Когда срок договора истечет, клиент получит всю накопленную сумму. Так можно увеличить накопленные средства и защитить их от инфляции. Но если расторгнуть договор раньше срока, часть или вся сумма достанутся страховой компании. В остальном НСЖ работает как обычная страховка: если в течение срока ее действия человек заболеет или травмируется, получит выплаты. Часть взносов страховщик инвестирует в ценные бумаги. При неблагоприятном исходе дополнительного дохода не будет, но застрахованный гарантированно получит деньги, которые скопились за время действия договора. Как работает страховка Принцип страховки прост: человек заключает договор со страховой и платит взносы в течении срока действия договора. Если заболеет, получит травму или умрет, компания выплатит деньги застрахованному или тому, кто указан в договоре. Если ничего не произойдет, взносы останутся у страховой компании в качестве дохода. Сумма выплат по страховке значительно превышает размер взносов. При наступлении временной нетрудоспособности страховая выплатит человеку процент от страховой суммы. Его размер указан в приложении к договору.
Защищает автомобилиста от непредвиденных трат при ДТП. Стоимость полиса зависит от региона регистрации, мощности авто, возраста, стажа водителя, количества лиц, имеющих право управлять ТС. Максимальный размер выплат — 400 000 руб. Приоритетная форма компенсации — восстановительный ремонт. Разницу между реальным ущербом и суммой выплаты виновник аварии доплачивает из собственных средств. Банковские вклады. Страховка обеспечивает гарантированные выплаты частным вкладчикам через фонд гарантирования в случае отзыва банковской лицензии, банкротства финансовой организации. Пассажирское — личное страхование от несчастных случаев. Распространяется на пассажиров общественного транспорта за исключением международных маршрутов. Взносы уплачивает пассажир при покупке билета. Страховка действует, пока человек находится на вокзале и в пути. Билет — документ, по которому СК выплатит возмещение пострадавшему. Владельцы шахт, металлургических заводов, складов нефтепродуктов и других опасных производств обязаны страховать гражданскую ответственность на случай причинения вреда в результате аварии.
Страхование – что это такое. Понятие и виды
Какие-то виды страхования имеют глубокие исторические корни, другие появились совсем недавно и порождены на-учно-техническим прогрессом. В связи с этим необходимо упорядочить состав страховых операций, а значит, провести классификацию страховых операций. При наступлении страхового случая страховщик производит денежные выплаты и другие виды компенсаций. Стоит отметить, что у каждого риска есть свой, определенный вид обеспечения по страхованию. Если страховая компания отказывается выплатить страховку по ОСАГО или другому виду страхования, страхователь имеет право обратиться в суд и требовать выплаты страхового возмещения. Согласно статье 32 Закона о страховании в лицензии, выдаваемой страховщику на право страховой деятельности, указываются предусмотренные классификацией следующие виды страхования. Виды страховых возмещений, предусмотренные законодательством. В свою очередь, объект страхования – это конкретная сумма, которая по условиям заключенного договора должна быть выплачена страхователю в том случае, если он получит ущерб при наступлении случая, относящегося к числу страховых событий.
Страховые случаи
Согласно ст. Размер перечислений зависит от стажа работника и его заработков. С 2023 г. За последних страхователям нужно уплачивать взносына ВНиМ, правда, для выплаты пособий по временной нетрудоспособности необходимо будет соблюдение определенных условий. Подробности ищите здесь. Такие виды социального страхования в РФ, как выплаты по уходу за детьми до 1,5 лет, единовременные суммы, связанные с рождением ребенка, пособие на погребение, доступны и неработающим гражданам. Однако, в отличие от работающих лиц, размер выплат будет минимален, в то время как трудоспособное население вправе претендовать на некоторые суммы пособий по уходу за ребенком до 1,5 лет , размер которых рассчитывается исходя из заработка за предшествующие годы.
Минимальные же суммы могут меняться в зависимости от действующих районных коэффициентов к заработной плате. Кроме того, регионы вправе сами устанавливать дополнительные социальные пособия, регулируя периодичность их выплат и целенаправленность. О том, какие имеются особенности предоставления и оплаты декретного отпуска индивидуальному предпринимателю, рассказали эксперты справочно-правовой системы КонсультантПлюс. Для изучения материала офрмите пробный доступ к системе. Это бесплатно. Более полную информацию о размере детских выплат можно получить в материале «Новые пособия на детей в 2023 году - таблица».
При этом уведомлением признается также опубликование указанной информации в периодических печатных изданиях, тираж каждого из которых составляет не менее 10 тысяч экземпляров и которые распространяются на территории осуществления деятельности страховщиков. Обязательства по договорам страхования, по которым отношения сторон не урегулированы, по истечении трех месяцев со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии подлежат передаче другому страховщику. Передача обязательств, принятых по указанным договорам страхового портфеля , осуществляется с согласия органа страхового надзора.
Это бесплатно. Более полную информацию о размере детских выплат можно получить в материале «Новые пособия на детей в 2023 году - таблица». Принципы социального страхования Федеральный закон РФ от 16. Среди них выделяют следующие: Доступность соцстрахования для всех граждан застрахованных лиц. Соблюдение прав работников вне зависимости от финансового состояния работодателя-страховщика.
Наличие обязанности по уплате взносов всеми страхователями. Ответственность за использование внебюджетных средств, выделяемых на соцстрахование физлиц. Государственный контроль за исполнением обязательств по соцстрахованию граждан. Финансовая независимость системы страхования в стране. Одним из принципов правового регулирования отношений между работником и руководством в соответствии со ст. Большую часть расходов по обеспечению населения социальными пособиями берет на себя государство. Оно восполняет работодателю потраченные ранее средства на выплату больничных листов и прочих компенсаций работникам. На руководство возлагается обязанность по начислению пособий за счет собственных средств лишь за первые 3 дня болезни самого сотрудника.
В случае гибели застрахованного выгодоприобретатель, если он указан в договоре, или в противном случае — наследник страхователя должен предоставить страховщику документ, свидетельствующий его право на получение выплаты распоряжение о назначении выгодоприобретателя или свидетельство о наследстве, которое выдается через полгода после смерти. При обращении за страховой выплатой от вас потребуется документ, удостоверяющий вашу личность и ваш полис страхования от несчастных случаев полный перечень документов уточняйте у вашего страховщика. Страховая компания рассматривает заявление на выплату в течение 10—60 дней, рассчитывает сумму страховой выплаты и выплачивает ее клиенту, если им предъявлены все необходимые документы и нет обстоятельств, опровергающих наступление страхового случая. Затянуть выплату материального возмещения может судебный процесс по возникшему несчастному случаю: до решения суда страховщик не может урегулировать страховое событие и произвести выплату. Если размер страховой выплаты или отказ страховщика в выплате вызвали у вас несогласие, вы можете подать заявление в контролирующий орган — ЦБ РФ. Тарифы страхования от несчастных случаев Страховая сумма лимит ответственности страховой компании или максимально возможная выплата по договору страхования является предметом договора между страховой компанией и страхователем. Страхователь при добровольном страховании может сам определить размер страховой суммы, который будет для него достаточен, и в то же время «по карману».
А тариф устанавливается страховщиком и составляет определенный процент от страховой суммы. Чем больше рисков включено в полис, тем выше будет итоговый тариф. Факторы, определяющие величину страховых взносов: профессия застрахованного лица чем опаснее вид деятельности, тем выше тариф и страховая сумма ; образ жизни для лиц, занимающихся травмоопасными видами спорта, тарифная ставка выше ; возраст застрахованного более высокие коэффициенты применяются к детям и пожилым людям ; пол для мужчин после 40 лет стоимость страховки заметно возрастает ; состояние здоровья тарифы выше для тех, кто страдает серьезными недугами ; страховая история уже зарекомендовавшим себя клиентам страховая компания делает скидки ; количество застрахованных лиц снижаются ставки по семейным, корпоративным программам ; срок страхования за каждый последующий год действия договора страхователю может предоставляться скидка от страхового взноса ; количество застрахованных рисков чем их больше, тем выше цена полиса ; политика страховой компании. Страховые взносы можно оплачивать единовременно, или в рассрочку ежемесячно, ежеквартально, ежегодно. При составлении договора страхования следует обговорить со страховщиком все подробности, внимательно изучить правила страхования от несчастных случаев. Выплаты при возникновении страхового случая Характер выплат по договору страхования от несчастных случаев зависит от вида застрахованных рисков. При временной утрате трудоспособности обычно назначается ежедневное пособие в виде фиксированного процента от страховой суммы или абсолютной денежной величины.
При полной утрате трудоспособности , инвалидности в результате несчастного случая в большинстве отечественных страховых компаний предусмотрена единовременная выплата, которая составляет определенную долю от общей суммы полиса. По случаю смерти застрахованного страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю или наследникам за вычетом ранее произведенных выплат, или целиком, в зависимости от условий полиса. Полисом может быть предусмотрено удвоение страховой суммы на случай смерти, если она наступила в результате ДТП, преступного нападения, и т. Все материалы, публикуемые на сайте, создаются с привлечением специалистов предметной области и проходят допечатную проверку силами экспертов и сотрудников редакции. Ознакомиться с нашими экспертами можно здесь.
Виды страхования
- Страховая терминология
- Виды зачислений
- Федеральный закон №125-ФЗ от 24 июля 1998 г.
- Страховое возмещение: это что такое и как выплачивается компенсация суммы по договору
- Обязательное социальное страхование в РФ - виды и взносы
Страховая выплата: условия и порядок предоставления
Статья рассказывает о сути услуг страхования, их видов, принципах работы, преимуществах, выборе, стоимости, оформлении, страховых случаях, полезности для. 2. Портфель состоит из 700 однородных договоров. Страховая сумма в каждом 10 000 руб., вероятность 0,02. Средний размер выплат по данному виду страхования составляет 4500 руб., их среднеквадра-тическое отклонение 200 руб. Понятие страховой выплаты в сфере страхования. Какие бывают страховые выплаты и в чем их существенное отличие. Когда выплачивается страховая выплата. 2. Виды страхования для физических лиц Страхование охватывает различные объекты и субъекты страховой. ответственности, формы организации деятельности (рис.2). Страхователь субъект, желающий застраховать свое имущество, и страховщик, гарантирующий выплату ущерба при наступлении определенного события (страхового случая). Имущественное страхование делится на следующие виды.
Условия назначения страховой выплаты
- 2 Имущественное.
- Объекты, субъекты и предмет договора страхования
- Защита документов
- Статья Виды страхования \ КонсультантПлюс
Выплаты по страхованию
Денежная сумма, установленная договором страхования, выплачиваемая страховщиком при наступлении страхового случая в виде единовременной выплаты в размере, указанном в договоре страхования. Страховая премия (страховой взнос). Для нее используют термин "сумма страховки". Размер страховых взносов, которые страхователь вносит единовременно или регулярно в течение всего периода действия договора для формирования страхового фонда. Именно из этого фонда производятся выплаты. Виды страхования для физических лиц. Какую страховку оформить? ОМС и ДМС — обязательная и добровольная медицинская страховка. Компенсационные выплаты получают только те застрахованные лица, которые являются клиентами страховых компаний. Государственные страховые фонды не относятся к добровольной форме страхования. Видом страхования называют страхование конкретных однородных объектов в определённом объёме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам.